4 motivi per cui il fondo protetto potrebbe non essere adatto a te

Molte persone scelgono di investire nel fondo protetto per la sua relativa sicurezza. Con questo tipo di investimento, il tuo investimento iniziale ti sarà garantito da una polizza assicurativa. Però, questo investimento non è per tutti. Ecco alcuni motivi per cui il fondo protetto potrebbe non essere adatto a te.

1. Rendimenti bassi

Quando investi in un fondo protetto, non sarai in grado di ottenere ritorni sostanziali. Questi fondi tendono a fornire alcuni dei più bassi ritorni sugli investimenti disponibili. Quando investi in questo tipo di fondo, fondamentalmente stai scambiando sicurezza per rendimenti inferiori. Poiché l'obiettivo principale dell'investimento è fare soldi, questo tipo di investimento non sempre ha senso. I gestori di fondi per i fondi protetti non sono molto coinvolti nel mercato azionario. In genere assumeranno investimenti molto più sicuri che forniranno rendimenti inferiori. Potresti potenzialmente ottenere rendimenti molto migliori con un altro fondo comune di investimento che ha un rischio solo leggermente più elevato. Però, non sarai in grado di ottenere una garanzia che sarai in grado di riavere il tuo investimento iniziale.

2. Rapporti di spesa

Quando sei coinvolto in un fondo comune di investimento, conoscerete subito i suoi rapporti di spesa. I rapporti di spesa rappresentano la somma di denaro che devi pagare ogni anno per la gestione del fondo. I soldi che paghi per i rapporti di spesa proverranno direttamente dai potenziali ritorni. Perciò, vuoi essere coinvolto con fondi che di norma hanno rapporti di spesa bassi. Con il fondo tutelato, in genere troverai alcuni dei rapporti di spesa più elevati in circolazione. Perciò, avrai a che fare con rendimenti inferiori alla media e spese superiori alla media. La maggior parte delle volte, questa non è una combinazione vincente per un investitore.

3. Restrizioni alla vendita

Questo tipo di fondo comune comporta anche alcune restrizioni alla vendita. Per recuperare il tuo investimento iniziale, è necessario attendere fino allo scadere del periodo di garanzia. Ogni fondo protetto avrà un periodo minimo di tempo per rimanere investito nel fondo. Se vendi prima della scadenza del periodo di garanzia, c'è una buona probabilità che non sarai in grado di recuperare il tuo investimento iniziale. In questo caso, saresti in grado di ottenere solo il valore di mercato corrente del fondo. Questa restrizione può legare le mani di molti investitori. Questo lo rende simile all'investimento in un CD.

4. Alternative

Molti investitori che sono alla ricerca di una forma di investimento sicura preferiscono altre alternative al fondo protetto. Per esempio, potresti invece scegliere di mettere i tuoi soldi in un fondo del mercato monetario. I fondi del mercato monetario sono in genere molto sicuri, e ti consentono di spostare i fondi dentro e fuori di essi molto facilmente. Altri investitori preferiscono mettere i loro soldi in un CD, in quanto è garantito dalla FDIC e non ha le spese elevate di un fondo protetto.