16 fattori che influenzano i tassi di assicurazione auto (più:come risparmiare denaro)

Se stai guardando una bolletta recente e ti chiedi perché la tua assicurazione auto è aumentata, non sei solo. Sebbene i tassi di assicurazione auto tendano naturalmente ad aumentare di anno in anno (secondo alcune stime a un enorme 6% negli ultimi anni), ci sono altri motivi per cui anche i costi dell'assicurazione auto possono aumentare.

Per aiutarti a capire il motivo di questi cambiamenti apparentemente casuali, abbiamo compilato questo elenco dei 16 fattori che influiscono sui tassi di assicurazione auto, inoltre abbiamo incluso dettagli su come risparmiare denaro sull'assicurazione auto.

Poiché i premi dell'assicurazione auto si basano principalmente sul rischio, molti dei fattori che determinano il costo della tua copertura auto hanno a che fare con quanto rischioso un assicuratore ti ritiene essere. Sorprendentemente, questo a volte ha meno a che fare con il tuo record di guida effettivo e più a che fare con il tuo profilo:cose come da quanto tempo guidi, dove vivi, quanto guidi, eccetera.

Quindi, che tu sia un nuovo guidatore che acquista un'assicurazione auto o semplicemente stai cercando di cambiare la tua assicurazione auto con qualcosa di più conveniente, ecco 16 dei principali fattori che le compagnie assicurative prendono in considerazione per determinare quanto ti addebitano.

• Fattori che influenzano i tassi di assicurazione auto
• Come acquistare l'assicurazione auto più economica?
• Linea di fondo

Età

Sfortunatamente, l'età non è solo un numero quando si tratta di compagnie di assicurazione auto. I conducenti più anziani con più esperienza tendono a subire meno incidenti. Quindi più sei vecchio, meno probabilmente pagherai per la copertura. Lo stesso si può dire al contrario. I conducenti molto giovani o gli adulti che condividono una polizza con conducenti di età inferiore ai 25 anni possono aspettarsi di pagare premi più elevati sulla loro copertura automobilistica.

Se sei un giovane pilota o hai intenzione di aggiungerne uno alla tua polizza, tieni presente che alcune aziende offrono sconti sull'assicurazione auto per gli studenti che ottengono buoni voti o per i conducenti che seguono corsi di formazione per conducenti riconosciuti.

Genere

Le donne tendono a pagare meno per l'assicurazione auto rispetto agli uomini, poiché i dati mostrano che hanno significativamente meno probabilità di entrare in un grave incidente automobilistico o di essere coinvolti in un incidente correlato a DUI. Questo potrebbe sembrare strano, ma le compagnie di assicurazione stanno semplicemente uscendo dai dati storici.

Dato un conducente di sesso maschile e un conducente di sesso femminile con precedenti di guida altrimenti simili, è probabile che una donna paghi meno per la copertura rispetto a un uomo.

Dove vivi

Come precedentemente menzionato, dove vivi è uno dei fattori che influenza il tasso di assicurazione auto. Poiché le aree urbane hanno tassi più elevati di incidenti, furto, e vandalismo rispetto a più aree rurali, è probabile che paghi di più se vivi in ​​una zona altamente popolata.

Anche il luogo in cui parcheggi la tua auto (in strada rispetto a un garage) può fare la differenza in quanto paghi per la copertura, poiché parcheggiare il veicolo in un luogo meno sicuro aumenta il rischio che gli succeda qualcosa.

Stato civile

Il tuo stato civile può anche influenzare i tassi di assicurazione auto. Poiché le coppie sposate sono spesso viste come conducenti finanziariamente più stabili e anche più sicuri, questi individui finiscono per pagare meno del singolo, finestrato, o autisti divorziati.

Punteggio di credito

Giusto, la tua storia creditizia gioca effettivamente un ruolo in quanto finisci per pagare per l'assicurazione auto. La maggior parte delle compagnie assicurative utilizza una variazione del punteggio di credito, noto come punteggio assicurativo basato sul credito per determinare la probabilità che tu presenti un reclamo assicurativo. Questo punteggio è derivato da alcuni aspetti del tuo punteggio di credito. Quindi, se migliori il tuo punteggio di credito, migliore sarà il tuo punteggio assicurativo, e meno costosa sarà anche la tua assicurazione.

