Restrizioni bancarie per la rimozione di denaro dal tuo conto bancario

Quando si deposita denaro su un conto bancario, ci si aspetta di avere un accesso comodo e facile ai fondi. Ci sono volte, però, quando questo non è il caso. In determinate situazioni, le banche possono impedire ai clienti di rimuovere fondi dai loro conti. Questi includono problemi relativi alla proprietà dell'account, tenere politiche, conti scoperti, insolvenze creditizie e problemi legali.

Restrizioni dovute alla proprietà dell'account

Per prelevare fondi da un conto bancario, una persona deve avere la proprietà legale sul conto. Suola, la comproprietà o la comproprietà devono essere stabilite prima di poter prelevare denaro da un conto.

Per esempio, se una persona è indicata come beneficiario del conto, non è in grado di prelevare fondi fino a quando non viene dimostrato che ciascuno dei proprietari del conto è deceduto. Ulteriore, se qualcuno viene rimosso come proprietario dell'account, non avrebbe più l'autorità di prelevare fondi, effettuare transazioni con carta di debito o firmare assegni.

Effetti del Reg. CC Mantiene

Ci sono momenti in cui anche i proprietari di conti non possono prelevare denaro. Le banche hanno il diritto legale di ritardare la disponibilità dei fondi depositati sui conti ai sensi del Regolamento CC. Reg. Il CC è un regolamento federale che consente alle banche di tutelarsi dalle perdite mediante il rinvio della disponibilità dei fondi.

Reg. CC è una linea guida molto specifica che le banche usano per piazzare riserve sui depositi. Le trattenute possono essere effettuate sui depositi di assegni per vari motivi, e Reg. CC delinea la quantità massima di tempo in cui l'accesso ai fondi può essere ritardato. Sebbene le banche non siano tenute a trattenere i depositi di assegni, Reg. CC consente ai dipendenti della banca di farlo. Protegge inoltre i clienti obbligando gli istituti finanziari a mettere a disposizione fondi entro un ragionevole lasso di tempo.

Problemi con conti scoperti

Le banche possono anche impedire ai clienti di rimuovere denaro dai loro conti quando sono scoperti. Se un conto ha un saldo negativo, le banche applicano tutti i depositi per pagare l'importo negativo. Quando i conti sono scoperti per un lungo periodo di tempo, le banche possono chiudere le carte di debito e bancomat dei clienti, ed eventualmente chiudere i loro conti effettivi.

I conti chiusi in questo modo sono chiamati "riaddebiti". Gli addebiti vengono inviati alle agenzie di riscossione per il recupero e vengono segnalati alle agenzie di segnalazione del credito, spesso influenzando il punteggio di credito del cliente.

Sospensioni dovute a insolvenze creditizie

Le banche possono limitare l'accesso dei clienti ai fondi dei conti correnti e di risparmio se hanno conti di credito scaduti. Se un cliente ha un conto di deposito presso un istituto finanziario e ha anche un prestito o una carta di credito non pagati presso lo stesso istituto, la banca può prelevare denaro dal conto di deposito da applicare al saldo del credito residuo. I clienti in questa situazione non sono in grado di utilizzare i fondi che depositano nei loro conti correnti o di risparmio fino a quando il saldo del conto di credito non è aggiornato.

Problemi dovuti a problemi legali

Inoltre, le banche possono impedire ai clienti di rimuovere denaro dai loro conti quando sono coinvolti problemi legali. Le banche sono tenute a rispettare gli ordini del tribunale e i sequestri. I sequestri possono verificarsi quando il denaro è dovuto a federali, stato, o governi locali per tasse o privilegi, o quando viene emessa un'ingiunzione del tribunale per il mantenimento del figlio inadempiente, Per esempio.

Quando una banca viene informata di un pignoramento, ha l'obbligo legale di adempiere. Quando il debito è soddisfatto, però, i sequestri possono essere rimossi con una successiva ordinanza del tribunale che stabilisca che la banca può consentire l'accesso illimitato al conto.

Ci sono molte ragioni per cui una banca può impedire ai propri clienti di rimuovere denaro dai conti. Se a un cliente viene negato l'accesso al suo conto bancario, dovrebbe vedere immediatamente il suo professionista finanziario per correggere la situazione.