4 consigli sui prestiti personali che ti ripagheranno

Puoi ottenere denaro velocemente con un prestito personale, ma un errore potrebbe costarti un sacco di soldi.

Se hai bisogno di soldi velocemente, un prestito personale può sembrare la risposta giusta, permettendoti di ottenere una somma forfettaria in pochi giorni. Prima di buttarsi a capofitto, Anche se, dovresti capire come funzionano i prestiti personali.

I prestiti personali hanno molti usi, compreso il consolidamento del debito, pagare le riparazioni domestiche, o pagare le principali spese mediche. Alcuni istituti di credito non chiedono nemmeno come utilizzerai il denaro a meno che tu non abbia un rapporto debito/reddito elevato e il consolidamento del debito lo riduca.

Puoi ottenere un prestito personale da una banca locale, Unione di Credito, prestatore in linea, o prestatore peer-to-peer. Potresti trovare più facile qualificarti per un prestito personale rispetto a un prestito o un mutuo per l'auto, ma ciò non rende meno importante guardarsi intorno.

Usa questi suggerimenti utili per assicurarti di scegliere il prestito personale giusto per la tua situazione.

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1. Ottenere pre-qualificato da più istituti di credito

Non innamorarti delle tariffe pubblicizzate sui siti web delle banche e sui cartelli pubblicitari. Solo i mutuatari più qualificati ottengono queste tariffe. Dovresti scoprire da solo quali condizioni ti darà una banca. Sapevi che puoi ottenere la prequalifica per i prestiti personali senza perdere punti sul tuo punteggio di credito?

Molte banche effettuano un controllo del credito "soft" durante il processo di prequalifica. Questa spinta sul tuo rapporto di credito non influisce sul tuo punteggio di credito, a differenza di un'indagine "difficile". Una richiesta soft non verrà nemmeno visualizzata sul tuo rapporto di credito. I prestatori di prestiti personali possono semplicemente guardare la tua storia creditizia per prendere una decisione provvisoria se prestarti denaro e quanto.

Il processo di prequalificazione può sembrare una richiesta di prestito ufficiale perché fornirai comunque le tue informazioni di identificazione personale, reddito, debiti mensili, e le informazioni del datore di lavoro, ma non risulta in un'approvazione ufficiale. I finanziatori ti invieranno un'offerta con le condizioni che devi soddisfare se scegli di sottoscrivere il prestito. Puoi utilizzare queste offerte per confrontare le tue opzioni fianco a fianco.

Una volta scelto un prestito, finalizzi il processo accettando i termini forniti. Il creditore chiederà quindi il soddisfacimento delle condizioni del prestito. Tipicamente, questo include una prova di identificazione, documentazione del reddito, e l'autorizzazione a eseguire un'indagine approfondita sul tuo credito. Finché non è cambiato nulla dalla prequalifica, e i tuoi documenti supportano le informazioni che hai fornito, dovresti ottenere i termini offerti.

Tieni presente che quando autorizzi l'hard pull sul tuo credito, il tuo punteggio di credito potrebbe diminuire di alcuni punti. Assicurati di scegliere la tua offerta con saggezza per evitare richieste multiple sul tuo rapporto di credito.

2. Confronta i TAEG

Il tasso di interesse che un prestatore cita potrebbe non essere quello che paghi su base annua per portare il prestito. L'APR riflette meglio il vero costo del prestito. Molte banche addebitano commissioni di chiusura o altri oneri relativi ai prestiti, rendendo il tasso di interesse effettivo molto più alto per tutta la durata del prestito.

L'APR include commissioni come:

• Commissione di origine
• Tassa di elaborazione
• Tariffa per la preparazione del documento

Chiedi sempre a un prestatore quali commissioni addebita per un prestito personale, poiché ogni banca o prestatore addebita commissioni diverse. A volte le commissioni dipendono dalla tua situazione:i mutuatari con punteggi di credito più elevati e rapporti di indebitamento più bassi possono pagare meno commissioni rispetto ai mutuatari con punteggi di credito bassi o rapporti di indebitamento elevati.

Il TAEG include il tasso di interesse più le commissioni per ottenere il prestito. Non include gli oneri relativi al servizio del prestito, Anche se. Eventuali spese che paghi dopo la chiusura aumentano il costo del prestito, come le commissioni per ritardato pagamento o gli oneri NSF.

Anche se non dovresti concentrarti solo sul tasso di interesse o sul TAEG, avere tutte le informazioni a tua disposizione aiuta. La legge impone ai finanziatori di divulgare il TAEG quando si richiede un prestito personale, quindi è facile vederlo e confrontarlo con altri prestiti.

3. Guarda attentamente le commissioni per avere il prestito

I prestiti personali in genere hanno molte commissioni che, se non le conosci, può consumare il tuo budget.

Le tariffe più comuni includono:

• Commissione per ritardato pagamento
• Assegno tassa di elaborazione
• Tariffa NSF
• Tassa annuale

Anche se oggi è raro, cercare una penale di pagamento anticipato, pure. Questa commissione si applica in caso di estinzione anticipata del prestito. Incoraggia i mutuatari a rimborsare il prestito per l'intero periodo, consentendo al creditore di raccogliere quanti più interessi possibile. Quando estinguere un prestito in anticipo, il creditore perde gli interessi futuri, motivo per cui alcuni finanziatori lo compensano con una commissione di pagamento anticipato. Molti stati vietano le sanzioni per il pagamento anticipato, e molti istituti di credito hanno smesso di addebitarli, ma non fa mai male chiedere e leggere la stampa fine.

4. Conoscere le modalità per risparmiare sui prestiti personali

Firmare sulla linea tratteggiata e accettare i fondi ti dà una nuova passività mensile. Se osservi attentamente i tuoi documenti, vedrai esattamente quanti interessi pagherai durante la vita del prestito e quanto tempo ci vorrà per estinguerlo.

Ma ci sono modi per risparmiare sugli interessi, supponendo che tu non abbia una penale di pagamento anticipato:

• Effettua pagamenti più frequenti
• Paga più dell'importo minimo richiesto ogni mese
• Imposta pagamenti automatici per evitare commissioni in ritardo o interessi eccessivi
• Effettuare pagamenti una tantum quando si ha una manna (rimborso delle tasse, premio datore di lavoro, eccetera.)
• Cerca sconti per effettuare pagamenti automatici
• Evita gli addebiti per l'elaborazione degli assegni

Fai il lavoro di gambe prima di scegliere un prestito personale

I prestiti personali hanno il loro posto, ma non sono una soluzione valida per tutti. Solo perché il tuo vicino ha ottenuto un ottimo prestito personale dalla banca del vicinato non significa che ne avrai uno, pure. Prendetevi il tempo per guardarvi intorno e trovare il prestito personale più adatto alla vostra situazione finanziaria.

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