5 mosse di denaro da fare prima di compiere 40 anni

Trasformare il grande 4-0 è un momento perfetto per riflettere su quanto lontano sei arrivato nella vita, le pietre miliari che hai superato, e le relazioni che hai costruito. Ma per alcune persone, specialmente quelle che non hanno le loro anatre finanziarie di fila, è un momento in cui si scatena il panico.

Dopotutto, compiere 40 anni può renderti dolorosamente consapevole che il tempo sta per scadere per correggere eventuali errori finanziari che hai commesso in passato. Allo stesso tempo, devi prendere sul serio i tuoi soldi se vuoi goderti i tuoi anni d'oro senza stress finanziario. Ecco perché i consulenti finanziari suggeriscono una manciata di mosse di denaro che tutti dovrebbero fare prima del loro 40esimo compleanno.

1. Affrontare il debito dei consumatori

Ryan Inman, un pianificatore finanziario per i medici, dice che è fondamentale creare un piano per affrontare il debito dei consumatori ben prima del tuo 40esimo compleanno. Ciò è particolarmente vero quando si tratta di debito con carta di credito ad alto interesse. Con il tasso di interesse medio della carta di credito ora superiore al 17%, questo tipo di debito può essere difficile da estinguere e un grande salasso per il tuo budget ogni mese.

Se il tuo obiettivo è estinguere i debiti, ci sono diversi approcci da considerare. Puoi attaccarlo alla vecchia maniera e pagare il più possibile ogni mese, o anche provare i metodi della valanga del debito o della valanga del debito. Puoi anche richiedere una carta di credito per il trasferimento del saldo che ti consente di garantire lo 0% di TAEG per un massimo di 21 mesi.

Idealmente, dovresti sforzarti di non avere debiti diversi dal tuo mutuo a questo punto della tua vita, dice Inman.

Anche se questo può sembrare un obiettivo ambizioso, non dover pagare gli interessi sul debito dei consumatori renderà molto più facile risparmiare di più per la pensione e recuperare i tuoi investimenti se sei già indietro.

2. Massimizza i tuoi risparmi per la pensione

È facile pensare che non sia necessario massimizzare i risparmi per la pensione quando sei giovane, ma quando arrivano i 40 anni, diventi acutamente consapevole di quanto ancora il tuo gruzzolo ha bisogno di crescere.

Il pianificatore finanziario Benjamin Brandt, che ospita un podcast sulla pensione chiamato La pensione inizia oggi Radio , dice che suggerisce a chiunque si avvicini ai 40 anni di iniziare a massimizzare i propri risparmi per la pensione. Ricorda che imposterai i tuoi contributi attraverso la busta paga dal tuo reddito ante imposte, quindi non è così costoso come può sembrare. Si noti inoltre che contribuire al massimo alla pensione ridurrà il reddito imponibile, il che potrebbe significare una minore imposta sul reddito quest'anno.

Se non puoi contribuire al massimo, Brandt dice di provare a contribuire più di quello che sei ora e aumentare leggermente il tuo obiettivo ogni anno finché non ci arrivi.

Brandon Renfro, un assistente professore di finanza e pianificatore finanziario a Hallsville, Texas, Dillo, Proprio alla fine, dovresti assicurarti di ottenere la piena corrispondenza del datore di lavoro sul tuo piano pensionistico. Una corrispondenza del datore di lavoro è la quantità di denaro che il tuo datore di lavoro potrebbe corrispondere quando risparmi per la pensione. Per esempio, il tuo datore di lavoro potrebbe accettare di contribuire fino al 6% del tuo reddito ogni anno come partita, ma devi contribuire con il 6% per ottenere l'intero importo.

Ricorda che la partita del tuo datore di lavoro è denaro gratuito per la presa, e dovresti approfittare di qualsiasi aiuto puoi ottenere verso i risparmi per la pensione mentre ti avvicini ai tuoi 40 anni.

