Entrare nel gioco degli investimenti

AP2011

Carrie Schwab-Pomerantz, la figlia di Charles Schwab, è presidente del consiglio di amministrazione e presidente della Fondazione Charles Schwab, la cui missione è aiutare le persone a diventare finanziariamente in forma attraverso l'istruzione; vicepresidente senior di Charles Schwab &Co.; e presidente del consiglio di amministrazione di Schwab Charitable, un fondo consigliato dai donatori. Ha un MBA ed è un pianificatore finanziario certificato. Durante una visita agli uffici Kiplinger, lei e io abbiamo avuto un'ampia conversazione sull'atteggiamento delle donne nei confronti del denaro, quello che ha imparato da suo padre sulle finanze, e come ha allevato i suoi tre figli.

Cosa ti ha insegnato la tua esperienza su come le donne affrontano le questioni finanziarie? Le donne hanno maggiori probabilità degli uomini di non avere fiducia nelle questioni finanziarie e di essere meno coinvolte nel prendere decisioni finanziarie. Questo è cambiato alcuni nel corso degli anni con l'aumento dei piani 401 (k) e delle donne nella forza lavoro, e questa è una tendenza positiva. Ma non sono sicuro che siamo impegnati come dovremmo essere contro le nostre controparti maschili. Nel Modern Wealth Index di Schwab [che tiene traccia di quanto bene gli americani pianificano e gestiscono la loro ricchezza], Il 67% delle donne ha affermato che la ricchezza significa avere una buona salute fisica piuttosto che avere molti soldi. Ma il denaro è fondamentale per la nostra sicurezza fisica.

Come affronti questa situazione? È importante concentrarsi sui programmi finanziari per le donne per aiutarle ad acquisire maggiore fiducia. Ospitiamo eventi educativi incentrati sulle donne, generalmente piccoli laboratori progettati per sentirsi informali in modo che le persone si sentano a proprio agio nel parlare e nel fare domande.

Dici che questo tipo di educazione dovrebbe iniziare in tenera età. Uno dei nostri sondaggi ha mostrato che quando le famiglie parlano di denaro con i propri figli, parlano in modo diverso ai loro figli e figlie. Alle loro figlie, enfatizzano il risparmio e il budget. Con i loro figli, sono più propensi a discutere di investimenti e pianificazione patrimoniale. Le mie colleghe nel settore finanziario avevano tutte membri della famiglia che parlavano loro di investimenti, quindi è importante trattare le figlie e i figli allo stesso modo.

Qual è stato il miglior consiglio che tuo padre ti ha dato sui soldi? È un uomo di poche parole e ha insegnato di più con l'esempio. Mi ha incoraggiato ad avere una forte etica del lavoro:a 16 anni, Stavo lavorando come archivista per la sua azienda e per avere uno scopo e un impatto più elevati. Aiutare le persone a gestire i propri soldi dà loro fiducia, sicurezza e mobilità sociale. Mi ha anche insegnato a salvare, che faccio da quando avevo 9 anni.

Che ne dici di una consulenza sugli investimenti? Quando avevo 23 anni e aprivo il mio conto pensione, Ho chiamato mio padre e gli ho chiesto dove avrei dovuto investire. Mi ha detto solo di scegliere due fondi e sarei andato bene. L'importante era partecipare ai mercatini.

Come hai insegnato ai tuoi figli il denaro? Quando erano più giovani, hanno ottenuto indennità e hanno dovuto prendere le proprie decisioni in materia di soldi. Erano tutti tenuti ad avere lavori estivi al liceo. E quando hanno aperto i loro primi Roth IRA, hanno dovuto compilare i propri documenti per investire. Volevo che si sentissero a loro agio nell'entrare in una banca o in un ufficio Schwab. Questo è particolarmente importante per le donne perché un istituto finanziario può sembrare un posto freddo.

Che consiglio daresti alle donne? Trova un amico e partecipa ad alcuni seminari per imparare il linguaggio della finanza. Oppure usa un consulente finanziario come cassa di risonanza. Se inizi a investire a vent'anni e risparmi il 10% per il resto della tua vita, starai bene. Se sei sposato, sapere dove sono i tuoi soldi ed essere coinvolto nelle principali decisioni finanziarie. Va bene delegare, ma non abdicare.