Rimpianti per i pensionati:Liz Weston

In una colonna precedente, Ho dettagliato i più grandi rimpianti per lo stile di vita dei pensionati, come non viaggiare di più prima che la loro salute cedesse e non comunicare chiaramente con un partner su come speravano che sarebbe stata la pensione.

Ora tratteremo le mosse di denaro che i pensionati vorrebbero non aver fatto. I grandi, Certo, stanno iniziando a risparmiare troppo tardi e a non risparmiare abbastanza, ma ci sono altri rimpianti comuni, secondo i pianificatori finanziari certificati della Financial Planning Association e dell'Alliance of Comprehensive Planners.

`VORrei AVERE AVVIATO LA PREVIDENZA SOCIALE DOPO'

Circa 1 beneficiario di Social Security su 3 richiede i benefici alla prima età, che è 62. Spesso è un errore. I benefici crescono da un 5% garantito all'8% ogni anno che il richiedente ritarda. L'inizio anticipato può anche ridurre il beneficio per i superstiti di cui un coniuge dovrà vivere quando l'altro muore. Alcune persone pensano di iniziare presto con la promessa che risparmieranno o investiranno i loro benefici, afferma CFP Delia Fernandez di Los Alamitos, California.

CAMBIAMENTI DI SICUREZZA SOCIALE NEL 2020

"Ma ovviamente non possono guadagnare quello che la previdenza sociale pagherà loro se solo aspettano, " dice Fernandez. "Si guardano indietro e dicono:`Avrei dovuto aspettare, Avrei avuto molta più sicurezza sociale in arrivo in questo momento."'

`Vorrei mettere più soldi in un ROTH IRA'

Fare contributi deducibili a 401 (k) s, L'IRA e altri piani pensionistici possono ridurre le tasse mentre lavori, che è grandioso. Ma alla fine quei soldi devono uscire dai conti, grazie alle necessarie regole di distribuzione minima, ed è tassato come reddito.

401K CAMBIAMENTI NEL 2020

I risparmiatori diligenti possono trovarsi spinti in scaglioni fiscali più elevati da questi prelievi obbligatori, dicono i pianificatori. Gli esborsi possono anche comportare la tassazione di un maggior numero di prestazioni di sicurezza sociale e l'aumento dei premi Medicare.

I pianificatori finanziari consigliano di risparmiare almeno un po' di soldi nei conti Roth, che non offrono detrazioni anticipate ma forniscono prelievi esentasse, per gestire meglio le bollette fiscali in pensione.

`Vorrei sapere dell'IRMAA'

A proposito di Medicare, le persone sono spesso sorprese di quanto costi la copertura sanitaria in pensione, dicono i pianificatori. Quelli con una generosa copertura fornita dal datore di lavoro possono ritrovarsi a pagare molto di più di tasca propria rispetto a quando lavoravano.

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Medicare ha franchigie, compensi e spese che in genere non sono coperte, come la cura degli occhi, cure odontoiatriche e apparecchi acustici. Ma la stessa Medicare ha anche dei premi, e quelli possono aumentare con il reddito, grazie all'importo dell'adeguamento mensile correlato al reddito, noto come IRMAA.

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Il premio standard per Medicare Parte B, che copre le visite mediche, è $ 144,60 al mese per il 2020. Se il tuo reddito lordo rettificato modificato è superiore a $ 87, 000 per i single o $ 174, 000 per le coppie sposate, anche se, IRMAA può aggiungere da $ 57,80 a $ 347 a persona al mese.

IRMAA ha interessato 3,5 milioni di beneficiari Parte B e 2,5 milioni di beneficiari Parte D nel 2017, secondo i fiduciari di Medicare.

`Vorrei avere più soldi in borsa'

Per quanto spaventoso possa essere il mercato azionario, una certa esposizione alle azioni è essenziale per la maggior parte dei pensionati, dicono i pianificatori finanziari. Le azioni sono l'unica classe di investimento che supera costantemente l'inflazione.

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In alcuni casi, un pensionato può essere in grado di assumersi più rischi con i propri investimenti rispetto a quando era più giovane, afferma CFP Marc B. Schindler di Bellaire, Texas. Per esempio, se tutte le spese fisse di un pensionato sono coperte da un reddito garantito - dalla previdenza sociale e dalle pensioni, ad esempio, potrebbe essere in una buona posizione per correre più rischi con il suo portafoglio e potenzialmente raccogliere i frutti di rendimenti più elevati.

`VORrei AVERE UN PIANO'

CFP Matt Wilson di Overland Park, Kansas, ha recentemente consigliato a una coppia che aveva un consulente finanziario, ma nessun piano finanziario. Ciò che la coppia aveva era molta ansia per i loro investimenti e se i loro soldi sarebbero durati.

"Non avevano un piano di spesa, piano fiscale o strategia di investimento, " Wilson dice. "Avevano prelevato denaro dagli investimenti in modo casuale perché non sapevano ciò che non sapevano".

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La pensione è piena di importanti, decisioni finanziarie spesso irreversibili e rischi nascosti. Lavorando con un solo canone, un pianificatore finanziario fiduciario, uno che si impegna a mettere al primo posto l'interesse del cliente, può aiutare le persone a sviluppare tassi di prelievo sostenibili e una strategia di investimento ragionevole.

"Il livello di stress e ansia è stato ridotto significativamente dopo i nostri incontri perché ora avevano un piano, " dice Wilson.

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Questa colonna è stata fornita a The Associated Press dal sito Web di finanza personale NerdWallet. Liz Weston è editorialista di NerdWallet, un pianificatore finanziario certificato e autore di "Your Credit Score". E-mail:[email protected]. Twitter:@lizweston.