10 domande da porsi prima di acquistare un'assicurazione auto

Fare acquisti prima di accontentarti dell'assicurazione auto può farti risparmiare denaro e mal di testa.

Quando si tratta di scegliere un'assicurazione auto, a volte è più semplice scegliere ciò che usano i tuoi amici o la compagnia di cui hai visto di più la pubblicità in TV ultimamente. Ma probabilmente non è l'idea migliore. Come qualsiasi azienda, le compagnie di assicurazione hanno tutte tariffe diverse, inoltre possono variare notevolmente in tutto, dalla copertura agli orari d'ufficio alla velocità del servizio di sinistro. Quindi, fare acquisti in giro è essenziale per ottenere un buon affare e la copertura e il servizio adeguati per te.

Ma non entrare nel processo alla cieca. Devi sapere quali domande porre quando fai acquisti in giro, perché non tutti gli agenti con cui parli ti forniranno informazioni approfondite sulla loro copertura e su tutte le tue opzioni. I bravi lo faranno, ma gli agenti meno bravi copriranno solo le basi. Sta a te porre una vasta gamma di domande in modo da poter confrontare davvero i piani.

Se sei come la maggior parte delle persone, però, non sei un esperto e non sai nemmeno cosa devi sapere sull'assicurazione (come ti confonde?). Tenere il seguente elenco di 10 domande a portata di mano può tenerti sulla buona strada durante la ricerca di compagnie assicurative e ti aiuterà a scegliere la polizza giusta per te.

10:Di che tipo di copertura ho bisogno?

Per cominciare, devi acquistare qualsiasi copertura richiesta dal tuo stato. La maggior parte degli stati richiede solo un'assicurazione di responsabilità civile, che copre i costi di chiunque sia ferito o muore a causa di un incidente automobilistico causato, oltre ai danni al veicolo, eventuali danni alla proprietà e spese legali. Ma considera anche questi ulteriori tipi di copertura:

• Collisione. Questo copre le riparazioni della tua auto dopo un incidente, indipendentemente dalla colpa. In genere devi pagare per la franchigia , che è un importo prestabilito che hai accettato di pagare prima che la compagnia di assicurazioni provveda al resto. La copertura delle collisioni è importante, ma solo se la tua auto è più recente. Diciamo che hai un'auto più vecchia del valore di $ 3.000 e una copertura di collisione che costa $ 200 all'anno con una franchigia di $ 1.000. Se la tua auto viene totalizzata, riscuoti $ 2.000 dopo aver pagato la franchigia di $ 1.000. Non è un grande ritorno. Ma se hai un'auto più recente del valore di $ 30.000, raccoglieresti $ 29.000 dopo aver pagato la franchigia di $ 1.000. È più così!
• Completo. Risarcimento completo per danni al veicolo causati da incidenti non dovuti a incidenti, come incendi, atti vandalici, atti naturali e furto. Questa copertura normalmente comporta anche una franchigia. Come per la copertura delle collisioni, se è saggio o meno acquistare l'intero importo dipende dal valore della tua auto; puoi scoprire qual è quel valore guardando una guida online come le guide NADA su www.nadaguides.com. Controlla il valore del tuo veicolo ogni anno e rivaluta la tua collisione e la copertura completa [fonte:Zeman].
• Protezione degli automobilisti non assicurati e sottoassicurati. Chiamate anche messaggistica unificata e UIM, queste coperture potrebbero essere richieste dal tuo stato. Meno costoso della collisione e completo, UM e UIM coprono i costi delle riparazioni dell'auto se un conducente non assicurato o sottoassicurato ti colpisce. Non è prevista alcuna franchigia, ma in genere c'è anche un limite all'importo che potrai riscuotere, in genere circa $ 3.500 [fonte:Zeman].
• Protezione delle lesioni personali. Questa copertura copre le spese mediche e il salario perso a te o ai tuoi passeggeri se qualcuno ti picchia. Se sei ferito mentre guidi nell'auto di qualcun altro, coprirà anche le spese mediche. Questa è una copertura piuttosto importante da portare, anche se se sei sano e hai una polizza di invalidità, puoi optare per la copertura minima [fonte:Bankrate].

9:Qual è la mia valutazione del rischio?

Se sei un conducente anziano, la tua assicurazione potrebbe essere più alta.

