Il metodo a valanga del debito per ridurre il debito

Pagare più debiti contemporaneamente è un compito arduo, uno che può sopraffarti se glielo permetti. Il progresso visibile è spesso lento, portando i mutuatari a sentirsi sconfitti quando vedono risultati minimi dai loro sforzi di rimborso.

Se ti riferisci alle affermazioni di cui sopra, permetteteci di presentarvi il Palla di neve del debito .

Con il metodo di eliminazione del debito dei consumatori di Dave Ramsey, ottieni ciò che manca ad altre strategie di rimborso del debito:risultati tangibili, quantità di moto, e motivazione a proseguire.

Incuriosito ancora? Di seguito abbiamo delineato come funziona il metodo a valanga del debito e ti abbiamo fornito gli strumenti per utilizzarlo.

Ora facciamo girare la palla figurativa [di neve] per vedere come la strategia di Ramsey può funzionare per te.

Come funziona la palla di neve del debito

La palla di neve del debito, che ha un posto di rilievo nella Financial Peace University di Dave Ramsey, presuppone che tu stia utilizzando un budget in pareggio e che ti dedichi a uscire dai debiti.

Iniziare un budget a base zero

Affinché il metodo della palla di neve del debito abbia successo, dovrai lavorare con un budget a base zero.

Un budget a base zero è semplice: Entrate-Spese =Zero

In altre parole, ogni dollaro speso dovrebbe corrispondere al tuo reddito.

Con un reddito a base zero, sai dove tutti i tuoi investimenti, acquisti, e il risparmio va mensilmente. Ti fa risparmiare tempo ed evita confusione, permettendoti di concentrarti sull'uscita dal debito.

Ecco i semplici passaggi di Dave Ramsey per avviare un budget a base zero:

1. Inizia scrivendo il tuo reddito mensile. Questo importo dovrebbe includere Tutto quanto tu porti dentro.
   Suggerimento bonus :Ramsey suggerisce di prendere in considerazione i risparmi e dare qui perché è molto meno probabile che tu faccia e risparmi in futuro. Si tratta di priorità, persone.
2. Poi, annota le tue spese mensili. Questa categoria include tutto, dall'affitto e le utenze alle bollette telefoniche, cibo, vestiario, e spendere soldi. Sii specifico!
3. Prossimo, includi le tue spese stagionali. Parliamo di vacanze, vacanze, e costi un po' imprevisti come i premi assicurativi. Aspettare l'inaspettato!
4. Ora, tirare in quell'equazione sopra. Sottrai la tua lista delle spese dal tuo reddito, e dovresti vedere uno zero. Se la sottrazione non ti ha dato $ 0, assegnare i soldi rimanenti da qualche parte.

Ramsey dà un saggio consiglio qui :

Quando ogni dollaro ha un lavoro, avrai un'idea chiara di quanti soldi puoi investire per estinguere il tuo debito ogni mese, permettendoti di lavorare in modo rapido ed efficace.

Passi per il metodo della palla di neve del debito

Una volta che il tuo budget a base zero è al quadrato, puoi iniziare il processo gratificante di estinguere i tuoi debiti con la palla di neve del debito.

Ecco cosa dovrai fare:

1. Elenca tutti i tuoi debiti (escluso il mutuo) dal saldo più basso al saldo più alto, indipendentemente dal tasso di interesse. (Considera il tasso di interesse solo quando due saldi sono essenzialmente gli stessi, quindi elencare prima il tasso di interesse più alto).
2. Annotare il saldo e i pagamenti minimi.
3. Effettua il pagamento minimo su ogni saldo tranne il saldo più piccolo, su cui pagherai un extra fino a quando non verrà eliminato. Dovrai indirizzare ogni dollaro extra disponibile che puoi trovare ogni mese su questo saldo .
4. Paga il saldo più basso, quindi indirizza i fondi che stavi pagando su quel saldo al successivo saldo più piccolo.
5. Ripeti il ​​processo.

Puoi vedere come ogni pagamento minimo verrà aggiunto al pagamento precedente, creando l'effetto palla di neve.

Il paradosso della palla di neve del debito

Apetta un minuto? Non ha senso! Non stai pagando prima i tassi di interesse più alti! Ci vorrà più tempo per rimborsare i tuoi prestiti!

Questa è la caratteristica più controversa della palla di neve del debito.

È vero. A parità di condizioni, potresti ripagare il tuo debito più velocemente ripagando prima il tuo debito con i tassi di interesse più alti.

