Perché andare con un fondo di carico?

UN caricare il fondo utilizza un team di vendita secondario invece di offrire opportunità dirette agli investitori. Il team di vendita è in realtà una rete di consulenti per gli investimenti che è una terza parte non collegata all'istituzione che costituisce il fondo. Per esempio, puoi acquistare azioni di un fondo del mercato monetario direttamente con Bank of America o consentire a un consulente con Fidelity di scegliere un'opzione migliore per te. Il trucco è, non ci sono commissioni di vendita con il fondo a vuoto, e paghi una commissione con il fondo di carico. La commissione potrebbe andar bene per te se desideri sfruttare i seguenti vantaggi.

#1 Rendimenti più prevedibili

Primo, dovrebbe essere chiaro che caricare fondi, nonostante ciò che i venditori potrebbero farti credere, non offrono vantaggi consistenti in termini di prestazioni rispetto ai fondi senza carico. Però, se non sei un investitore esperto, potresti non essere in grado di raccogliere fondi a vuoto sostenibili. In questo caso, potresti trovare risultati più prevedibili con un fondo di carico perché un consulente esperto può effettuare la selezione per te, eliminando la possibilità che tu scelga l'opzione sbagliata. I consulenti non hanno sempre ragione, ma tendono ad essere più prevedibili degli investitori medi.

#2 Meno Stress

Potresti essere in grado di scegliere il fondo che fa per te, ma ci vuole tempo. Dovrai rivedere i grafici dei fondi comuni e confrontare i dati. Dovrai leggere il prospetto per un numero di fondi diversi, e potresti anche dover fare qualche ricerca per imparare veramente cosa ti sta dicendo il prospetto. Alcuni investitori preferiscono risparmiarsi la seccatura e lasciare che un consulente faccia il lavoro per loro. Questo può creare un ambiente di stress inferiore quando arriva il momento di prendere una decisione finale.

#3 Meno responsabilità

C'è una ricerca a sostegno dell'idea che alcuni investitori, in poche parole, non vogliono la responsabilità di fare le proprie scelte. Se falliscono, preferirebbero avere un consulente su cui puntare il dito piuttosto che essere ritenuti personalmente responsabili. Che tu te ne renda conto o no, potresti essere una delle tante persone che non si sente a proprio agio nel portare la responsabilità di decidere in definitiva dove vanno a finire i tuoi investimenti. Pensa prima di acquistare un fondo a zero spese. Chiediti se preferiresti semplicemente essere in grado di fare un passo indietro e lasciare che qualcun altro si prenda la colpa se l'investimento diventa amaro.

#4 Lealtà

Potresti aver avuto un grande successo con un consulente in passato. In questo caso, non c'è un vero motivo per cui devi abbandonare la nave. Se sei fedele e felice con il tuo consulente, pensa a quanto vale per te quella lealtà. Quando investi $ 5, 000 in un fondo su consiglio del tuo consulente, sei felice di pagarle la commissione di vendita di $ 275? Potresti essere felice di premiarla per la crescita che ha fornito nei tuoi investimenti in precedenza. In questo caso, purché tu comprenda i premi che stai pagando, non c'è niente da dire che hai torto a voler rimanere fedele.