Assicurati un prestito auto:una guida passo passo all'approvazione e alle migliori tariffe

Richiedere un prestito auto è semplice. Tutto quello che devi fare è presentare una richiesta di prestito con la documentazione richiesta al creditore e attendere una decisione sul prestito. Ma ottenere un prestito auto con un tasso di interesse competitivo è un'altra storia.

Avrai bisogno di fare un po' di lavoro e possibilmente mettere in fila le tue anatre finanziarie. Potrebbe volerci un po' di tempo per fare tutto, ma il tuo portafoglio ti ringrazierà.

Una guida in 6 passaggi per ottenere un prestito auto

Ottenere un prestito per l’auto può sembrare intimidatorio, soprattutto se è la prima volta. Tuttavia, con la giusta guida e preparazione, puoi andare avanti con facilità. La nostra guida in 6 passaggi è progettata per aiutarti a comprendere gli elementi chiave per ottenere un prestito auto in modo rapido e semplice.

Passaggio 1:esamina il tuo rapporto di credito

Quando gli istituti di credito valutano la tua richiesta di prestito auto, si preoccupano di due fattori principali:il tuo punteggio di credito e la tua capacità di rimborsare il prestito auto.

Vogliono assicurarsi che tu abbia i mezzi per effettuare pagamenti mensili tempestivi. E parte di questa decisione consiste nell'analizzare la tua storia creditizia e il tuo punteggio di credito per valutare come hai gestito finora gli altri obblighi di debito.

Gli istituti di credito esaminano i tuoi punteggi di credito per determinare il tasso di interesse e se ti concederanno un prestito. Per questo motivo, vuoi assicurarti che il tuo rapporto di credito non contenga informazioni negative e imprecise che possano compromettere i tuoi punteggi di credito.

Ottieni una copia gratuita dei tuoi rapporti di credito da ciascuna delle tre principali agenzie di credito. Dovresti anche controllare i tuoi punteggi di credito. Molte banche ed emittenti di carte di credito offrono anche punteggi di credito gratuiti.

Contestare le imprecisioni

Se noti errori nel tuo rapporto di credito, avvia immediatamente una controversia. L'ufficio crediti ha 30 giorni per contattare il creditore e comunicarti i risultati.

Se vuoi far girare la palla un po’ più velocemente, puoi sempre contattare direttamente il creditore e provare a risolvere il problema. Puoi trovare indicazioni dettagliate su come presentare una controversia qui.

Passaggio 2:esegui i numeri

Che tipo di auto hai intenzione di acquistare? Innanzitutto, annota il prezzo di acquisto (tasse e registrazione incluse) e cerca online i tassi di interesse medi o i tassi percentuali annuali (TAEG). Successivamente, utilizza un calcolatore di prestito auto online per determinare quanto ti costerà l'auto ogni mese e nel tempo.

Quando esegui i calcoli, prova a inserire importi, tassi di interesse e condizioni di prestito diversi. Continua a farlo finché non decidi il pagamento mensile dell'auto che ti sembra conveniente.

Potresti scoprire che l'auto che volevi è fuori portata e devi cercare veicoli più economici. Anche se potrebbe non piacerti, ti eviterà la delusione di vederti negato un prestito auto perché il prezzo di acquisto è oltre le tue possibilità.

Nota veloce:evita di concentrarti troppo sul pagamento mensile. Presta invece attenzione a quanto pagherai in termini di interessi e a quanto ti costerà il prestito auto nel tempo.

