Equità vs. Investimenti a reddito fisso

Una gran parte degli investimenti può essere classificata in due ampie classi di attività:azioni e reddito fisso. Gli investimenti azionari possono essere approssimativamente equiparati alle azioni e al mercato azionario, mentre gli investimenti a reddito fisso sono obbligazioni, CD e altri titoli fruttiferi. Gli investitori dovrebbero considerare i propri obiettivi e la propensione al rischio nell'allocare gli investimenti tra titoli azionari e titoli a reddito fisso.

Confronto

L'investimento azionario è anche chiamato investimento di proprietà. L'acquisto di azioni di una società conferisce all'investitore una posizione di proprietà in tale società. I valori delle azioni fluttuano con le fortune finanziarie dell'azienda e sono anche influenzati dalle tendenze del mercato azionario globale. Gli investimenti azionari possono variare da stabile, aziende blue-chip a questioni speculative nel settore farmaceutico, tecnologia, minerario o altri settori. Il mercato azionario può avere periodi di tempo in cui i prezzi salgono in modo significativo e altri in cui i valori scendono. I rendimenti a lungo termine per le azioni in genere superano quelli degli investimenti a reddito fisso.

Gli investimenti a reddito fisso sono generalmente titoli di debito. I governi e le società prendono in prestito denaro emettendo obbligazioni. Le obbligazioni pagano un tasso di interesse fisso all'anno e restituiscono il capitale alla scadenza. Le obbligazioni possono avere scadenze da 30 giorni a 30 o più anni. I buoni del Tesoro USA sono considerati l'investimento più sicuro disponibile, mentre ad alto rendimento, le obbligazioni spazzatura hanno un rischio significativo che l'emittente non paghi gli interessi o non rimborsi il capitale.

Considerazioni

I forti rendimenti delle azioni in un mercato in rialzo sono attraenti, ma un investitore deve essere in grado di gestire i tempi in cui il mercato è in declino. La quantità di rischio in un portafoglio azionario può essere regolata diversificando attraverso più partecipazioni azionarie o fondi comuni di investimento. L'investimento in borsa comporta molte ricerche o l'utilizzo di una gestione professionale attraverso un consulente finanziario o un fondo comune di investimento.

Gli investimenti a reddito fisso dovrebbero essere valutati sulla qualità creditizia dell'emittente, tempo fino alla scadenza dell'obbligazione e il rendimento alla scadenza - il rendimento annuo se detenuto fino alla scadenza - prima di selezionare emissioni specifiche per l'investimento. Le obbligazioni possono essere più difficili da vendere, e l'aumento dei tassi di interesse di mercato farà scendere il prezzo di mercato delle obbligazioni. Una strategia obbligazionaria a scalare - un portafoglio di obbligazioni che maturano a vari intervalli - o l'acquisto di un fondo comune di investimento a reddito fisso consente maggiore liquidità e diversificazione.

Il New York Times riporta che la chiave per investire con successo è un portafoglio equilibrato di investimenti azionari e obbligazionari. L'allocazione delle attività dovrebbe essere regolata in base a un programma fisso, vendendo automaticamente asset quando i prezzi sono alti e acquistando quando sono bassi.