3. Automatizza le tue finanze

Dottore Commercialista Riley Adams, che scrive anche a Young and the Invested, dice che i tuoi 40 anni sono un buon momento per cercare di automatizzare i tuoi investimenti se non l'hai già fatto. Con più automazione e denaro che si muove da solo, è meno probabile che tu spenda soldi per cose che non ti servono o finisci in una situazione in cui stai gonfiando il tuo stile di vita man mano che il tuo reddito cresce.

"Per proteggerti da te stesso, impara a stabilire transazioni finanziarie automatizzate per gestire i tuoi soldi sposta ogni busta paga, " dice. "Fare così ti toglie il fastidio dalle mani e mette anche i tuoi soldi per un uso migliore".

Per esempio, potresti impostare un bonifico bancario automatico in modo che una determinata somma di denaro venga trasferita su un conto di risparmio ad alto rendimento ogni mese. O, puoi impostare depositi automatici in un conto di intermediazione. Anche aumentare i tuoi risparmi per la pensione in un conto sul posto di lavoro può essere considerato un'automazione poiché i soldi vengono prelevati automaticamente dalla busta paga e investiti per tuo conto. (Vedi anche:5 modi per automatizzare le tue finanze)

4. Acquista un'assicurazione in base alle tue finanze future

Il pianificatore finanziario Brenton Harrison di Henderson Financial Group afferma che, per il tuo quarantesimo compleanno, dovresti anche avere le tue esigenze assicurative a posto. Però, dovresti sforzarti di pensare alle tue esigenze assicurative in tempo futuro.

"Si è tentati di determinare le proprie esigenze in base al reddito attuale e al patrimonio netto, " dice. "Ma per molte persone, i loro 40 anni sono i loro migliori anni di guadagno, il che significa che le esigenze assicurative che hai prima dei 40 anni potrebbero non essere sufficienti man mano che la tua carriera progredisce."

Harrison suggerisce di sedersi e pensare a dove ti piacerebbe andare nella tua carriera e dove pensi di essere finanziariamente tra 10 anni. Da li, acquistare un'assicurazione in base a tale quadro finanziario.

"Se sai che puoi e otterrai un certo livello di successo, non aspettare di averlo raggiunto per iniziare a pianificare, " lui dice.

Mentre i tipi di assicurazione di cui avrai bisogno variano a seconda della tua situazione, pensa oltre le basi come l'assicurazione del proprietario della casa e dell'auto. Per esempio, potresti voler acquistare una polizza assicurativa ombrello che estende i limiti di copertura in alcuni casi.

Anche, assicurarsi di ottenere un'adeguata copertura assicurativa sulla vita, ", afferma il pianificatore finanziario Luis Rosa.

"Se hai una famiglia o stai pianificando di averne una nel prossimo futuro, è fondamentale assicurarsi che siano protetti, ", dice. E hai molte più probabilità di qualificarti per la copertura di cui hai bisogno a un prezzo che puoi permetterti quando hai 40 anni (o prima) e sei ancora relativamente sano.

5. Costruisci un fondo di emergenza

Se hai lottato con le tue finanze nel corso degli anni e hai affrontato più volte il debito della carta di credito, è probabile che sia perché non hai un fondo di emergenza. Mentre qualsiasi importo risparmiato è meglio di niente, la maggior parte degli esperti suggerisce di tenere un fondo separato per le spese di emergenza o la perdita del lavoro che sia fornito con tre o sei mesi di spese o più.

Non sai mai che tipo di ostacoli la vita ti metterà sulla strada, ma sarai preparato per quasi tutto se hai dei risparmi messi da parte. E se non puoi risparmiare sei mesi di spese, è comunque meglio iniziare da qualche parte, anche se puoi spendere solo qualche migliaio di dollari.

Metti i tuoi risparmi in un conto fruttifero e continua ad aggiungerlo, e alla fine ci arriverai.