Passaggio 3:analizza il tuo piano di spesa

Determinare quanto vuoi spendere ogni mese è un must. Ma sarebbe meglio se facessi un ulteriore passo avanti vedendo come un nuovo prestito per un'auto si adatterebbe al tuo budget mensile o al tuo piano di spesa. Per farlo:

• Aggiungi l'importo del prestito mensile al tuo attuale elenco di spese.
• Dai un'occhiata al tuo reddito disponibile. Verrà ridotto drasticamente?
• Valuta come verranno influenzati i tuoi obiettivi finanziari. Se un prestito per un'auto significa dover spendere diversi anni per saldare i debiti o non risparmiare molto una volta coperte le spese di soggiorno, considera un veicolo con una rata mensile inferiore.
• Non dimenticare di aggiungere i costi di manutenzione, riparazione, assicurazione e benzina. Non ha senso acquistare un’auto quando puoi permetterti di mantenerla o di fare benzina. Alcuni veicoli sono molto più costosi da mantenere rispetto ad altri, hanno premi assicurativi più elevati o bruciano gas come se fossero fuori moda.
• Elimina le spese inutili dal tuo budget per liberare spazio per il pagamento del prestito auto.
• Considera un acconto. Alcuni istituti di credito potrebbero richiederne uno. Potresti anche ottenere un tasso di interesse e una durata del prestito migliori se hai un acconto.

Passaggio 4:ricerca dei finanziatori

Durante la ricerca di prestiti per auto, scoprirai rapidamente che ci sono tre tipi principali di prestatori di prestiti per auto tra cui scegliere. Puoi presentare domanda presso una banca tradizionale o una cooperativa di credito oppure presso un prestatore online.

Candidatura online

Fare domanda online è un modo semplice e veloce per trovare prestiti auto. Molti istituti di credito online offrono termini flessibili e tariffe competitive indipendentemente dal tuo background creditizio.

È importante guardarsi intorno e confrontare tariffe, termini e recensioni di più istituti di credito prima di prendere una decisione. Inoltre, assicurati di leggere attentamente tutte le clausole scritte in piccolo per assicurarti di conoscere tutti i dettagli del prestito prima di firmare.

Cooperative di credito

Una cooperativa di credito può essere un'ottima opzione per ottenere un prestito auto poiché generalmente sono orgogliosi delle relazioni con i clienti. E poiché sono entità senza scopo di lucro, di proprietà dei membri, non hanno un’ascia commerciale da macinare. Per questo motivo potresti avere più fortuna e, in alcuni casi, assicurarti un tasso di interesse più basso.

Banche

Ci sono banche importanti, come Bank of America e Wells Fargo, e ci sono banche comunitarie che operano a livello locale. Entrambi offrono prestiti per auto nuove e usate ai consumatori, sia online che di persona.

Ma potresti scoprire che gli ostacoli alla qualificazione sono un po’ più severi con le principali banche. Ricevono decine di richieste di prestito, utilizzano la tecnologia per selezionare i candidati ed emettono un rifiuto senza pensarci due volte.

D’altro canto, le banche locali tendono a valorizzare maggiormente le relazioni con i clienti. Pertanto, potresti riuscire a far valere la tua causa e ottenere l'approvazione per un prestito auto anche se la tua richiesta viene inizialmente respinta.

Società finanziarie vincolate

Le società finanziarie vincolate, di proprietà delle case automobilistiche, forniscono prestiti automobilistici tradizionali, nonché accordi di finanziamento speciali. Ciò potrebbe includere offerte di interesse dello 0% o altri tassi significativamente inferiori a quelli offerti da altri istituti di credito.

Le offerte di finanziamento dei concessionari vincolati vengono spesso utilizzate per incrementare le vendite di automobili quando non soddisfano le aspettative della casa automobilistica. Approfittando di questi incentivi, potresti risparmiare un sacco di soldi per tutta la durata del prestito.

Concessionari Acquista qui, paga qui

I concessionari Acquista qui, paga qui sono concessionari di automobili che forniscono finanziamenti direttamente agli acquirenti. Potrebbero essere un'opzione per gli acquirenti di auto con cattive condizioni di credito. Tuttavia, questi concessionari di automobili dovrebbero in genere essere evitati a causa dei loro tassi di interesse elevati e delle pratiche aggressive di recupero.

