Vanguard Target Retirement 2030 tiene d'occhio il premio

Quando il mercato azionario crolla, la cosa più difficile da fare è non fare nulla. Ma gli investitori del fondo in data target che hanno seguito quella strada sono usciti bene dalla svendita.

Vanguard Target Ritiro 2030 (simbolo, VTHRX), un proxy per tutti i fondi target-date ma progettato per le persone con 10 anni prima del pensionamento, ha restituito lo 0,2% negli ultimi 12 mesi, inclusa una perdita del 24,9% dal picco al minimo a febbraio e marzo. Che batte il 71% di tutti i fondi con scadenza 2030. Per contesto, L'indice azionario Standard &Poor's 500 ha perso il 34% durante il sell-off invernale.

Fondi a scadenza, che detengono azioni e obbligazioni, sono progettati per aiutare le persone a investire in modo appropriato per la pensione. Gli esperti prendono le decisioni di investimento, riequilibrare il portafoglio quando necessario e spostare le partecipazioni verso un mix più conservativo con l'avanzare dell'età. Il fondo Target Retirement 2030 ha il 67% del patrimonio in azioni, 31% in obbligazioni e 2% in contanti.

Questi fondi, infissi nei piani 401 (k), aiutano anche a salvare gli investitori da se stessi. La maggior parte degli investitori di fondi in una data target acquista azioni con ogni busta paga, acquistare automaticamente a prezzi più bassi nei mercati al ribasso. Tendono a non vendere fino a quando non sono vicini alla pensione.

Durante la storica svendita, alcuni azionisti hanno scaricato alcune azioni. L'afflusso netto (denaro in entrata, meno soldi in uscita) nella serie Target Retirement di Vanguard, che comprende 12 fondi, è stato negativo a marzo per 3,9 miliardi di dollari. Era insolito ma modesto, dato che l'azienda gestisce un totale di 726 miliardi di dollari in asset del fondo target-date, afferma la portavoce di Vanguard Carolyn Wegemann.

Le finanze personali di Kiplinger

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Gli azionisti che hanno venduto hanno perso le mosse di riequilibrio a marzo, quando i portafogli hanno preso profitti in tariffe più elevate per acquistare attività a basso prezzo al fine di mantenere intatte le allocazioni target. Data la volatilità del mercato, Vanguard ha ribilanciato i portafogli di pensionamento target, che detengono fondi indicizzati, più del solito. “A volte il mercato è sceso del 10% un giorno e il successivo è aumentato del 10%, "dice Marty Klepp, che guida il team di strategia dell'indice di Vanguard.

Nel lungo periodo, Vanguard Target Retirement 2030 ha fornito solidi rendimenti. Dal suo inizio nel giugno 2006, il fondo ha guadagnato il 6,0% annualizzato, migliore del rendimento annualizzato del 4,9% nel fondo tipico con una data target al 2030.