Come conciliare il tuo budget

Cos'è la riconciliazione del budget in YNAB?

La riconciliazione è l'atto di assicurarsi che il saldo del conto bancario corrisponda al budget. Se hai mai bilanciato un libretto degli assegni, questa è una versione moderna. Sembra un affare più grande di quello che è, come qualcosa che le persone a cui non piacciono la matematica o le cose noiose dovrebbero evitare a tutti i costi. Quando, davvero, riconciliazione è solo una parola grossa per un piccolo compito che può tenerti lontano da problemi finanziari lungo la strada.

Il processo di riconciliazione aiuta a garantire che tu, YNAB e le tue istituzioni finanziarie siano tutti d'accordo. Una volta che hai riconciliato con successo, il tuo saldo liberato in YNAB corrisponderà al saldo liberato dei tuoi conti bancari (al centesimo). Le transazioni non liquidate saranno limitate alle transazioni ancora in sospeso con la tua banca, perché le hai importate manualmente o perché non hanno ancora cancellato il tuo account. (Può richiedere un giorno o due.)

Puoi dire quali delle tue transazioni sono state riconciliate perché avranno un lucchetto verde al posto della piccola "c" verde o grigia che indica se qualcosa ha cancellato o meno il tuo conto bancario. Il blocco non significa che non puoi apportare modifiche a quella transazione in futuro, significa solo che l'hai già verificata rispetto al tuo saldo bancario liberato.

Raccomandiamo ai nuovi YNAB di riconciliare il proprio budget giornalmente e ai veterani YNAB lo fanno almeno una volta al mese. Più concili il tuo budget, più facile sarà il compito da svolgere poiché avrai meno transazioni da rivedere.

I neofiti procrastinanti e gli esperti YNAB che sono sempre desiderosi di giocare con il loro budget possono incontrarsi in sicurezza da qualche parte vicino al centro con un appuntamento una volta alla settimana con il pulsante Riconcilia.

Come faccio a riconciliare il mio budget in YNAB?

Per prima cosa, imposta l'atmosfera. Versa un po' di vino, prepara un piatto di formaggio e cracker, mettiti qualcosa di un po' più comodo, accendi delle candele... aspetta, no. Non devi fare tutto questo (ma ora che ci ho pensato, è proprio così che comincerò a farlo).

1. Accedi al sito web della tua banca e trova la tua autorizzazione equilibrio. Questo potrebbe essere diverso dal tuo disponibile equilibrio.
2. Nell'app Web di YNAB, fai clic sul pulsante Riconcilia nella parte superiore del registro del tuo account.
3. Il numero visualizzato da YNAB corrisponde al numero che hai trovato nel passaggio uno? Se sì, fai la danza della riconciliazione. Oh sì, scomponilo, padrone del budget. No? Continua con il passaggio successivo. NON FARE PAURA!
4. Tutti i maiuscoli davano una sensazione di panico, vero? Scusate. Comunque, questo non è un grosso problema. Basta premere "no" e quindi inserire il saldo che mostra il tuo conto bancario.
5. Controlla se mancano le transazioni perché non sono state inserite o cancellate in YNAB. Aggiungi e cancella quelli. Al contrario, se hai una transazione in YNAB che non è elencata nel tuo conto bancario, assicurati che non sia contrassegnata come cancellata in YNAB.
6. Ricontrolla per assicurarti che il tuo saldo bancario non includa le transazioni in sospeso:ancora una volta, vuoi controllare il tuo cleared equilibrio.
7. Continua ad apportare modifiche come suggerito sopra fino a quando nella parte superiore del registro non viene visualizzato il pulsante Termina riconciliazione. Fai clic su quello, ed è giusto... il tempo della danza della riconciliazione.

Ulteriori informazioni sulla riconciliazione del budget nel nostro documento di assistenza.

(Nota a margine:non esiste ancora un ballo di riconciliazione stabilito, quindi inventalo da solo. Il nostro team di TikTok dovrebbe farlo.)

Perché devo riconciliare il mio budget?

Quando riconcili i tuoi conti, crei fiducia tra te e il tuo budget e tra il tuo budget e la tua banca.

Vuoi essere presente in un episodio di Divorce Court un giorno con il tuo conto in banca e il tuo budget per discutere delle tue differenze inconciliabili?

Bene, non lo sarai, ma dovresti comunque riconciliarti.

Con YNAB, controlliamo il nostro budget per vedere se abbiamo soldi disponibili da spendere, non il nostro conto bancario. Dobbiamo essere in grado di credere che il nostro budget ci stia dicendo la verità e la riconciliazione aiuta.

6 miti sulla riconciliazione del budget

Che si tratti di una vera confusione o di una scusa per rimandare, i miti sulla riconciliazione del budget abbondano. Eccone alcuni che vediamo spesso:

1. Devo aspettare che le transazioni in sospeso siano chiare per riconciliare: (Inserisci il suono del cicalino di Family Feud qui) Bel tentativo, procrastinatore. Riconosco la mia gente. Ma no, lo stato delle transazioni dovrebbe corrispondere allo stato della banca, quindi le transazioni in sospeso dovrebbero semplicemente essere contrassegnate come non liquidate. Quell'assegno che hai scritto all'elettricista tre settimane fa che non è stato ancora incassato? È ancora là fuori, solo non chiarito. Una volta verificato, puoi riconciliare il tuo account nonostante le transazioni in sospeso.

1. Non ho bisogno di riconciliarmi se i miei saldi corrispondono: Il tuo processo di pensiero qui ha senso, ma dovresti comunque premere quel pulsante Riconcilia. Riconciliare regolarmente rende più facile trovare discrepanze. Inoltre, impedisce l'importazione di transazioni duplicate e se gli utenti nascondono le transazioni riconciliate, può aiutare a ridurre i tempi di caricamento nel registro.

1. Non ho bisogno di riconciliare le mie carte di credito: Tutti i tuoi conti budget dovrebbero essere riconciliati regolarmente, comprese le tue carte di credito. Se devi denaro sulla tua carta di credito, dovrebbe essere un saldo negativo in YNAB. Se effettui un adeguamento del saldo sulla tua carta di credito, dovrai modificare anche la categoria Pagamento con carta di credito nel tuo budget, per motivi di precisione. Leggi di nuovo l'ultima frase perché è importante.

1. Non ho bisogno di riconciliare se utilizzo l'importazione diretta: Tutti dovrebbero riconciliarsi. La tecnologia è eccezionale e tutto, ma ha ancora bisogno della supervisione umana.

1. La riconciliazione è difficile: Se effettui la riconciliazione su base regolare e ti assicuri di utilizzare solo il saldo liberato, il processo di riconciliazione non è difficile. Inoltre, non dovresti dover effettuare una regolazione automatica del saldo ogni volta che lo fai. È vero che potrebbe essere necessario eseguire un aggiustamento del saldo la prima volta che ti riconcili, o se è passato un po' di tempo, ma se scopri che il tuo saldo è spento ogni volta che ti riconcili, probabilmente c'è un difetto nel tuo processo. Esamina il documento di aiuto sulla riconciliazione e, se sei ancora bloccato, sfrutta le nostre altre opzioni di aiuto.

La riconciliazione del budget è un modo semplice per assicurarti che tu, il tuo budget e i tuoi conti bancari comunichiate bene in modo da poter vivere felici e contenti. Fissa un appuntamento.

Inoltre, sei terribilmente bello mentre fai il ballo della riconciliazione. Probabilmente.

Cerchi altri suggerimenti e trucchi per raggiungere l'eccellenza nel budget? Dai un'occhiata al riepilogo settimanale.