Ecco come regalare azioni ai tuoi cari durante le festività natalizie

Ecco un'interessante calza per le festività natalizie:azioni.

Se qualcuno nella tua famiglia vuole iniziare a investire, o stai cercando di creare ricchezza generazionale, regalare azioni può essere una potente soluzione.

In questo modo, la persona che riceve il tuo regalo può seguire i mercati finanziari e come le sue azioni reagiscono a diversi eventi mentre crescono nel tempo. Se il regalo è per un bambino, può prendere in consegna l'account quando è abbastanza grande con l'ulteriore vantaggio di passare del tempo al mercato.

Diamo un'occhiata a come regalare azioni durante le festività natalizie.

Puoi regalare azioni?

Sì, puoi assolutamente regalare azioni. Ci sono alcuni modi per farlo.

Il primo scenario è quando hai azioni che hanno già guadagni. Un guadagno significa che il prezzo del titolo è aumentato e costa più di quello per cui l'hai acquistato. Puoi donare questi guadagni a un altro destinatario senza pagare le tasse, in particolare se il destinatario è in una fascia fiscale inferiore.

"Come regola generale, vuoi dare azioni apprezzate, non solo agli enti di beneficenza, ma anche ai privati", afferma Michelle Katzen, amministratore delegato, pianificatore finanziario certificato e CDFA presso HCR Wealth Advisors.

Un altro modo per donare azioni è creare un conto di custodia, a volte indicato come conto UGMA/UTMA in riferimento all'Uniform Gifts to Minors Act o all'Uniform Transfers to Minors Act, destinato ai minori di 18 anni. nessun limite di contribuzione, anche se i conti devono essere finanziati con dollari al netto delle tasse. Questo è un modo per creare ricchezza generazionale perché il bambino alla fine otterrà il pieno controllo dell'account quando sarà adulto (l'età esatta varia in base allo stato, ma di solito è compresa tra 18 e 21).

Puoi dare $ 15.000 all'anno a chiunque senza presentare una dichiarazione dei redditi. Questo è un buon modo per creare qualcuno con un conto di investimento o trasferire azioni senza implicazioni fiscali.

Naturalmente, la situazione di ognuno è diversa. Assicurati di consultare un professionista fiscale per la tua situazione specifica.

L'unico avvertimento con questi metodi è che di solito è necessario disporre del numero di previdenza sociale del destinatario per creare un account o avere il suo numero di conto per trasferire azioni nei conti esistenti.

Come regalare azioni che hai già nel tuo account

Puoi avviare trasferimenti di azioni, fondi comuni di investimento e altri titoli che detieni nei tuoi conti a vari altri tipi di conto. Ancora una volta, il più grande ostacolo logistico è che avrai bisogno del numero di previdenza sociale o del numero di conto del destinatario per impostare il trasferimento, il che può eliminare l'elemento sorpresa dal regalo. Se c'è un modo per ottenere le informazioni da un altro membro della famiglia, come un genitore o un coniuge, trovare azioni extra in un account potrebbe essere un regalo entusiasmante per il destinatario. Se non hanno già un account, puoi aprirne uno e finanziarne uno come parte del tuo regalo.

Puoi avviare il processo di trasferimento online nel tuo conto di intermediazione. Se non riesci a trovare l'opzione online, contatta il tuo intermediario per assistenza. “È semplicissimo effettuare un trasferimento. È un processo molto fluido", afferma Katzen.

"Se desideri trasferire un'azione che non possiedi già, dovrai acquistarla sul tuo account prima di trasferirla a qualcun altro", aggiunge Stephen Akin, consulente per gli investimenti registrato presso Akin Investments.

Quali conti dovresti aprire come regali per i membri della famiglia?

Ci sono diversi account tra cui scegliere. Un conto 529 è un piano di risparmio per l'istruzione universitaria sponsorizzato da un'agenzia statale o statale, ma tieni presente che questi conti di solito accettano solo contanti, sebbene tu possa acquistare azioni al loro interno. I beneficiari possono utilizzare i fondi per le spese relative all'istruzione nella maggior parte dei college e delle università. "Questo è un ottimo conto perché il valore della valuta continua a diminuire e il costo dell'istruzione continua a salire", afferma Akin.

I conti di custodia (a volte indicati come conti UGMA/UTMA) sono un'altra opzione che viene trasferita al destinatario quando è maggiorenne, che nella maggior parte degli stati è compresa tra 18 e 21 anni. Questi account possono essere utilizzati per qualsiasi scopo, anche se è importante tenere presente che eventuali guadagni sono considerati entrate e il destinatario dovrà rivendicarli quando saranno abbastanza grandi. Inoltre, questo account è considerato un bene e dovrà essere segnalato come parte di qualsiasi processo di aiuto finanziario. Se l'account contiene molti soldi, potrebbe impedire al destinatario di ricevere aiuti finanziari, sovvenzioni o determinate borse di studio.

Potresti anche aprire un conto Roth IRA. Con questo conto, puoi contribuire solo con lo stesso importo del minore realizzato in un anno solare. Il reddito può provenire da qualsiasi fonte, come cantieri di falciatura o spalare la neve, ma ha un limite mentre altri tipi di conto hanno limiti di contribuzione più alti (o nessun limite).

Un'altra cosa da notare è che i regali alle persone sono considerati beni non coniugali, il che potrebbe essere importante se il destinatario dovesse mai divorziare.

Che ne dici di donare in beneficenza?

Ogni organizzazione di beneficenza funziona in modo leggermente diverso. “Dare azioni a un ente di beneficenza è il modo migliore per donare in beneficenza perché è un vantaggio per entrambe le parti. Dovrebbero fornirti i dettagli del loro account e non tutti gli enti di beneficenza accettano azioni, quindi assicurati di chiedere se è qualcosa che vuoi fare ", afferma Katzen.

"Se acquistassi un'azione per $ 10 e oggi vale $ 1.000, l'ente di beneficenza otterrebbe l'intero $ 1.000 e lo utilizzeresti come contributo di beneficenza di $ 1.000 sulla tua dichiarazione dei redditi. Quindi entrambe le parti vincono in questo modo".

Linea inferiore

Regalare azioni è un ottimo modo per trasferire denaro e creare ricchezza generazionale. È anche un ottimo modo per donare a organizzazioni di beneficenza. Esistono vari tipi di account, ognuno con i propri limiti e modalità di trasferimento di denaro. Nella maggior parte dei casi, per avviare un trasferimento avrai bisogno di informazioni personali sul destinatario, come il numero di previdenza sociale o le informazioni sull'account.

Suggerimento da professionista

Puoi donare legalmente fino a $ 15.000 all'anno a qualsiasi individuo. Tieni presente che avrai bisogno di alcune informazioni personali per creare un nuovo account e il tempo sul mercato potrebbe essere il miglior regalo di tutti.

È anche un'opportunità per qualcuno di imparare a investire e di ottenere un grande impulso finanziario per i momenti cruciali della vita, come frequentare il college o sposarsi. Prendi in considerazione la possibilità di regalare azioni o aprire un conto azionario per un individuo se sembra interessante o se desideri creare ricchezza generazionale all'interno della tua famiglia. Assicurati di valutare le implicazioni fiscali e consulta un professionista se hai domande sulla tua situazione specifica.