Ma uno dei principi fondamentali predicati da Dave Ramsey è " la finanza personale è il 20% di conoscenza della testa e l'80% di comportamento. "

Pagando prima i saldi più bassi, ottieni vittorie veloci, che crea slancio e motivazione.

Se il tuo tasso di interesse più alto è anche il tuo saldo più alto, vedrai un miglioramento minimo ogni mese sulla bolletta più grande e miglioramenti minimi o nulli sulle bollette rimanenti.

Al contrario, se elimini rapidamente un paio di banconote più piccole, non vedrai solo quelle bollette eliminate (il che è motivante!), ma vedrai un'ammaccatura più grande che viene prelevata dalle tue bollette rimanenti ogni mese mentre il tuo pagamento si accumula in pagamenti mensili sempre più grandi.

La palla di neve del debito in pratica

Diamo un'occhiata a un esempio reale della palla di neve del debito al lavoro.

Immagina di avere i seguenti tre debiti:

1. Fattura medica di $500 (pagamento di $50)
2. $ 3, 000 debito della carta di credito (pagamento $ 65)
3. $ 10, 000 prestito studentesco (pagamento $ 98)

Secondo il metodo della palla di neve del debito, pagherai i pagamenti minimi su tutto tranne la fattura medica, dal momento che è il tuo più piccolo.

Ora, diciamo che sei parsimonioso e fai degli straordinari al lavoro, combinandoti per darti $ 500 in più al mese da mettere per il rimborso. Ora puoi pagare $ 550 al mese sulla fattura medica, compreso il pagamento di $50 e i tuoi $500 extra. Ora avrai quel debito ripagato in un mese.

Qual è il prossimo? Prendi i tuoi $550 e mettili nel debito della tua carta di credito.

Con $ 615 (ricorda, hai $ 550 e il pagamento minimo di $ 65), lo pagherai in circa quattro mesi.

2 debiti in meno, 1 per andare .

Ora, sei pronto a vincere il tuo debito più grande. Puoi mettere $ 713 al mese per il tuo debito universitario, il che significa che lo pagherai in poco più di un anno.

Poiché hai dato priorità e modificato il tuo comportamento di gestione del denaro, hai battuto più di $ 10, 000 di debito. È così semplice.

Calcolare il proprio debito a palla di neve

Questa è solo una situazione ipotetica. Se desideri vedere come puoi utilizzare il metodo a valanga per i tuoi scopi di liberazione dai debiti, prova il nostro calcolatore della palla di neve del debito!

Puoi anche creare la tua palla di neve del debito usando carta e matita, creare un foglio di calcolo con Excel o OpenOffice, utilizzando un foglio di calcolo Excel Debt Snowball gratuito, o utilizzando un software di gestione finanziaria come You Need a Budget, che ti aiuta a creare un budget funzionante a base zero e viene fornito con un foglio di calcolo a valanga di debito gratuito.

Decidere se la palla di neve del debito fa per te

Come con qualsiasi metodo di gestione finanziaria, ci sono pro e contro nel metodo valanga del debito.

Di seguito sono riportati alcuni vantaggi e svantaggi del metodo a valanga del debito, e alcune domande da porsi mentre pensi di utilizzare questa strategia.

Vantaggi dell'utilizzo della palla di neve del debito

• Vantaggio psicologico delle vittorie veloci.
• Metodo organizzato per ripagare i tuoi debiti.
• Incoraggiamento per il budget e il taglio delle spese.
• Motivazione a rimanere senza debiti.

Svantaggi dell'utilizzo della palla di neve del debito

• Non è il metodo più efficace matematicamente.
• Può costare di più in termini di tassi di interesse a lungo termine.

Il fattore decisivo

In definitiva, la decisione di quale strategia di rimborso del debito utilizzare dipende da te e dalle tue tendenze.

Sei una persona fortemente motivata da risultati visibili e disposta a dedicare del tempo, lavoro duro, e risparmi per liberarsi dai debiti? Se è così, il metodo a valanga del debito può essere una scelta solida.

Prova le risorse di cui sopra e dai un'occhiata ai nostri altri articoli su come liberarsi dai debiti, e come pagare le carte di credito e il debito influenzano il tuo punteggio di credito per decidere cosa funziona per te.

Quali sono i tuoi pensieri sul metodo palla di neve del debito? L'hai usato? Ha funzionato per te? Suona nei commenti qui sotto.