Requisiti del punteggio di credito del prestito automatico di Ally Bank:cosa devi sapere

La maggior parte degli istituti di credito non ti dirà esattamente quale punteggio di credito ti serve per ottenere l'approvazione. Ally Bank non è diversa. Ma ciò non significa che devi presentare domanda alla cieca.

Questo articolo illustra quale punteggio di credito ti offre una possibilità realistica di ottenere l'approvazione, cos'altro guarda Ally oltre il tuo punteggio e quali passaggi puoi intraprendere per rafforzare la tua domanda prima di presentare domanda. Che tu stia acquistando tramite un concessionario o stia cercando un rifinanziamento, ecco cosa devi sapere.

Come funzionano i prestiti auto di Ally

Il processo di prestito di Ally è diverso da quello che la maggior parte delle persone si aspetta e vale la pena chiarirlo prima di ogni altra cosa.

Se stai acquistando un'auto nuova o usata, non farai domanda direttamente tramite il sito web di Ally. I prestiti per l'acquisto di auto nuove e usate sono disponibili solo presso una concessionaria partecipante. Ally collabora con oltre 21.000 rivenditori in franchising e indipendenti in tutto il Paese e puoi trovarne uno vicino a te utilizzando lo strumento di localizzazione dei rivenditori di Ally.

Il rifinanziamento funziona diversamente. Se desideri rifinanziare un prestito auto esistente o acquistare un contratto di locazione, puoi farlo interamente online tramite Ally. Puoi verificare le offerte prequalificate utilizzando un controllo del credito soft, che non ha alcun impatto sul tuo punteggio di credito. Ally inoltre non richiede un numero di previdenza sociale solo per vedere le tue opzioni, che è una funzionalità che non tutti gli istituti di credito offrono.

Quale punteggio di credito richiede Ally Bank?

Ally non pubblica un punteggio di credito minimo ufficiale. Sulla base dei dati di terze parti e delle esperienze dei mutuatari segnalate, per i prestiti auto di Ally Bank si consiglia un punteggio di credito compreso tra 620 e 640. Alcuni mutuatari con punteggi inferiori sono stati approvati, ma i risultati variano a seconda della domanda completa.

Poiché i prestiti per auto nuove e usate passano attraverso i concessionari, i requisiti possono anche differire leggermente in base alla località. Non esiste un taglio definitivo universale. Un punteggio più alto porterà quasi sempre a un tasso di interesse migliore e a condizioni di prestito più favorevoli.

Altri fattori considerati da Ally

Il tuo punteggio di credito è un pezzo del quadro. Ally esamina il tuo profilo finanziario generale durante la revisione di una domanda. Ecco i fattori chiave che entrano in gioco:

• Reddito: Ally vuole confermare che hai un reddito costante in grado di coprire la rata mensile.
• Rapporto debito/reddito (DTI): Questo misura quanto del tuo reddito mensile è già impegnato nel debito esistente. Un DTI elevato solleva preoccupazioni sulla tua capacità di assumere di più.
• Livelli di debito esistenti: Saldi elevati nei tuoi conti possono giocare a tuo sfavore anche se il tuo punteggio di credito sembra solido.
• Voci negative sul tuo rapporto di credito: Ritardi di pagamento, riscossioni, cancellazioni, pignoramenti, reimpossessamenti e fallimenti sono tutti fattori che influiscono sulla decisione.
• Lunghezza della storia creditizia: Ally non prevede requisiti minimi di storia creditizia, il che lo rende più accessibile per i mutuatari che stanno ancora costruendo il proprio profilo creditizio.

Come migliorare le tue possibilità di approvazione

Esistono passaggi concreti che puoi intraprendere prima di presentare domanda e che possono modificare il livello tariffario per il quale sei idoneo. Alcuni mesi di impegno mirato possono fare davvero la differenza.

Controlla la presenza di errori nei tuoi rapporti di credito

Ottieni gratuitamente i tuoi rapporti da Experian, Equifax e TransUnion su AnnualCreditReport.com. Gli errori sono più comuni di quanto la maggior parte delle persone creda. Un singolo pagamento tardivo errato o un account riportato in modo errato possono abbassare il tuo punteggio e contestare tali elementi prima di presentare domanda non ti costa nulla.

Utilizza lo strumento di prequalificazione di Ally

Se il tuo obiettivo è il rifinanziamento, approfitta della prequalificazione soft-pull di Ally prima di impegnarti in qualsiasi cosa. Vedrai tassi stimati e termini di prestito con impatto zero sul tuo punteggio di credito, il che ti dà una visione chiara della tua posizione prima di renderla ufficiale.

Paga i saldi esistenti

Ridurre ciò che devi riduce sia il tasso di utilizzo del credito che il tuo DTI. Entrambi questi segnali sono importanti per gli istituti di credito. Anche pagare uno o due conti prima di presentare domanda può spostare l'ago nella giusta direzione.

Limita nuove richieste di credito

Ogni nuova richiesta di credito innesca una dura richiesta che può temporaneamente abbassare il tuo punteggio. Se hai intenzione di richiedere presto un prestito per l'auto, evita di richiedere qualsiasi altro nuovo credito nei mesi precedenti.

Esegui pagamenti puntuali in modo coerente

La cronologia dei pagamenti è il fattore più importante nel tuo punteggio di credito. Alcuni mesi di pagamenti puliti e puntuali prima della domanda possono davvero rafforzare il tuo profilo, soprattutto se la tua storia creditizia presenta alcune imperfezioni.

Cosa fare se il tuo credito ha bisogno di interventi

Se il tuo punteggio non è dove dovrebbe essere, il percorso da seguire è semplice. Paga in tempo, salda i saldi e mantieni basso l'utilizzo del credito. Aspetta qualche mese e controlla i tuoi progressi prima di inviare una domanda.

Per coloro che desiderano un aiuto strutturato, una società rispettabile di riparazione del credito può aiutare a contestare elementi negativi inesatti o non verificabili nel rapporto. I pagamenti tardivi errati, le riscossioni obsolete e gli account che non ti appartengono a volte possono essere rimossi attraverso la procedura di contestazione. Cerca un fornitore con prezzi trasparenti e un processo chiaro prima di registrarti.

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Considerazioni finali

Ally Bank è un'opzione competitiva per il finanziamento auto, in particolare se il rifinanziamento è sul tuo radar. La prequalificazione soft-pull e il processo di richiesta senza costi semplificano l'esplorazione delle tue opzioni senza alcun rischio per il tuo punteggio di credito.

Per gli acquisti di auto nuove o usate, i requisiti della concessionaria aggiungono un passaggio, ma la rete di Ally è abbastanza grande che trovare un concessionario partecipante raramente è un problema. Accedi per conoscere il tuo punteggio di credito, il tuo DTI e cosa c'è nel tuo rapporto di credito. Questa preparazione da sola ti mette in una posizione molto più forte per ottenere un prestito adatto al tuo budget.

Incontra l'autore

Rachel Myers è una scrittrice di finanza personale che crede che la libertà finanziaria dovrebbe essere pratica, non opprimente. Condivide suggerimenti di vita reale su budget, credito, debito e risparmio, senza il gergo. Con un background in coaching finanziario e una passione nell'aiutare le persone ad andare avanti, Rachel rende la gestione del denaro fattibile, indipendentemente da dove inizi.