Come aprire un conto aziendale con cattivo credito

Avere un conto bancario aziendale separato è fondamentale per lo sviluppo di un'azienda di successo. Nella maggior parte dei casi, la tua storia bancaria è più interessante per le banche rispetto al tuo rapporto di credito quando ti qualifichi per un conto aziendale, ma lo scarso credito potrebbe essere un fattore nel processo decisionale di alcune banche. Se la tua storia bancaria o creditizia ti impedisce di aprire un conto presso le banche tradizionali, potresti dover considerare di lavorare con una banca online.

Conti bancari aziendali

Quando crei un'attività, è importante mantenere separati i fondi personali e aziendali. Oltre a semplificare la contabilità e a fornire un ulteriore livello di protezione contro le frodi o una sentenza in denaro a seguito di un'azione legale, ci sono altri vantaggi nell'avere un account aziendale.

• Come osserva la Small Business Administration, avere un conto in banca aziendale migliora l'immagine professionale della tua attività. Sarai in grado di impegnarti in transazioni finanziarie nel nome della tua attività, piuttosto che il tuo nome.
• I conti bancari aziendali spesso offrono una serie diversa di vantaggi rispetto ai conti personali. Per esempio, potresti essere in grado di ottenere una linea di credito aziendale e una carta di credito aziendale.
• I conti bancari aziendali possono, in alcuni casi, essere collegato alle tue applicazioni di contabilità e ai sistemi di libro paga, consentendoti di automatizzare gran parte delle finanze della tua azienda.

Sia le banche che le cooperative di credito offrono conti aziendali. Come per qualsiasi decisione riguardante le finanze, è una buona idea confrontare i programmi di conti aziendali presso diversi istituti finanziari in modo da poter scegliere l'opzione migliore per la propria attività.

Qualificare per un account

La qualificazione per un conto aziendale è in qualche modo diversa dalla qualificazione per un conto corrente o di risparmio personale. Dovrai fornire alla banca le informazioni di cui ha bisogno per verificare l'identità e la legittimità della tua attività, effettuare un deposito iniziale e superare qualsiasi procedura di screening messa in atto dalla banca.

Ogni banca ha i propri standard per l'apertura di un conto, ma alcuni requisiti comuni del documento includono:

• Un numero di identificazione federale del datore di lavoro (EIN). Alcune banche ti permetteranno di utilizzare il tuo numero di previdenza sociale se operi come ditta individuale.
• Documenti di organizzazione aziendale, come la certificazione di incorporazione o gli accordi di proprietà se si dispone di partner.
• La tua licenza commerciale.

Oltre a un deposito minimo, le banche possono chiedere il tuo permesso per eseguire una ricerca ChexSystems, un controllo del credito o entrambi. Secondo CNBC.com, ChexSystems è un servizio che fornisce report sui conti bancari chiusi. Se hai chiesto a una banca di chiudere il tuo conto a causa di un comportamento fraudolento, scrivere assegni a vuoto o avere un saldo negativo per un lungo periodo di tempo, la tua banca potrebbe aver segnalato cosa è successo a ChexSystems. Di conseguenza, una nuova banca potrebbe decidere di rifiutare la domanda.

Aprire un conto aziendale con crediti inesigibili potrebbe non essere così difficile come pensi. Per molte banche, il rapporto ChexSystems è più importante della storia creditizia. Ancora, alcune banche possono eseguire un controllo del credito e utilizzare tali informazioni per determinare il tuo conto, secondo BankRate.com. In alcuni casi, la banca cerca di verificare la tua identità eseguendo un controllo del credito, anche se alcuni potrebbero essere alla ricerca di altri problemi, come i fallimenti, frode e cattiva gestione finanziaria.

Alternative alle banche tradizionali

Fortunatamente, molte banche online non utilizzano né ChexSystems né lo storico creditizio quando autorizzano nuovi conti. Le banche online offrono sempre più conti aziendali, alcuni dei quali sono destinati a liberi professionisti e lavoratori autonomi, mentre altri sono progettati per le imprese convenzionali. Ci sono due principali svantaggi dei conti bancari aziendali online:

• Nessuna filiale fisica dove puoi incontrare faccia a faccia con un banchiere se hai domande o dubbi.
• Le banche online potrebbero non offrire gli stessi tipi di servizi offerti da una banca tradizionale, comprese le linee di credito.

Se le banche tradizionali rifiutano le tue domande, le banche online potrebbero essere la tua migliore opzione. Le informazioni negative su ChexSystems e sui rapporti di credito tradizionali finiranno per scomparire. Una volta che ciò accade, puoi sempre portare la tua attività in una banca tradizionale.