Record di guida

Questo potrebbe sembrare ovvio, ma il tuo record di guida è uno dei modi più semplici per determinare quanto ti costerà la tua assicurazione auto. Coloro che possono dimostrare buone abitudini di guida avendo una storia di guida pulita probabilmente pagheranno molto meno per la copertura rispetto a quelli con una storia di multe per eccesso di velocità, infrazioni al codice della strada, incidenti, o eventi relativi a DUI.

perché le compagnie di assicurazione auto fanno molto affidamento sulla tua storia passata per determinare la probabilità di eventi futuri, più incontaminata è la tua storia di guida, meno finirai per pagare l'assicurazione.

Anni di esperienza di guida

Un altro fattore che influenza il tasso di assicurazione auto è il numero di anni che guidi. Sebbene questo possa essere generalmente associato alla tua età, potrebbe anche non farlo se hai iniziato a guidare più tardi nella vita.

Indipendentemente, il numero di anni in cui guidi in sicurezza è un fattore enorme per le compagnie assicurative nel determinare quanto addebitarti per la copertura, e più a lungo vai con un record di guida pulito, meno pagherai per la copertura.

Storia assicurativa

Le compagnie di assicurazione auto prenderanno in considerazione anche la tua storia assicurativa al momento di decidere il costo del tuo premio assicurativo auto. Poiché coloro che sono costantemente coperti sono considerati meno a rischio rispetto ai conducenti con lacune nella copertura, puoi aspettarti di pagare un premio più alto per la tua assicurazione auto se hai queste lacune. Ciò vale anche se le lacune nella copertura sono brevi e per ragioni perfettamente valide, come viaggiare all'estero o trasferirsi in un luogo dove non si dispone di un'auto.

Cronologia dei reclami

Proprio come la tua storia di guida, le compagnie di assicurazione esaminano anche la cronologia dei sinistri quando escono con le tariffe che ti offrono. Come precedentemente menzionato, questo perché le compagnie di assicurazione offrono tariffe più basse ai conducenti che percepiscono come meno propensi a presentare reclami assicurativi. Fondamentalmente, se determinano che probabilmente gli costerai meno soldi, poi ti addebiteranno meno soldi. Pertanto, se hai una storia di presentazione di reclami, questo può influire su quanto paghi per la tua copertura auto.

chilometraggio annuo

La distanza in auto è un altro fattore che può influenzare i tassi di assicurazione auto. Quelli con spostamenti giornalieri più lunghi o coloro che percorrono distanze maggiori durante tutto l'anno possono aspettarsi di pagare di più per la copertura assicurativa auto. Più guidi, più è probabile che tu abbia un incidente d'auto.

Uso del veicolo

Proprio come la distanza che percorri, come usi la tua auto può anche influenzare i tassi di copertura che finisci per pagare. Per esempio, chi usa meno la macchina, diciamo solo per una gita settimanale al supermercato, probabilmente pagherà meno di coloro che guidano regolarmente la propria auto durante lunghi viaggi di lavoro.

Per questa ragione, la copertura per i veicoli per uso personale tende a costare meno rispetto alle auto utilizzate per attività come il lavoro o il ridesharing. Se hai intenzione di utilizzare la tua auto per lavoro o per lavorare come autista di rideshare, assicurati di ottenere la copertura adeguata e aspettati che ti costi un po' di più.

Tipo di veicolo

Poiché alcune auto sono più soggette ad atti vandalici e furti rispetto ad altre, non c'è da meravigliarsi se anche le compagnie assicurative prendono in considerazione il tipo di veicolo. Un altro motivo per cui potresti finire per pagare di più per la copertura è se la tua auto vale molti soldi, poiché questo costerà di più da assicurare rispetto a un modello di auto di base più economico. I pezzi di ricambio per auto di lusso o sportive costano alle compagnie assicurative più dei veicoli meno costosi.

Le dimensioni della tua auto e il suo grado di sicurezza sono altri fattori che possono influenzare i tassi di assicurazione auto. Se vuoi pagare una tariffa migliore, allora la cosa migliore da fare è ottenere un'auto relativamente conveniente con buone valutazioni di sicurezza.