Il tasso di assicurazione che ti viene offerto si basa su diversi fattori che comprendono quanto "rischio" rappresenti per l'azienda, ovvero quanto è probabile che tu faccia un reclamo. Maggiore è il rischio che poni, maggiore sarà il tuo tasso. Le aziende utilizzano dati come età, sesso, precedenti di guida, precedenti penali, rating del credito e dove vivi per determinare il tuo rischio. Sei anziano o un adolescente (gruppi noti per avere molti piegatori di parafanghi)? Pagherai di più. Hai ricevuto molte multe per eccesso di velocità? Idem. Vivi nel mezzo di un quartiere ad alta criminalità, dove dilagano soprattutto i furti d'auto? Di nuovo sfortunato. Guardati intorno per vedere quale compagnia di assicurazioni ti offre la tariffa più favorevole [fonte:Cars Direct].

8:Chi coprirà la mia polizza per guidare la mia auto?

Questa è una domanda che molte persone trascurano. Cosa succede se tuo figlio di 15 anni, che sta imparando a guidare, ha un incidente? La tua assicurazione pagherà? Cosa succede se un amico prende in prestito la tua auto e colpisce un altro veicolo? Che cosa succede se sei un lavoratore autonomo e guidi la tua auto per motivi di lavoro, ad esempio consegnando pizze o correndo in banca, gli incidenti che causi sono coperti? Ogni assicuratore e/o stato gestisce queste situazioni in modo diverso, quindi assicurati di conoscere la risposta [fonte:Jones]. Mentre sei sull'argomento, chiedi all'agente cosa succede se prendi in prestito l'auto di qualcuno e fai un incidente, o se ne hai una in un'auto a noleggio.

7:Quale sarà la mia franchigia?

Non impostare la franchigia così alta che un incidente ti lascerà senza veicolo.

Se sei coinvolto in un incidente automobilistico e presenti un reclamo, molto probabilmente dovrai pagare una certa somma di denaro - la tua franchigia - prima che la tua compagnia di assicurazione paghi il resto del conto. Gli importi deducibili comuni sono $ 0, $ 100, $ 500, $ 750, $ 1.000 e $ 1.500 [fonte:tariffe dell'assicurazione auto]. È possibile ridurre il premio (pagamento assicurativo annuale o semestrale) aumentando la franchigia. Portare una franchigia più alta in cambio di un premio assicurativo più basso può essere una mossa saggia, perché potresti non avere mai un incidente d'auto. Tuttavia, assicurati solo di non impostare la franchigia così alta che, in caso di incidente, non puoi permetterti di pagarla, perché se non puoi pagare la franchigia, il tuo veicolo non verrà riparato.

6:Offrite sconti?

Praticamente ogni assicuratore offre una serie di sconti, ma non dare per scontato che il tuo agente ti darà automaticamente quelli per cui ti qualifichi. Spesso devi informarti su quali sconti offre l'azienda, quindi chiedere di applicare quelli per cui sei idoneo al tuo account. Gli sconti (a volte chiamati crediti) vengono comunemente concessi per avere determinati dispositivi di sicurezza nella tua auto, come un allarme per auto o air bag; per avere un record di guida pulito; per avere un "bravo studente" (generalmente un bambino fino a 23 o 25 anni che guadagna almeno una media B a scuola); e per l'acquisto di altri tipi di assicurazione dalla stessa compagnia, generalmente proprietari di case e assicurazioni ombrello. Inoltre, alcune aziende ti concederanno sconti per cose come parcheggiare regolarmente la tua auto in un garage, possedere un veicolo ibrido ecologico, appartenere a un'organizzazione professionale riconosciuta e persino per laurearti in un college o università specifica. Ma ancora una volta, per ottenere il risparmio, devi chiedere a [fonte:Zeman].

5:Quali sono le mie opzioni di pagamento?

Potrebbe non essere possibile pagare l'assicurazione auto in un'unica soluzione annuale.

Sì, puoi permetterti l'assicurazione auto. Ma sarebbe molto più facile per il tuo budget se potessi pagare il premio in rate mensili invece di una somma forfettaria annuale. O forse i pagamenti trimestrali sono l'ideale. Interroga il tuo agente su tutte le possibili opzioni di pagamento. La maggior parte degli assicuratori offre opzioni di pagamento del premio almeno annuale e semestrale. Quelli che offrono opzioni di pagamento più frequenti spesso puntano su un sovrapprezzo di diversi dollari o, al contrario, offrono sconti a coloro che pagano l'intera bolletta annuale in una volta. Assicurati di informarti sulle tue opzioni se sai che sarà problematico pagare annualmente [fonte:Cars Direct].

4:Come valuterai la mia auto?