È meglio cercare altre opzioni di finanziamento che potrebbero avere termini e condizioni più ragionevoli. Prenderti il tempo per fare qualche ricerca e confrontare le tariffe può aiutarti a trovare un'offerta migliore.

Un avvertimento

Ci sono un sacco di loschi finanziatori subprime che depredano i consumatori con una storia creditizia offuscata. Sfortunatamente, spesso trovano successo con questo gruppo di consumatori perché molti ritengono che il loro credito sia troppo scarso per ottenere un prestito auto altrove.

Ma non è sempre così, poiché alcuni istituti di credito potrebbero essere disposti ad approvare la tua richiesta. Quindi, esplora queste opzioni prima di accontentarti di un prestito con un tasso di interesse più elevato da un prestatore acquista qui, paga.

Se non sai da dove iniziare, dai un'occhiata a questi istituti di credito che offrono finanziamenti per l'auto a persone con scarso credito.

Passaggio 5:ottieni la pre-approvazione

Ora che hai deciso un prestatore, è il momento di cercare la migliore offerta di prestito sul mercato.

Valuta gli acquisti

La buona notizia è che hai 45 giorni per ottenere l'approvazione senza incidere sul tuo punteggio di credito, grazie a myFICO. Perché così? Tutte le richieste di credito conteranno come una voce sul tuo rapporto di credito se scegli un prestito all'interno di questa finestra. Quindi, questo significa che devi valutare diverse opzioni prima di stabilirti.

Valuta la possibilità di controllare il sito web di un prestatore online per vedere se dispone di uno strumento di prequalificazione che ti consente di inserire le tue informazioni e visualizzare le opzioni di prestito e i tassi di interesse.

Cosa ti servirà

Per ottenere una pre-approvazione, l'istituto di credito molto probabilmente richiederà le seguenti informazioni:

• Prova di reddito
• Prova di residenza
• Prova di assicurazione
• Altri rendiconti finanziari, come registri di profitti e perdite (se lavoratore autonomo) o estratti conto bancari
• Riferimenti di credito (richiesti)

La mancata fornitura di tale documentazione potrebbe comportare un ritardo nell'elaborazione della domanda. Oppure il potenziale prestatore può scegliere di rifiutarlo del tutto.

Passaggio 6:trova la tua corsa

Finalmente la parte migliore del processo:l'acquisto dell'auto! Trovare l’auto dei tuoi sogni non dovrebbe essere troppo doloroso. Ma vuoi utilizzare risorse, come Kelley Blue Book, per assicurarti di ottenere un buon affare sul veicolo.

Inoltre, dai un'occhiata al rapporto CARFAX per confermare che l'auto ha un track record pulito e un titolo legittimo. Altrimenti, potresti riscontrare problemi con gli istituti di credito quando è il momento di chiudere il prestito.

Stai acquistando un'auto da un concessionario di automobili? Assicurati di portare con te le offerte di prestito auto che hai ricevuto per vedere se riescono a battere quelle migliori. Il rappresentante di vendita e il reparto finanziario vogliono guadagnare con la tua attività, quindi è probabile che faranno tutto il possibile per realizzarlo.

Conclusione

Seguendo questi passaggi, dovresti essere in grado di assicurarti il prestito più competitivo a tua disposizione senza spendere una fortuna in interessi. Se non riesci a trovare un prestito auto che soddisfi le tue esigenze, riconsidera le tue opzioni. Lavora per migliorare il tuo rating creditizio in modo da poterti qualificare in futuro.

Se non hai altra scelta che accettare un prestito subprime perché ti trovi in una situazione disastrosa, impegnati a lavorare sul tuo punteggio di credito. Puoi rifinanziare il prestito una volta trascorsi dai 6 ai 12 mesi e puoi qualificarti per un tasso migliore.

Domande frequenti

Quanto è facile ottenere un prestito per l'auto?