Se hai un prestito o un leasing

Potresti anche finire per pagare di più per la copertura se la tua auto è in leasing o se hai preso un prestito per pagarla. Anche se le compagnie assicurative non ti addebitano necessariamente di più, il beneficiario potrebbe richiedere che tu abbia una maggiore copertura durante la guida di quella che considera la sua auto. Pagare il tuo prestito e possedere la tua auto a titolo definitivo è un altro modo per assicurarti di ottenere una tariffa migliore sulla tua assicurazione auto.

Livello di copertura

A seconda del tipo di copertura scelta, potresti finire per pagare di più per la tua assicurazione. Per esempio, una copertura completa costerà di più della sola copertura contro le collisioni. Inoltre, maggiore è l'importo che si desidera coprire, più alto sarà il tuo premio.

Sebbene la maggior parte degli stati abbia fissato standard assicurativi minimi, puoi risparmiare sull'assicurazione della tua auto non acquistando extra di cui non hai bisogno. Inizia dando un'occhiata a quanta assicurazione auto hai bisogno per le tue abitudini di guida e nel tuo stato, quindi vai da lì a decidere se è necessario aggiungere una copertura extra.

Dimensione delle franchigie

Potresti pensare che selezionare una franchigia dell'assicurazione auto più bassa ti farà risparmiare denaro in caso di incidente automobilistico, ma qualunque cosa non paghi in franchigia, probabilmente finirai per averla già pagata sotto forma di premio.

Quando si tratta di selezionare un importo deducibile, dovresti sceglierne uno che ti puoi permettere, tenendo anche presente che una franchigia più alta è in genere correlata a un premio più basso. L'unica volta che sarai responsabile del pagamento di una franchigia è quando presenti un reclamo. Quindi dovresti anche considerare la probabilità che ciò accada quando decidi questi dettagli nella tua polizza di assicurazione auto.

Idoneità allo sconto

Indipendentemente dalla compagnia assicurativa e dal livello di copertura che scegli, potresti avere diritto a determinati sconti sull'assicurazione auto. Per esempio, alcuni fornitori di assicurazioni offrono sconti ai giovani conducenti per essere buoni studenti perché questo mostra tendenze responsabili.

Altri sconti sono concessi per i conducenti che hanno varie caratteristiche di sicurezza sulle loro auto o se l'assicurato acquista più tipi di assicurazione (ad esempio proprietari di casa e auto) dallo stesso fornitore di assicurazioni.

Come acquistare l'assicurazione auto più economica?

Ora che conosci alcuni dei fattori che influenzano i tassi di assicurazione auto, potresti anche vedere come risparmiare sull'assicurazione auto. Infatti, ci sono molti modi per risparmiare sui premi della tua auto se ti prendi il tempo per raccogliere le migliori quotazioni di assicurazione auto da diversi fornitori ed esaminare i dettagli.

Puoi parlare di persona con un agente assicurativo o acquistare polizze online. In entrambi i casi, il primo passo è capire quanta copertura hai bisogno e poi confrontare i vari fornitori che offrono quel tipo di copertura. Quando si fa un side-by-side di preventivi assicurativi, assicurati di confrontare le mele con le mele, quale la copertura è la stessa su tutte le polizze che stai esaminando.

Poiché la maggior parte delle polizze assicurative può essere modificata senza commissioni solo quando la tua polizza è scaduta, potrebbe valere la pena imparare quella data esatta se hai intenzione di cambiare. Se sei davvero scontento del tuo attuale assicuratore, chiedi informazioni sulla sua politica di cancellazione per vedere se vale la pena effettuare il passaggio prima. A volte si può notare che il passaggio a una polizza meno costosa ti costa ancora meno nel complesso.

Linea di fondo

Ora che conosci un po' i fattori che influenzano i tassi di assicurazione auto, puoi utilizzare queste informazioni per acquistare la migliore polizza per le tue esigenze. Inizia determinando ciò che desideri, quindi ottenere alcune citazioni da confrontare prima di prendere qualsiasi decisione. Prenditi il ​​tempo necessario per trovare una copertura che sia conveniente e ti faccia sentire più sicuro sulla strada.