Chi ha bisogno di un testamento?

L'inizio improvviso della pandemia di coronavirus sta costringendo molte persone ad assicurarsi che la loro salute finanziaria sia una priorità insieme alla loro salute personale.

Al file futuro, il nostro sistema di pianificazione legacy e dei desideri aiuta i clienti a pianificare le emergenze, situazioni di invecchiamento e di fine vita.

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Naturalmente, ci vengono poste molte domande sulla pianificazione e la preparazione. Ma senza dubbio, una delle domande più frequenti che riceviamo è “Ho davvero bisogno di un testamento?” E la nostra risposta è sempre, enfaticamente, "Sì!"

Senza un testamento legale in atto, i tuoi cari potrebbero finire in un lungo processo di successione, avere liti che rovinano le relazioni o avere un giudice che non hai mai nemmeno incontrato prima che prenda decisioni per i tuoi cari in tua assenza.

Assolutamente ogni adulto dovrebbe avere un formale, testamento legale. Sebbene ci siano moduli gratuiti o economici che puoi trovare online, in base alla tua posizione geografica e alle tue risorse, ti consigliamo di lavorare con un avvocato di fiducia in pianificazione patrimoniale per assicurarti che il tuo testamento sia preparato correttamente, copre le tue esigenze e sarà considerato legalmente valido nel tuo stato o negli stati di residenza.

Senza un testamento legale in atto, i tuoi cari potrebbero finire in un lungo processo di successione, avere liti che rovinano le relazioni o avere un giudice che non hai mai nemmeno incontrato prima che prenda decisioni per i tuoi cari in tua assenza.

Così, anche se pensi di non avere molte risorse, non hai figli, i tuoi figli sono cresciuti o semplicemente non ci vuoi pensare, avere un testamento è il modo migliore per garantire che i tuoi beni, siano essi investimenti di valore o oggetti sentimentali, siano divisi nel modo in cui vuoi veramente che siano, con il minor onere per i tuoi cari.

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E, se non sei ancora convinto, ecco perché le persone in circostanze diverse dovrebbero avere un testamento:

Genitori con figli minorenni: Se hai figli di età inferiore ai 18 anni, un testamento è indispensabile per assicurarsi di avere il controllo su come saranno forniti.

Vuoi assicurarti che siano curati finanziariamente, fisicamente ed emotivamente nel modo in cui decidi, piuttosto che mettere quella decisione nelle mani dello Stato. Questo è vero che tu sia un genitore single o meno.

Genitori con figli maggiorenni: Niente può distruggere una famiglia più di una lite per soldi, o anche per la sedia preferita di mamma o papà.

Se vuoi provvedere al tuo coniuge e ai tuoi figli in un modo che lascerà tutti come alleati contro avversari se dovessi passare, prendere decisioni chiare per loro in anticipo che siano legalmente esecutive tramite un testamento è un importante pezzo di pianificazione.

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Coppie sposate: Le coppie sposate possono pensare di non aver bisogno di un testamento, ma se ti succede qualcosa e non ce l'hai, a seconda di dove vivi, il tuo coniuge potrebbe dover sopportare un periodo più lungo, processo di successione costoso e frustrante. E, potresti avere altra famiglia e amici che vorresti avere certe cose, ma senza alcuna documentazione legale, potrebbe non succedere.

Passare attraverso un processo di pianificazione legacy completo può anche assicurarti che la tua volontà sia coerente con i tuoi beneficiari elencati altrove, come sulle polizze assicurative o sui piani pensionistici, affinché, Per esempio, un ex coniuge non finisce con i proventi della tua polizza assicurativa perché hai aggiornato il tuo testamento ma hai dimenticato di aggiornare i tuoi beneficiari.

E un consiglio bonus: assicurati che il tuo coniuge possa trovare e accedere facilmente al tuo testamento e al tuo sistema di pianificazione dei lasciti e dei desideri, poiché molte volte i coniugi non sono chiari su dove si trovano importanti documenti finanziari e contabili, che può causare ulteriore stress in un momento già difficile.

Adulti non sposati/adulti che vivono da soli: Se non sei sposato o vivi da solo, e non hai Volontà, il processo di successione determinerà chi è il tuo parente più prossimo che erediterà i tuoi beni.

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Anche questo potrebbe essere un processo lungo e qualcuno che non ti conosce deciderà per tuo conto. E, le persone spesso dimenticano di provvedere agli animali domestici, ma soprattutto se vivi da solo, vorrai assicurarti che i tuoi animali domestici siano accuditi nel modo in cui ti senti più a tuo agio.

Adulti anziani/adulti con problemi medici: Se hai a che fare con qualsiasi tipo di grave problema medico o di invecchiamento, vorrai impostare la tua Volontà mentre sei di mente chiara e sana. Non vuoi che nessuno si approfitti di te o abbia motivi per contestare i tuoi accordi.

Anche, se sei in questa situazione, in possesso di adeguate deleghe, compresi quelli per l'assistenza sanitaria e la proprietà, e comunicare chiaramente i tuoi desideri può aiutare a garantire che tu sia adeguatamente curato e ridurre gli oneri decisionali per i tuoi cari.

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Un altro consiglio bonus:se hai figli di età superiore ai 18 anni, se non hai una volontà per loro, mettere in atto un sistema di pianificazione di eredità e desideri in caso di emergenza e includere documenti di procura sia per la proprietà che per l'assistenza sanitaria.

Una volta che i tuoi figli sono adulti legali, i medici potrebbero non condividere le informazioni con i genitori in caso di emergenze mediche e potresti non essere in grado di gestire determinati affari finanziari per loro senza tali documenti.

Ma, anche se non rientri in una delle categorie precedenti, assolutamente ogni adulto dovrebbe avere un testamento. È una piccola azione che puoi intraprendere ora per rendere un po' più facile un momento estremamente difficile per i tuoi cari.

Carol Roth è l'ideatrice del sistema di pianificazione legacy Future File, banchiere d'investimento in "recupero" e conduttore del podcast "The Roth Effect".

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