Implicazioni creditizie del prestito peer-to-peer

Peer to peer prestito consente ai finanziatori indipendenti di concedere prestiti alle piccole imprese. Questi prestiti sono in genere più facili da garantire rispetto ai prestiti bancari, riempire un intero mercato per le imprese che non si qualificherebbero per le tradizionali opportunità di prestito. C'è un malinteso comune che questi prestiti vadano sotto il radar del credito. Però, i prestiti peer-to-peer sono contratti legali effettivi che influiscono sul tuo punteggio di credito. Per questa ragione, è importante comprendere le implicazioni di credito che possono derivare dall'assunzione di un prestito peer-to-peer.

Requisiti di credito personali

Quando garantisci un prestito peer-to-peer per la tua attività, stai effettivamente prendendo un prestito personale che verrà utilizzato per la tua attività. Il creditore non prenderà in considerazione il tuo piano aziendale o i tuoi rapporti finanziari tanto quanto considererà i tuoi beni personali e il tuo credito. Se sei approvato per il prestito, andrà a tuo nome e sul tuo numero di identificazione del credito o numero di previdenza sociale. Ciò significa che il prestito sembrerà un prestito personale a tutti gli altri creditori. Può influire sulla tua capacità di ottenere altri prestiti personali, compresi i mutui, e alla fine minaccerà i tuoi beni personali se non puoi ripagare il debito nei tempi previsti.

Qualifica basata sul credito personale

Dal momento che il creditore sta estendendo il prestito a te e non alla tua attività, il tuo credito personale sarà il fattore principale considerato nel processo di richiesta. I tuoi altri debiti saranno considerati contro il tuo reddito, che può essere trascurabile se stai appena avviando un'attività. Se hai un punteggio di credito personale elevato, potresti qualificarti per un finanziamento migliore nel settore peer-to-peer. Questo non è necessariamente vero nell'ambiente di prestito tradizionale, dove potresti non qualificarti per buoni termini se la tua attività non è ben capitalizzata. Sebbene questa sia una caratteristica che potrebbe attirarti verso l'opzione peer-to-peer, se il tuo punteggio di credito personale scende, il tuo prestito potrebbe diventare più costoso.

Pagamento mancante

Quando la tua azienda perde un pagamento su un prestito tradizionale, la tua azienda sarà quella ritenuta responsabile. Il colpo al credito va contro il business, e quindi l'attività verrà contattata da un'agenzia di riscossione se necessario. Quando perdi un pagamento su un prestito tra pari, tutto l'onere di quel mancato pagamento ricade sul tuo personale. Per esempio, se la tua attività ha un ciclo di vendita lento e non può pagare il pagamento di $ 500 dovuto questo mese, verrai contattato personalmente da un'agenzia di recupero crediti, quando necessario, per recuperare i soldi.

Protezione in default

Nella peggiore delle ipotesi, se la tua azienda non riesce a ripagare il debito, non sarai tutelato personalmente dall'obbligo di pagamento. Quando prendi un prestito aziendale standard a nome della società, la tua azienda può dichiarare bancarotta se non è in grado di adempiere ai propri obblighi di pagamento. Il tribunale scioglierebbe l'attività e risolverà eventuali debiti. Quando hai un prestito tra pari, non andrà via in un fallimento aziendale. I tuoi beni personali potrebbero essere minacciati da un prestatore implacabile, e alla fine dovrai ripagare il debito anche se l'attività stessa non esiste più.