4 false ipotesi che potrebbero minacciare i tuoi anni di pensione

Sono sicuro che non è una novità per te che molte persone non stiano risparmiando abbastanza per la pensione. Per alcuni, sembra che non ci siano abbastanza soldi per pagare le bollette e Salva. Però, per gli altri, le ipotesi errate possono essere la causa.

Considera le affermazioni seguenti. Hai mai pensato o detto cose del genere? Se è così, potrebbero impedirti di risparmiare quanto dovresti per i tuoi ultimi anni.

1. "Potrò guadagnare tutto il tempo che voglio."

Un numero crescente di lavoratori di oggi ha intenzione di continuare a lavorare oltre l'età pensionabile tipica. Però, i loro piani non quadrano con le esperienze degli attuali pensionati.

Secondo l'ultimo Retirement Confidence Survey dell'Employee Benefit Research Institute (EBRI), Il 38% dei lavoratori di oggi prevede di andare in pensione all'età di 70 anni o più, o non andare mai in pensione. Come si confronta con i pensionati di oggi? Solo il 4% ha effettivamente lasciato la forza lavoro così tardi.

Tra i pensionati che hanno lasciato la forza lavoro prima del previsto, L'EBRI dice che molti lo hanno fatto "a causa di un disagio, come un problema di salute o una disabilità." Altri sono andati in pensione presto a causa di "cambiamenti nella loro azienda".

Questo stesso divario aspettativa/realtà può essere visto nel numero di lavoratori che intendono lavorare retribuito dopo vanno in pensione. Circa il 79% afferma che questa è la loro intenzione, mentre solo il 29% degli attuali pensionati lo ha fatto in realtà lavorato a pagamento.

Cosa dovresti fare? Invece di contare su un lavoro retribuito negli ultimi anni, pianificare finanziariamente di andare in pensione all'età pensionabile tipica. Allo stesso tempo, mantieni aggiornate le tue competenze professionali in modo che tu Potevo continua a lavorare se vuoi e se puoi.

2. "L'inflazione sarà sempre bassa".

Se vuoi fare un controllo sui tuoi risparmi per la pensione, potresti essere tentato di prendere il tuo gruzzolo totale e dividerlo per il numero di anni che pensi di poter vivere. Questo ti darà un'idea di quanti soldi avrai ogni anno per coprire i tuoi costi annuali. Quando hai abbastanza per tirare avanti, potresti presumere di essere "impostato".

C'è solo un problema con questo approccio, di cui spesso le persone si dimenticano:l'inflazione. Mentre il costo della vita è aumentato solo a un ritmo relativamente moderato negli ultimi anni, anche un aumento del 2% significa che i generi alimentari di oggi per un valore di $ 500 costeranno circa $ 600 in 10 anni. E chissà per quanto tempo l'inflazione rimarrà bassa?

Ecco perché è sconsigliato tenere tutto il gruzzolo in un conto che oggi paga una frazione dell'1 per cento. Data la nostra maggiore durata della vita, generalmente è meglio investire una parte del tuo gruzzolo in azioni. (Vedi anche:10 segni che non stai risparmiando abbastanza per la pensione)

3. "Sarò sempre sano".

Quando sei in buona salute, è difficile immaginare di ammalarsi seriamente. Infarti, colpi, cancro, e la demenza capita solo ad altre persone, Giusto?

Questa ipotesi potrebbe spiegare perché così tante persone stanno ignorando le risorse che potrebbero essere utilizzate per aiutare a pagare le spese sanitarie più avanti nella vita. L'EBRI ha rilevato che solo il 13% dei titolari di conti ha contribuito con l'intero importo annuo consentito al proprio conto di risparmio sanitario nel 2016. Nel frattempo, secondo il gruppo di strategia di finanziamento LTC, solo il 16% delle persone idonee di età superiore ai 65 anni ha una polizza assicurativa per l'assistenza a lungo termine (LTCI). Il costo è certamente un fattore in queste decisioni, ma anche l'assunzione di una buona salute continua può avere un ruolo.

Cosa fare? Affronta i fatti. Probabilmente non sarai sempre sano come lo sei oggi. Secondo l'Associazione nazionale dei commissari di assicurazione, si prevede che oltre la metà delle persone che compiono 65 anni avrà bisogno di cure a lungo termine prima o poi nei restanti anni.

Se utilizzi un conto di risparmio sanitario in combinazione con una polizza assicurativa sanitaria con franchigia elevata, considera di aumentare i tuoi contributi con l'intento di portare un grande saldo in pensione. (Vedi anche:Come un HSA potrebbe aiutare la tua pensione)

Anche, pensa alla tua storia familiare. I tuoi genitori o nonni hanno avuto problemi di salute significativi in ​​un'età relativamente giovane? Se riscontri un problema simile, come gestiresti il ​​costo? Specialmente se c'è una storia di demenza nella tua famiglia, considera la possibilità di stipulare un'assicurazione per l'assistenza a lungo termine. (Vedi anche:Vale la pena l'assicurazione per l'assistenza a lungo termine?)

4. "Se mai dovessi ammalarmi gravemente, i miei figli ci saranno per me".

E se tu fare sperimenti una malattia debilitante - una che ti lascia bisogno di aiuto con alcune delle attività della vita quotidiana? Se sei come la maggior parte delle persone, probabilmente preferirai evitare di vivere in una casa di cura, ma quali altre opzioni avresti?

Pensa ai tuoi figli. Quanti anni avranno quando avrai 80 o 90 anni? saranno disponibili, o saranno impegnati a costruire le loro carriere, crescere i propri figli, o entrambi? È probabile che abitino vicino a te?

Contare sui tuoi figli adulti per prendersi cura di te potrebbe contare troppo. Ancora qui, una politica di assistenza a lungo termine può essere in ordine. La maggior parte delle polizze LTCI odierne contribuirà a coprire il costo di una casa di cura e assistenza domiciliare.

Tra le molte minacce a una pensione finanziariamente sicura, la difficoltà che molti di noi hanno nel prevedere le circostanze che dovremo affrontare in futuro è una delle più significative. Può portare a presupposti errati che, a sua volta, può lasciarci impreparati per i nostri anni successivi. La buona notizia è che se ci rendiamo conto abbastanza presto che abbiamo questi falsi presupposti, possiamo cambiarli e correggere la rotta in modo da essere finanziariamente sicuri nei nostri ultimi anni.