Dovrei avere un'assicurazione per l'invalidità?

L'assicurazione invalidità copre il reddito da lavoro in caso di disabilità che ti impedisce di svolgere il tuo lavoro. Se non riesci più a guadagnare, ma hanno ancora esigenze di spesa, allora puoi finire per essere un peso per i tuoi cari. La perdita di un reddito può essere finanziariamente devastante se non adeguatamente pianificata; avere una rete di sicurezza può avere molto senso, soprattutto per le famiglie con un solo capofamiglia.

Chi dovrebbe avere un'assicurazione per l'invalidità?

Tipicamente, tutte le persone occupate dovrebbero prendere in considerazione questo tipo di assicurazione. Poiché il suo scopo principale è quello di sostituire il reddito perso a causa di una disabilità, va bene per i lavoratori autonomi, famiglie con coniuge non lavoratore, e le persone senza una politica sponsorizzata dal datore di lavoro. L'assicurazione invalidità è solitamente strutturata per sostituire il 60%-70% del reddito mensile. Puoi scegliere la durata del tuo periodo di eliminazione (il periodo tra l'infortunio e il ricevimento dei pagamenti dei benefici); sebbene 90 giorni sia la durata più comune, dovresti scegliere un periodo di eliminazione in linea con i tuoi risparmi di emergenza.

Assicurazione invalidità e occupazione

Le aziende possono anche stipulare politiche sui dipendenti "chiave", che si chiama assicurazione “Key-Person Disability”. Questo tipo di assicurazione invalidità mira a proteggere finanziariamente un'azienda nel caso in cui un dipendente chiave diventi disabile. Se sei un lavoratore autonomo, puoi acquistare un'assicurazione di invalidità per te stesso e puoi cancellarla come spesa aziendale.

È particolarmente importante se sei un lavoratore autonomo avere questo tipo di assicurazione, poiché la tua attività probabilmente faticherà a funzionare nel caso in cui tu non sia in grado di lavorare, e hai bisogno di questo come sostituzione del reddito. Può anche essere molto utile per le famiglie a reddito unico o con flussi di cassa ridotti.

Assicurazione per invalidità a breve termine

Copertura per invalidità a breve termine, che in genere fornisce una copertura per meno di un anno, è spesso confezionato come un beneficio per i dipendenti, e offerto attraverso il tuo posto di lavoro. Se disponi di un piano a pagamento aziendale, allora i pagamenti di invalidità ricevuti saranno tassabili. I premi sono generalmente basati sull'età, titolo di lavoro, Salute, periodo di eliminazione desiderato, beneficio mensile desiderato, e la durata della copertura.

Assicurazione per cure a lungo termine

L'assicurazione contro l'invalidità a lungo termine viene solitamente acquistata privatamente. La richiesta può durare da uno a tre anni, ma quando acquisti la polizza, hai la possibilità di scegliere più durate dei vantaggi. Questi possono variare da due anni, fino all'età di 70 anni. Ciò influirà sul costo della tua polizza, ma è qualcosa che puoi scegliere al momento dell'acquisto. Le polizze individuali sono un beneficio esentasse se pagate dall'assicurato.