6 passaggi per ottenere una carta di credito quando si ha un cattivo credito

Potrebbe non essere facile ottenere una carta di credito con un cattivo credito, ma lo sforzo che fai per farlo alla fine ne varrà la pena. Un buon credito è la chiave per poter comprare una casa o finanziare un'auto, Dopotutto. Quando il tuo credito sale al livello "molto buono" o "eccellente" (in genere un punteggio FICO di 740+), ti qualificherai per prestiti con i migliori tassi di interesse e condizioni.

Ma come si ottiene una carta di credito con scarso credito? Ci vuole tempo e perseveranza per essere approvato quando non hai ancora dato prova di te stesso, o se hai lottato con il credito in passato, ma è anche difficile metterti alla prova quando nessuno ti dà una possibilità.

Ancora, tu Potere prendi una carta di credito con un cattivo credito se sei disposto a dedicare del tempo a riparare il tuo credito prima. Ecco i passaggi più importanti da compiere lungo il percorso.

Passaggio 1:scopri quanto vanno veramente male le cose

Il tuo credito potrebbe essere terribile, o potresti semplicemente presumere che lo sia. In entrambi i casi, devi scoprirlo di sicuro. Gerri Detweiler, direttore dell'istruzione per Nav, un'azienda che aiuta gli imprenditori a costruire e monitorare gratuitamente un forte credito aziendale, dice che il primo passo è controllare il tuo punteggio di credito, ma non solo un punteggio di credito qualsiasi.

Nello specifico, Detweiler afferma che dovresti sforzarti di controllare il tuo punteggio FICO 8, uno dei tanti tipi di punteggio di credito utilizzati dai prestatori. Tipicamente, questo è l'unico controllo da parte degli emittenti di carte prima di approvare le persone per una carta di credito, lei dice.

Vedere il tuo punteggio FICO 8 "non è cruciale, ma è utile vedere dove cadi usando questo sistema di punteggio che gli emittenti di carte usano effettivamente, " dice. Un'altra opzione è controllare un punteggio di credito gratuito offerto tramite la tua banca (se applicabile) o registrarti per un account gratuito con un servizio come Credit Sesame o Credit Karma per vedere una stima del tuo punteggio di credito lì. (Vedi anche:Ho controllato il mio punteggio di credito in 11 posizioni:ecco cosa ho imparato)

Passaggio 2:considerare altri fattori di credito

Oltre al tuo punteggio di credito, Detweiler dice che gli emittenti di carte vogliono assicurarsi che tu non abbia un fallimento aperto. "Se hai un pegno fiscale aperto, potrebbe anche essere una squalifica, " dice. In entrambi i casi, una carta di credito potrebbe non essere possibile finché la situazione non è abbastanza lontana nello specchietto retrovisore.

Un altro motivo comune per cui ti viene negato è il fatto che gli emittenti non vogliono vedere più di sei richieste negli ultimi sei mesi, secondo Detweiler. Se hai richiesto un mazzo di carte, aspetta di fare nuovamente domanda fino a quando tutte le tue richieste attuali non avranno più di sei mesi.

Anche, molti emittenti di carte non vogliono vedere l'utilizzo del credito superiore al 60 percento e preferirebbero che tu abbia già almeno una carta di credito.

"La maggior parte degli emittenti vuole vedere che hai già almeno $ 500 o $ 1, 000 in limiti di credito su altre carte di credito, che è un Catch-22, " dice Detweiler. Se hai già un saldo elevato delle carte di credito, pagare parte del tuo debito dovrebbe aiutare il tuo caso.

Passaggio 3:dai un'occhiata da vicino alle carte di credito garantite

Se hai controllato il tuo credito e sai che non puoi ottenere l'approvazione per una carta di credito non garantita, dovresti prendere in considerazione l'acquisto di una carta di credito protetta. Qual è la differenza? Laddove le carte di credito non garantite estendano una linea di credito senza garanzie, le carte di credito garantite richiedono di versare anticipatamente un deposito in contanti.

Questo potrebbe non essere l'ideale, ma le carte protette segnalano i tuoi movimenti di credito alle tre agenzie di segnalazione del credito. In definitiva, questo è quello che vuoi. Se decidi di seguire questa strada, assicurati di confrontare le carte protette per trovare un'opzione senza canone annuale, nessuna spesa continuativa, e altri vantaggi.

Passaggio 4:esaminare le opzioni di riparazione del credito

Detweiler afferma che puoi ancora lavorare sul tuo credito in altri modi, indipendentemente dal fatto che tu abbia una carta di credito protetta o meno. "Se non ti senti sicuro nel cercare di capire cosa non è accurato o completo nel tuo rapporto di credito, allora potresti esaminare una riparazione del credito poco costosa con un'agenzia, " lei dice.

Di nuovo, questa è un'area in cui vorrai fare i compiti. Cerca una società di riparazione del credito che sia rispettabile, ha buoni voti, e ha costi molto contenuti. Leggi anche la stampa fine e fai domande in modo da sapere in cosa ti stai cacciando. Sii consapevole delle truffe di riparazione del credito, come ce ne sono molti là fuori.

Passaggio 5:essere aggiunto come utente autorizzato

Un altro ottimo modo per ottenere una carta di credito con un cattivo credito è essere aggiunto come utente autorizzato da qualcuno che conosci bene e di cui ti fidi che ha una cronologia dei pagamenti perfetta e un debito basso. "Forse è un parente, un amico, o un coniuge, "dice Detweiler.

Questo non è lo stesso che ottenere la tua carta, ma può aiutare a migliorare il tuo credito poiché i pagamenti dell'utente principale verranno riportati anche nella tua cronologia di credito.

Se l'utente principale teme che potresti avere problemi con l'utilizzo della carta, puoi anche essere aggiunto come utente autorizzato ma non utilizzare mai la carta né tenerla in tuo possesso. Il vantaggio esiste ancora poiché il titolare della carta principale continuerà a utilizzare la propria carta ed effettuare pagamenti.

Detweiler dice che potrebbe anche essere possibile ottenere un co-firmatario per una carta di credito, anche se "la maggior parte delle banche non lo fa nemmeno più". La firma congiunta per una carta di credito può essere vista come più rischiosa per la persona che ha bisogno di aiuto con il proprio credito poiché entrambe le parti sono responsabili in solido per il debito che entrambe le addebitano. Il rovescio della medaglia, gli utenti autorizzati non sono responsabili per il rimborso del debito.

Passaggio 6:considera le alternative

Finalmente, ci sono alcune alternative da considerare. Detweiler dice che, se i principali emittenti di carte non sono disposti ad accettarti, potresti provare a richiedere una carta di credito con una cooperativa di credito con cui hai una relazione esistente.

Le carte di debito prepagate sono un'altra opzione, ma "questo non è un sostituto ideale per una carta di credito, " dice Detweiler. Non solo le carte di debito prepagate non ti aiutano a costruire credito, ma non offrono molti vantaggi. Per esempio, non potrai contestare gli acquisti, minori tutele dei consumatori, e maggiore esposizione in caso di uso fraudolento. Le carte di debito prepagate possono anche avere commissioni per transazioni e depositi, quindi assicurati di confrontare le opzioni se ti iscrivi per uno.