Come convertire APR in un tasso di interesse giornaliero

Il credito ti consente di ricevere qualcosa nel presente in cambio della promessa di pagarlo in futuro. Il credito consente di contrarre un prestito per l'acquisto di una casa, utilizzare un piano rateale per acquistare un frigorifero e fare affidamento su un prestito studentesco per pagare una lezione di analisi dei dati, Per esempio. I vincoli legati al credito si presentano sotto forma di interessi che devi pagare sul prestito fino a quando non ripaghi per intero il capitale.

Se vuoi prendere in prestito denaro, dovresti prima capire il costo di farlo. La legge Truth in Lending richiede che un prestatore ti dica il costo della stipula di un prestito. Questa comunicazione scritta deve includere il tasso percentuale annuo (TAEG) e l'onere finanziario.

Una volta ottenuto il TAEG, calcolare un tasso di interesse giornaliero è un processo semplice.

APR contro l'onere finanziario

Un addebito finanziario è il costo totale in dollari dell'utilizzo del credito. L'onere comprende gli interessi passivi, le spese di servizio e l'eventuale premio assicurativo relativo al credito. Ad esempio, se prendi in prestito $ 100 per un anno, l'interesse sul prestito potrebbe essere di $ 10, ma potresti anche pagare un costo di servizio di $ 1, quindi l'onere finanziario è di $ 11.

In contrasto, il tasso annuo effettivo è il costo relativo del credito nell'arco di un anno. Utilizzando l'esempio precedente, supponiamo che tu prenda in prestito $ 100 per un anno e paghi una commissione di $ 10. Se mantieni i $ 100 per l'intero anno e paghi i $ 110 alla fine dell'anno, il tuo TAEG è del 10 percento. Se, però, paghi i $ 110 in 12 rate mensili, non hai accesso ai $ 100 per l'intero anno e la tua percentuale annuale è del 18%.

Che cos'è un TAEG?

Il tasso percentuale annuo è l'interesse che un mutuatario paga a un prestatore per l'utilizzo di un determinato importo in dollari per un determinato periodo di tempo. Espresso in percentuale, un TAEG è il costo del prestito di un importo capitale per la durata del prestito. Dal punto di vista del creditore, APR è il reddito che guadagna sul prestito, che si aggiunge alle commissioni o alle commissioni di transazione aggiuntive che il prestatore riceve.

Il tasso annuo annuo non comprende la capitalizzazione degli interessi. Anziché, è un tasso fisso che un consumatore utilizza per confrontare un'alternativa di prestito con un'altra.

I vantaggi di conoscere APR

Una volta ottenuto il TAEG, puoi confrontare il valore del bene che stai acquisendo utilizzando denaro preso in prestito ai benefici che ti aspetti di ricevere dal bene in questione. Puoi anche determinare se un tasso di interesse elevato potrebbe mettere a rischio la tua capacità di soddisfare altri obblighi di bilancio.

Calcolo del TAEG

Per calcolare un TAEG, moltiplicare il tasso di interesse periodico per il numero di periodi per i quali il tasso periodico viene applicato al saldo residuo ogni anno, non il numero di volte in cui un tasso di interesse viene applicato al saldo di un prestito:

TAEG =(((Commissioni + Interessi)/Capitale)/N) x 365) x 100

dove

1. Interesse =L'interesse pagato per la durata del prestito
2. Principale =L'importo del prestito
3. N =Il numero di giorni in un periodo di prestito

APR a Tariffa periodica giornaliera

Il tasso periodico giornaliero è il tasso di interesse che un prestatore addebita su base giornaliera sul saldo residuo di un prestito. Per calcolare la tariffa periodica giornaliera, si divide il TAEG per 365. Utilizzando l'esempio fornito sopra, dividere il 10% APR per 365, che equivale al 2,739%.

Per ottemperare alla Legge sulla Verità sul Prestito, un prestatore deve fornirti un documento che ti indichi il costo di un prestito in termini di tasso annuo effettivo e altri oneri finanziari. Una volta ottenuto questo costo del capitale, dal TAEG puoi calcolare la rata periodica giornaliera del prestito.