Piano diretto o regolare:quale scegliere?

Bene, torniamo alle basi.

Che cos'è un fondo comune di investimento?

Un fondo comune di investimento è un tipo di strumento finanziario che consente agli investitori di riunire i propri soldi in un unico investimento gestito.

In termini più semplici, i fondi comuni di investimento sono come panieri in cui ogni paniere contiene determinati tipi di azioni, obbligazioni o una combinazione di azioni e obbligazioni per formare un portafoglio.

Perché investire in fondi comuni?

Perché sono il mezzo più semplice e facile per entrare nel mercato dei capitali.

Anche, i rendimenti sono superiori rispetto ad altri strumenti come un deposito fisso, deposito ricorrente, e simili.

Con rendimenti più elevati, anche i fondi mettono a rischio. A seconda del tipo di strumenti detenuti da un fondo, il livello di rischio varia da basso a moderato ad alto. Sono disponibili due piani per ciascuno dei fondi:

1. Piano diretto

In questo piano, un investitore può investire direttamente nel fondo senza coinvolgere distributori e/o intermediari.

Un investitore può visitare il portale online della società di fondi (società di gestione patrimoniale o AMC) oppure può navigare attraverso piattaforme di terze parti come Groww per iniziare il proprio investimento.

Dato che non vi sarà alcuna commissione di distribuzione coinvolta, non ci sarebbero spese di transazione che verranno addebitate al momento della sottoscrizione di un importo forfettario o di un piano di investimento sistematico (SIP).

2. Piano regolare

Sotto questo piano, gli investitori investono tramite un consulente e/o intermediario noto anche come distributore (intermediario).

Così, in questo piano, gli AMC sono tenuti a pagare una commissione al distributore. L'AMC addebita questa commissione all'investitore e adegua di conseguenza il Valore patrimoniale netto (NAV).

Che è meglio:piano diretto o piano regolare?

Un piano diretto è migliore per gli investitori per ottenere rendimenti più elevati per i motivi indicati di seguito:

1. Rapporto di spesa

Il piano regolare e il piano diretto di un fondo avranno rapporti di spesa diversi (il rapporto di spesa è il costo annuale di proprietà del fondo comune di investimento).

Il rapporto spese di un piano diretto è molto più basso perché si risparmia il denaro che verrebbe pagato come commissioni ai broker. In un piano diretto invece, nessuna commissione viene pagata a nessuno.

2. Valore patrimoniale netto

Il NAV dei piani diretti è relativamente più alto dei piani regolari. Ciò non significa che i piani diretti siano più costosi.

Ciò indica che il risparmio in commissione viene aggiunto ai rendimenti dello schema e trasferito all'investitore sotto forma di un NAV più elevato.

3. Rendimenti più elevati

Gli investitori ottengono rendimenti più elevati in un piano diretto rispetto al piano normale. I rendimenti sarebbero in genere superiori dallo 0,5% all'1,5% p.a. a seconda del rapporto di spesa.

Esempio:quando confrontiamo i piani diretti e regolari di Fondo HDFC Top 100 (ex fondo HDFC Top 200), quindi veniamo a sapere che i rendimenti nel piano diretto sono superiori al piano normale e il rapporto spese è relativamente inferiore nel piano diretto, ovvero l'1,2% rispetto al piano regolare, ovvero il 2,04%.

Prestazioni in un piano regolare:

Prestazioni in un piano diretto:

Così, vediamo dai grafici sopra che i rendimenti nel piano diretto sono più alti di - Rs 1600. Anche se questo importo può sembrare piccolo oggi, non dimenticare che l'investimento azionario è un investimento a lungo termine e con capitalizzazione per un periodo di dire, 10 anni, l'importo diventa considerevole.

Conclusione

È meglio investire in piani diretti che in piani regolari per rendimenti più elevati, ma questo richiede anche più duro lavoro da parte dell'investitore, poiché deve sbrigare le pratiche burocratiche, selezionare un fondo adatto e monitorare personalmente il portafoglio.

Molteplici società fintech come Groww si sono evolute nello spazio per consentire a un investitore un processo di investimento in fondi diretti completo e semplificato. Se desideri iniziare il tuo viaggio di investimento, sentiti libero di connetterti con noi.

Buon investimento!

Disclaimer:le opinioni espresse in questo post sono quelle dell'autore e non quelle di Groww