Come calcolare un mutuo per il finanziamento del proprietario

Il finanziamento del proprietario è un'alternativa a un mutuo tradizionale che ha aiutato molti ad acquistare le loro case. Sebbene il processo possa essere complicato e alcuni venditori potrebbero non essere in grado o disposti a partecipare, risorse come calcolatori e guide delle finanze del proprietario sono disponibili per aiutare coloro che sono interessati.

Che cos'è il finanziamento del proprietario?

Secondo il Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), il finanziamento del proprietario (noto anche come finanziamento del venditore) è un prestito fatto dal venditore della casa all'acquirente invece che da un prestatore tradizionale, come una banca. Tipicamente, il finanziamento del proprietario viene utilizzato al posto di un mutuo tradizionale quando l'acquirente non ha i requisiti per un prestito bancario o quando l'acquirente assume una parte del mutuo del venditore e ha bisogno di un prestito per il resto. Quando si partecipa al finanziamento del proprietario, l'acquirente deve comunicare eventuali finanziamenti aggiuntivi che potrebbe ricevere.

Gli acquirenti dovrebbero assicurarsi di proteggersi in modo da non pagare troppo per la casa solo perché il venditore sta fornendo finanziamenti. Per garantire che ciò non accada, gli acquirenti dovrebbero avere una condotta professionale indipendente una valutazione per valutare il valore della casa.

Come strutturare un accordo di finanziamento del proprietario

Mentre il finanziamento del proprietario può essere più veloce e più facile che ottenere l'approvazione per un mutuo garantito dal governo, tende ad essere più costoso. A differenza di un mutuo tradizionale dove l'acquirente può avere ​ dai 15 ai 30 anni rimborsare il prestito, il finanziamento del proprietario tende ad avere una tempistica molto più breve. Molti accordi di finanziamento del proprietario richiedono il rimborso in cinque anni; però, questo lasso di tempo varierà caso per caso.

Per concludere un accordo di finanziamento del proprietario, l'acquirente e il venditore devono concordare i termini del mutuo, mensilità e piano di ammortamento. Alcune offerte possono includere un pagamento forfettario alla fine del termine. L'acquirente sarà comunque responsabile del pagamento delle tasse e dell'assicurazione. Entro la fine del mandato, gli acquirenti possono effettuare un pagamento anticipato e ripagare il resto del prestito o rifinanziare pagando il venditore con un nuovo prestito, a seconda di quale accordo sia stato concordato da entrambe le parti. Una volta estinto il prestito, il venditore può emettere il titolo di proprietà o eseguire un Satisfaction of Mortgage e rilasciare il pegno sulla proprietà, a seconda dei termini stabiliti.

Calcolatore di finanziamento del venditore

Un mutuo è un prestito preso in prestito per l'acquisto di una casa e deve essere rimborsato tramite rate mensili. Pur non seguendo la tradizionale via dei mutui, dovrai comunque calcolare il mutuo in base all'importo del prestito, durata e piano di ammortamento.

Una guida ai mutui realizzata dal CFPB è disponibile online per assistere con il processo. Guida gli acquirenti attraverso i termini del prestito, tipi di tasso di interesse, mutui a tasso variabile, tipi di prestito e assicurazione ipotecaria. Però, se stai cercando un calcolatore di finanziamento del venditore che faccia i conti e determini i pagamenti mensili, molti sono disponibili online. Se calcoli il prestito a mano, per determinare l'importo del prestito, sottrarre l'acconto, caparra e qualsiasi altro pagamento anticipato dal prezzo di acquisto.

Con l'importo del prestito stabilito, determinare il tasso di interesse. In genere, i tassi di interesse sono più alti nelle operazioni finanziate dal proprietario rispetto ai mutui tradizionali; però, possono essere negoziati tra l'acquirente e il venditore. Quindi, determinare il piano di ammortamento e la durata del prestito, dettagliare il numero di pagamenti mensili, l'importo di ciascun pagamento, scadenze, criteri di mora e periodi di grazia.