Ottenere un prestito per l'auto può essere relativamente semplice, soprattutto se hai un buon punteggio di credito. Per richiedere un prestito, gli istituti di credito in genere richiedono le seguenti informazioni:prova di identità (come nome, indirizzo e numero di previdenza sociale) e prova della capacità di rimborsare il prestito. Quelli con un buon punteggio di credito hanno maggiori probabilità che il loro prestito venga approvato.

Come posso qualificarmi per un prestito auto?

Per beneficiare di un prestito auto, dovrai avere una fonte di reddito stabile, un buon rating creditizio e una patente di guida valida. Potrebbe anche essere necessario fornire una prova di assicurazione, residenza e identificazione.

Qual è la durata del prestito per un prestito auto?

La durata del prestito per un prestito auto può variare da 24 a 84 mesi. Più lungo è il termine, minori saranno i pagamenti mensili, ma maggiore sarà l'importo totale degli interessi che pagherai.

Di quale punteggio di credito hai bisogno per un prestito auto?

Il punteggio di credito esatto richiesto per beneficiare di un prestito auto varierà a seconda del prestatore. In genere, è necessario un punteggio di credito pari o superiore a 620 per qualificarsi per un prestito auto. Tuttavia, alcuni istituti di credito potrebbero avere requisiti di punteggio di credito inferiori. Altri istituti di credito potrebbero richiedere un punteggio più elevato o altri fattori per qualificarsi per il finanziamento.

Quanta macchina posso permettermi se guadagno $ 3.000 al mese?

Si consiglia di non spendere più del 10% della paga da portare a casa ogni mese per il pagamento del prestito auto. Ad esempio, se il tuo reddito al netto delle imposte è pari a $ 3.000, potresti permetterti di effettuare un pagamento di $ 300.

Quanta macchina posso permettermi se guadagno $ 4.000 al mese?

Quando si portano a casa 4.000 dollari al mese, si consiglia di mantenere la rata dell’auto a circa 400 dollari. Tuttavia, non è consigliabile optare per un prestito a lungo termine per ridurre la rata mensile, a meno che non sia assolutamente necessario.

Posso ottenere un'auto con un punteggio di credito di 500?

Un punteggio di credito di 500 è considerato cattivo credito. Ci sono molti istituti di credito automobilistici specializzati in prestiti auto per crediti inesigibili. Tuttavia, il tuo tasso di interesse sarà probabilmente elevato e potresti dover versare un acconto di grandi dimensioni. Inoltre, potresti essere limitato alle opzioni di prestito per auto usate da istituti di credito subprime.

Ulteriori informazioni sui prestiti auto

• Come finanziare un'auto:stai pensando di finanziare un'auto? Questa guida ti fornirà una panoramica completa dei passaggi coinvolti e tutte le informazioni che devi sapere sul processo.
• Qual è il tasso di interesse medio del prestito auto? – I tassi di interesse possono cambiare drasticamente l’importo che pagherai ogni mese per il tuo prestito auto. Prima di impegnarti con un prestito, assicurati di comprendere quali tassi di interesse pagherai e in che modo ciò influirà sul tuo pagamento mensile.
• I migliori prestiti per auto per cattivo credito e nessun acconto – Per coloro che hanno bisogno di un veicolo ma non sono in grado di ottenere un finanziamento a causa di cattivo credito o dell'incapacità di effettuare un acconto, potrebbe esserci speranza. Questi cinque istituti di credito potrebbero essere la risposta, fornendo assistenza a chi ne ha bisogno.
• Come ottenere un prestito auto con TAEG dello 0% – Stai pensando di approfittare di un accordo di finanziamento dello 0% su una nuova auto? È essenziale capire come funzionano queste offerte e determinare se sono l'opzione migliore per te.
• Non posso permettermi il pagamento della mia auto. Quali sono le mie opzioni? – Se non puoi più effettuare i pagamenti della tua auto, ci sono alcuni passaggi che dovresti eseguire e alcuni passaggi che dovresti evitare. È importante considerare attentamente le opzioni e prendere una decisione informata.