Il valore di una determinata macchina è un problema che troppe persone trascurano. Hai sempre desiderato quell'auto sportiva rosso ciliegia o un modello vintage? Bene, ora hai un po' di soldi in più, quindi provaci! O ti stai divertendo per il fatto che ti sei impadronito di ruote così economiche nel cantiere di salvataggio? Tutto va bene fino a quando il tuo agente assicurativo non ti informa che il costo dell'assicurazione della tua fantastica hot rod sarà il doppio della tariffa della tua pesante berlina - e ti rendi conto di non averlo calcolato nel tuo budget. Oppure il tuo agente dice che le origini della tua discarica jalopy non sono chiare, quindi in realtà non è assicurabile. Ops. Prima di acquistare qualsiasi veicolo, scoprine il valore, quindi fai almeno un controllo assicurativo superficiale per vedere se puoi permetterti sia l'auto che l'assicurazione [fonte:Cars Direct]. Forse quella berlina non era poi così noiosa...

3:Disponi di un servizio reclami 24 ore su 24?

Non essere in grado di contattare la compagnia assicurativa di notte o nel fine settimana può essere stressante.

Entrare in un incidente d'auto è stressante, anche se nessuno è ferito. Non metterti nella condizione di essere ancora più stressato perché il tuo incidente si verifica di sabato sera, ma la tua compagnia assicurativa non apre gli affari fino a lunedì mattina. Molte compagnie assicurative ora offrono la denuncia dei sinistri 24 ore su 24, 7 giorni su 7, sia per telefono (numero verde) che online, quindi assicurati di selezionarne una che lo faccia.

Chiedi anche se ci sono requisiti speciali quando si presenta un reclamo. In generale, devi solo fornire il tuo nome e indirizzo, i nomi e gli indirizzi delle persone ferite nell'incidente o di chi ne è stato testimone e informazioni generali sulla natura del sinistro o del sinistro. È anche utile avere a portata di mano il numero della polizza.

2:Se la mia auto subisce un incidente, pagherai per le parti originali del produttore?

Scommetto che non hai mai considerato questo! Quando un veicolo è danneggiato, la maggior parte delle persone presume che i loro assicuratori pagheranno per la riparazione con parti identiche che provengono dal produttore particolare della loro auto, noto anche come "produttore di apparecchiature originali" (OEM). Questa è un'ipotesi rischiosa, tuttavia, poiché le parti utilizzate nella riparazione potrebbero invece essere parti "aftermarket", che sono parti di automobili realizzate per adattarsi a un tipo generale di veicolo, ma non specificamente per una particolare marca e modello. Le parti aftermarket sono meno costose, motivo per cui alcuni assicuratori preferiscono usarle. E mentre alcuni stati specificano che gli assicuratori devono coprire le parti OEM, altri no. Per complicare ulteriormente le cose, alcune compagnie assicurative utilizzano entrambi i tipi di parti. Sfrutteranno le parti OEM quando si tratta di articoli di sicurezza come gli airbag, ad esempio, ma utilizzano parti aftermarket per articoli meno critici come maniglie delle portiere e parafanghi.

Se un assicuratore copre solo parti aftermarket, non significa che devi escluderle, soprattutto se le loro tariffe sono buone e hanno una solida reputazione. Forse non ti interessa nemmeno. E se lo fai, puoi sempre scegliere di pagare un piccolo extra per passare dalle parti aftermarket alle parti OEM se trovi le loro tariffe complessive interessanti. È solo meglio conoscere la loro politica in anticipo [fonte:Jones, Zeman].

1:Hai un ufficio dove possiamo incontrarci di persona?

A volte, è semplicemente bello incontrarsi faccia a faccia con il proprio agente assicurativo.

Al giorno d'oggi, probabilmente sembra che gran parte della tua attività sia condotta online o per telefono. Ma quando discuti di questioni complicate come l'assicurazione, può essere molto utile incontrare un agente e esaminare le cose di persona. A volte, solo vedere le cose scritte le rende più facili da comprendere. Le persone che incontrano il loro agente di persona spesso ricevono anche un servizio clienti migliore, quindi chiedi ai potenziali agenti se hanno un ufficio fisico dove puoi incontrarti. Quando sei lì, digli che desideri ricevere una revisione annuale dell'assicurazione personale. Un agente veramente di qualità offrirà automaticamente questo servizio, ma ogni buon agente dovrebbe essere disposto a farlo su richiesta. Le revisioni annuali aiutano a garantire che tu non stia pagando per la copertura di cui non hai più bisogno e che tu abbia sempre la copertura di cui hai bisogno.