12 tipi di reddito non imponibile

La maggior parte del reddito guadagnato dai cittadini statunitensi è soggetta alla tassazione federale e talvolta anche statale. Però, non tutti i tipi di reddito sono imponibili. Se stai leggendo questo articolo, sei interessato a ridurre il tuo reddito imponibile. La nostra guida gratuita 5 trucchi fiscali per investitori offre le migliori pratiche per una gestione fiscale efficace.

Alcuni tipi di reddito sono esenti da tassazione o, in altre parole, questo reddito non è imponibile. Di seguito sono elencate alcune delle forme più comuni di reddito esentasse.

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1. Regali finanziari

Puoi regalare fino a $ 15, 000 a persona ogni anno a chi vuoi senza dover pagare l'imposta sulle donazioni. Insieme, tu e il tuo coniuge potete regalare fino a $ 30, 000 per persona regalo esentasse. Qualsiasi importo che regali al di sopra di questi importi di esclusione potrebbe essere soggetto a un'imposta sulle donazioni compresa tra il 18% e il 40% nel 2021, a seconda del valore del regalo eccedente queste esclusioni.

Anche alcuni altri tipi di regali non sono tassabili, comprese le donazioni politiche, regali a enti di beneficenza qualificati e spese scolastiche o mediche pagate per conto di qualcun altro. Regali finanziari da parte dei datori di lavoro (come carte regalo), però, possono essere tassati come indennità accessorie, a seconda del loro valore.

2. Assistenza educativa e per l'adozione da parte del tuo datore di lavoro

Se l'azienda per cui lavori ti fornisce assistenza educativa, ad esempio pagandoti per frequentare la scuola serale per conseguire una laurea o un corso di laurea, puoi escludere fino a $ 5, 250 di questa assistenza dal tuo reddito lordo. Fino a $ 14, 440 nell'assistenza all'adozione fornita dal datore di lavoro è anche considerato reddito non imponibile. L'importo esatto dell'esclusione dal reddito per l'assistenza all'adozione dipenderà dal reddito lordo rettificato modificato.

3. Vitto e alloggio forniti dal datore di lavoro

Sebbene questi non siano tecnicamente reddito, se il tuo datore di lavoro ti fornisce pasti o alloggio, non è necessario includere il loro valore nel reddito imponibile. Per beneficiare di questo trattamento fiscale preferenziale, i pasti e l'alloggio devono essere forniti nei locali del datore di lavoro per la comodità del datore di lavoro.

4. Proventi da una vendita di casa

Puoi escludere fino a $ 250, 000 dalla vendita della tua casa dalle imposte sulle plusvalenze, o $500, 000 se sei sposato e presenti una dichiarazione dei redditi congiunta. Per beneficiare di questa esclusione, devi aver posseduto la casa e averci vissuto come residenza principale per almeno due degli ultimi cinque anni.

5. Assicurazione fornita dal tuo datore di lavoro

Diversi tipi di assicurazione fornita dal datore di lavoro non sono tassabili. Ciò include l'assicurazione contro gli infortuni e le malattie, assicurazione per l'assistenza a lungo termine, copertura e rimborso per le cure mediche fornite attraverso un accordo di rimborso sanitario (HRA), e fino a $50, 000 di assicurazioni sulla vita di gruppo fornite dal datore di lavoro. Se il tuo datore di lavoro fornisce più di $ 50, 000 di tale assicurazione, il costo dell'eccedenza sarà a tuo carico.

6. Conti di risparmio sanitario (HSA)

Le distribuzioni HSA non sono tassabili fintanto che il denaro viene utilizzato per pagare le spese sanitarie qualificate. Un'ampia gamma di spese mediche soddisfa questi criteri, inclusi i costi per le visite regolari dello studio medico, chirurgia (eccetto chirurgia estetica), agopuntura e trattamenti chiropratici, lavori odontoiatrici (compresa l'ortodonzia), occhiali, prescrizioni di farmaci e farmaci da banco, spese di laboratorio, Fisioterapia, e vaccini.

