4 tipi di prestiti di consolidamento debiti da evitare

Il consolidamento debiti attraverso un prestito personale può essere una strategia efficace per estinguere il debito esistente; però, questi quattro tipi di opzioni di prestito di consolidamento del debito non sono ideali e dovrebbero essere evitati. (iStock)

Molti americani si trovano ad affrontare la sfida della finanza personale per superare il debito del prestito studentesco, debito della carta di credito, e debito ipotecario; tanto che alcuni credono che potrebbero non essere mai in grado di pagare completamente il loro debito. Anche se disponi di un saldo significativo tra più prestiti, un prestito personale consente di estinguere il debito in modo conveniente e responsabile.

Ogni volta che stai pensando di stipulare un prestito personale, che si tratti di consolidare il debito o di aiutare con una ristrutturazione della casa, utilizza gli strumenti online gratuiti di Credible per confrontare tassi e istituti di credito. Prendersi qualche minuto in più potrebbe farti risparmiare tempo e denaro.

4 prestiti di consolidamento debiti da evitare

La scelta di consolidare il debito in un unico prestito personale è solitamente un'opzione intelligente per coloro che hanno diversi prestiti in essere. Sfortunatamente, non tutti i prestiti di consolidamento debiti offrono gli stessi vantaggi. Infatti, ci sono quattro prestiti che dovrebbero essere evitati quando si consolida il debito, Compreso:

1. Prestiti con tassi di interesse elevati
2. Prestiti con commissioni elevate
3. 401(k) prestiti
4. Prestiti per la casa

1. Prestiti con tassi di interesse elevati

Contrarre un prestito con un tasso di interesse elevato è sconsigliabile nella maggior parte degli scenari, soprattutto quando si tenta di consolidare il debito. Anche se i tassi medi per un prestito personale oscillano tra l'11% e il 14%, puoi trovare tassi a partire dal 3,99% se ti guardi intorno. Confrontando i tassi di più istituti di credito, puoi identificare chiaramente la migliore tariffa disponibile sul mercato e assicurarti di non pagare più del dovuto mentre paghi il debito.

Ci sono molti prestiti di consolidamento del debito disponibili per i mutuatari con diverse storie finanziarie. Esplora le tue opzioni di prestito personale visitando Credible per confrontare tassi e istituti di credito attuali.

2. Prestiti con commissioni elevate

Prima di impegnarsi in un prestito personale con un tasso di interesse più basso, è importante tenere conto degli altri costi associati al prestito. Alcuni istituti di credito offriranno prestiti personali con costi aggiuntivi allegati. Una tassa è una tassa di origine, che può anche essere elencato come "sottoscrizione, " "amministrativo, " o tariffa di "elaborazione". Queste commissioni potrebbero variare fino a quasi il 10%, aumentare inutilmente l'importo del rimborso.

Vuoi saperne di più sulle commissioni che alcuni istituti di credito applicano sui prestiti personali? Visita Credible per entrare in contatto con funzionari di prestito esperti che risponderanno a tutte le tue domande sui prestiti personali.

3. 401(k) prestiti

Se hai passato anni a investire nel tuo 401(k), attingere a questo conto di risparmio può sembrare un'opzione ragionevole per pagare il debito insoluto. È facile vedere questa come un'opportunità per prendere in prestito efficacemente da te stesso, e successivamente, ripagalo con gli interessi che ti tornano in tasca.

Sfortunatamente, non è così semplice come potrebbe sembrare. Ritirare i soldi dal tuo 401 (k) può essere una decisione rischiosa, poiché mette a repentaglio il tuo futuro finanziario in diversi modi. Potresti essere costretto a pagare tasse o sanzioni sull'importo preso in prestito se non viene rimborsato in tempo o se perdi/lasci il lavoro prima del rimborso del prestito. Ridurrai anche potenzialmente l'importo complessivo corrisposto dalla tua azienda, impedendoti di massimizzare i tuoi risparmi per la pensione.

5 DIVERSI TIPI DI PRESTITO DA PRENDERE IN CONSIDERAZIONE

4. Prestiti per la casa

Quando paghi il mutuo ipotecario della casa, costruirai equità nella tua casa. È possibile accedere a questo capitale tramite somme forfettarie tramite un prestito azionario. Molti proprietari di case attingono a questo capitale per rinnovare le loro case o per coprire le spese di emergenza.

Però, i prestiti di equità domestica non dovrebbero essere usati per pagare il debito esistente. Un prestito a casa lega il debito alla casa stessa, il che significa che può essere pignorato se non si riesce a rimborsare il prestito.

Utilizzo di prestiti personali per consolidamento debiti

Ci sono alcuni pro e contro nell'utilizzo di prestiti personali per il consolidamento del debito. Ecco cosa devi sapere.

Professionisti

Il consolidamento debiti attraverso un prestito personale può essere vantaggioso se selezionato in modo responsabile.

1. Minor costo del prestito: Consolidare più prestiti in un unico prestito con un basso tasso di interesse e commissioni basse può ridurre il costo complessivo del prestito.
2. È più facile da mantenere: Non solo puoi risparmiare sulle spese totali, ma un singolo prestito è molto più facile da gestire e mantenere.
3. Aiuta a prevenire i ritardi di pagamento: In definitiva, questo può prevenire pagamenti in ritardo o mancati che aumenteranno le tue spese complessive e potenzialmente interromperanno i tuoi altri obiettivi finanziari.

La gestione di più prestiti ad alto interesse può essere costosa. Visita Credible e usa il loro calcolatore di prestiti personali per trovare i migliori tassi di prestito personale.

Contro

Però, ci sono anche alcune cose di cui essere cauti.

1. Non tutti i mutuatari ottengono gli stessi vantaggi: Sebbene l'utilizzo di un prestito personale per il consolidamento debiti possa essere un'opzione conveniente, non tutti i prestiti riceveranno gli stessi benefici.
2. Potresti avere difficoltà a ottenere l'approvazione: Fattori come il tuo punteggio di credito, rapporto debito/reddito, e l'importo del prestito possono influire sul processo di approvazione, il che significa che un prestito personale potrebbe non essere la strategia di consolidamento ideale per debiti come saldi elevati delle carte di credito.

Secondo i dati di Experian, l'americano medio ha poco più di $ 6, 000 nel debito della carta di credito. Se hai difficoltà a gestire il debito della tua carta di credito, dovresti anche considerare l'apertura di una carta di trasferimento del saldo per pagare le bollette. Una carta di trasferimento del saldo ti consente di trasferire il debito della tua carta di credito esistente su una nuova carta con un TAEG inferiore.

Per vedere se sei idoneo per una carta di trasferimento del saldo, visita un mercato online come Credible per visualizzare più opzioni di carte di credito 0% contemporaneamente.