Domande frequenti sul consolidamento del debito

Consolidazione del debito è la forma di modifica più complicata. Il consolidamento comporta la chiusura di più debiti contemporaneamente attraverso strategie come il rifinanziamento, pagamento anticipato e liquidazione. Il risultato è un finale, prestito una tantum che copre tutti i prestiti precedenti. Mentre il consolidamento del debito è una strategia popolare per ridurre l'onere dei debiti per molti mutuatari, non è sempre l'opzione migliore su tutta la linea.

Come funziona il consolidamento debiti?

Prenderai un grande prestito in un processo di consolidamento. Questo prestito verrà utilizzato per rimborsare tutti i debiti che hai. Alcuni saranno rimborsati per intero, e altri in parte. La società di consolidamento debiti con cui lavori può aiutarti a saldare i tuoi debiti. Se scegli di eseguire il processo senza l'aiuto di un agente, dovrai parlare direttamente con i finanziatori per chiudere tutti i tuoi prestiti esistenti. Poiché il consolidamento è un modo per semplificare le tue finanze e ridurre l'onere di ripagare più debiti contemporaneamente, è più spesso utilizzato dai mutuatari con molte forme di prestito che si sentono sopraffatti dall'onere del debito esistente.

Il consolidamento debiti porta sempre a risparmi?

Non sempre il consolidamento debiti fa risparmiare. Il nuovo prestito che prendi avrà un tasso di interesse. Questo tasso sarà idealmente inferiore al tasso di interesse medio che hai pagato su tutti i tuoi debiti precedenti. Però, alcuni mutuatari cercano di ridurre la rata mensile invece di concentrarsi sul tasso di interesse. Ciò è particolarmente utile se ritieni di dover affrontare un default con i tuoi attuali pagamenti mensili. Scegliendo un prestito di consolidamento a bassa rata mensile, però, può allungare i termini del prestito del tuo nuovo debito. Probabilmente finirai per pagare più interessi rispetto a quando hai semplicemente permesso ai tuoi prestiti di maturare nei tempi previsti.

Quale società di consolidamento del debito è la migliore?

Molti mutuatari commettono l'errore di pensare che tutte le società di consolidamento del debito avranno in mente i loro migliori interessi. La maggior parte delle società di consolidamento del debito sta cercando di realizzare un profitto come tutti gli altri istituti di credito, e queste aziende saranno motivate a ottenere le condizioni migliori per loro invece che per te. Lavorare con una società di consolidamento del debito senza scopo di lucro può aiutare a risolvere questo problema. Puoi anche prendere in considerazione le aziende che addebitano una percentuale dell'importo che ti fanno risparmiare invece di una commissione anticipata o fissa. Ciò fornirà all'azienda una maggiore motivazione per ridurre l'onere del debito totale.

Quali sono le alternative al consolidamento del debito?

Se i tuoi debiti stanno sfuggendo di mano, non devi consolidare. Infatti, ci sono una serie di valide opzioni per risolvere la tua crisi. Puoi provare a modificare direttamente con un prestatore. Questa è un'ottima opzione se hai perso il lavoro o hai subito un'emergenza finanziaria poiché i finanziatori tendono a essere più attenti a queste circostanze rispetto ad altri. I mutuatari che si qualificano per il fallimento possono cercare di evitare il deposito utilizzando invece il consolidamento. Questa può essere un'ottima soluzione, ma può anche lasciare un mutuatario in una situazione ancora più disperata se il mutuatario non può permettersi il nuovo prestito. Se hai diritto al fallimento, vale la pena considerare l'opzione invece di passare direttamente al consolidamento debiti.