Per saperne di più: HSA vs FSA:vantaggi fiscali del risparmio sanitario

7. Indennità per invalidità e assicurazione sulla vita

I benefici che ricevi da una polizza di invalidità privata che possiedi non sono tassabili se hai pagato la polizza con dollari al netto delle imposte. Però, questi benefici saranno tassabili se sono pagati da una polizza di invalidità fornita dal datore di lavoro per la quale il tuo datore di lavoro ha pagato i premi. Anche tutti i benefici che ricevi da una polizza assicurativa per invalidità supplementare fornita dal datore di lavoro che hai pagato con dollari al netto delle imposte sono esenti da imposta.

Anche, se sei beneficiario di una polizza assicurativa sulla vita, questi benefici generalmente non sono tassabili. Ci sono alcune eccezioni, anche se, come qualsiasi interesse che potresti ricevere associato al pagamento dell'assicurazione sulla vita.

8. Indennità del lavoratore

Se ricevi benefici ai sensi della legge federale o statale sugli indennizzi per un infortunio o una malattia sul lavoro, questo denaro non è tassabile. Però, se una parte di questi benefici riduce la tua previdenza sociale o le prestazioni pensionistiche ferroviarie, questa parte potrebbe essere tassabile. E se torni a lavorare in servizio leggero, il reddito che guadagni potrebbe anche essere tassabile.

9. Eredità

Se ricevi un'eredità da un parente, questo reddito sarà generalmente non imponibile per te. Però, a seconda del tipo di beni che hai ereditato, alcuni tipi di reddito, come i prelievi dal conto pensionistico, sono per te reddito imponibile. I seguenti sei stati hanno un'imposta statale sul reddito sulla ricezione di eredità:Kentucky, Pennsylvania, Iowa, New Jersey, Nebraska, e Maryland.

10. Interessi sui titoli comunali

Le obbligazioni municipali (o muni) sono uno dei pochi tipi di obbligazioni che offrono un reddito non imponibile agli investitori. Queste obbligazioni sono emesse da enti statali e locali. Oltre al reddito esentasse a livello federale, Le obbligazioni muni sono esentasse anche a livello statale e locale per i residenti dello stato in cui è stata emessa l'obbligazione. L'esenzione fiscale si applica indipendentemente dal fatto che acquisti singole obbligazioni comunali o investi in obbligazioni muni attraverso un fondo obbligazionario o un ETF.

Le obbligazioni Muni generalmente guadagnano meno della maggior parte degli altri tipi di obbligazioni. Però, questi benefici fiscali potrebbero tradursi in un rendimento al netto delle imposte più elevato sui titoli muni, a seconda del tuo scaglione fiscale.

11. Reddito da un conto pensionistico Roth

Uno dei maggiori vantaggi di Roth IRA, 401k piani e 403 (b) s è il fatto che offrono un reddito non imponibile. In altre parole, puoi prelevare denaro dal tuo conto esentasse dopo il pensionamento. Questo è in contrasto con i tradizionali IRA, 401k piani e 403(b)s che sono tassabili anche in pensione, anche se offrono il differimento delle tasse.

Alcune regole devono essere seguite per qualificarsi per questi prelievi esentasse in pensione. Per esempio, devi avere più di 59 anni e mezzo quando prendi i prelievi e i prelievi devono essere effettuati almeno cinque anni dopo la creazione del conto.

Per saperne di più: Roth 401k contro Roth IRA – Le differenze chiave

12. Reddito salariale e salariale ai fini della tassazione statale in alcuni Stati

Nota che ci sono nove stati che non applicano l'imposta statale sul reddito:Alaska, Florida, Nevada, New Hampshire, Sud Dakota, Tennessee, Texas, Washington, e Wyoming. (Il New Hampshire riscuote un'imposta sul reddito da interessi e sui dividendi, ma non su stipendi e salari.) Quindi il reddito da salario e stipendio è esente dallo stato, ma non federale, imposta sul reddito se vivi in ​​uno di questi stati.

I prossimi passi per te

Con un po' di pianificazione, puoi aumentare il tuo reddito esentasse. Ecco alcuni suggerimenti di follow-up per te.

• Consulta un professionista fiscale per consigli e indicazioni nella tua situazione specifica
• Contribuire importi significativi ai piani di risparmio previdenziale
• Considera altri modi per ridurre il tuo reddito imponibile per una fattura fiscale di $ 0

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