I social media incoraggiano le cattive abitudini di spesa?

A giudicare dalle cose sui social media, puoi davvero avere tutto.

Un nuovo paio di scarpe firmate... un brindisi con champagne durante il brunch... una nuotata in una piscina a sfioro privata con vista sull'oceano... lo vuoi? Vieni a prenderlo!

In realtà, la maggior parte degli adulti statunitensi non può permettersi di vivere quel sogno. Il 61% degli americani dichiara di vivere stipendio a stipendio e anche alcuni di coloro che guadagnano più di $ 250.000 spendono ogni dollaro guadagnato tra i periodi di paga.

Credit Karma afferma che il 20% dei membri della Generazione Z ha affermato di non risparmiare denaro, non perché guadagnano troppo poco, ma perché stanno spendendo di più per cose come shopping, viaggi e concerti.

Potrebbe sembrare una forzatura incolpare i social media per abitudini di spesa negligenti, ma ci sono molte prove che indicano le storie, le bobine e i post nei nostri feed dei social media che ci costano denaro.

Tre modi in cui i social media favoriscono cattive abitudini di spesa

I social media ci stanno facendo spendere molti soldi che non abbiamo. Ecco come:

1. Il mito che il lusso sia conveniente

Scorri TikTok o YouTube solo per pochi minuti e puoi vedere una dozzina di video che presentano vestiti alla moda, costosi prodotti di bellezza e hotel di fascia alta.

Potrebbe sembrare che tutti gli altri stiano godendo di prodotti e vacanze di prima qualità mentre tu stai lottando per pagare l'affitto, ma la realtà è piuttosto diversa:

• Più di un terzo delle persone ammette di spendere troppo per stare al passo con il divertimento che vedono i propri amici divertirsi sui social media.
• Il 40% dei membri della Generazione Z è disposto a spendere di più per le esperienze che per le necessità, mentre il 28% afferma di non essere in grado di risparmiare denaro.
• Quasi il 30% dei giovani tra i 18 e i 25 anni vive con un genitore, così come un quarto delle persone tra i 25 ei 34 anni. Questi gruppi di età sono anche i due segmenti di pubblico più grandi per gli annunci di Facebook.

2. Finanziare la fantasia

Quindi, cosa fai se non puoi permetterti quel nuovo outfit alla moda o l'ultimo iPhone?

Gli influencer dei social media potrebbero incoraggiarti a coprire il conto con un servizio acquista ora paga dopo (BNPL), come Affirm, Afterpay, Klarna o PayPal. Quello che non menzionano è che BNPL trasforma i tuoi acquisti in prestiti, con tassi di interesse fino al 30%.

Secondo un rapporto di DebtHammer, oltre il 45% degli adulti statunitensi ha sottoscritto almeno un piano BNPL e nel 2021 ha speso più di 20 miliardi di dollari utilizzando i servizi BNPL. Poco più di un quarto di queste persone ha detto a The Ascent di aver sentito parlare per la prima volta di BNPL attraverso i social media.

Ecco cosa riportano le persone sulle loro esperienze con BNPL:

• Il 45% utilizza i servizi per effettuare acquisti che non rientrano nei propri budget
• Il 55% spende di più quando si utilizza BNPL
• Il 30% ha faticato a effettuare i pagamenti
• Il 20% delle persone che avevano un prestito BNPL ha mancato un pagamento a gennaio 2022

3. Un terreno fertile per una cattiva consulenza finanziaria

Trasformare gli acquisti in prestiti non è l'unico cattivo consiglio che gli influencer stanno distribuendo ai follower. Vuoi imparare a capovolgere case o fare soldi con il day trading? Puoi trovare consigli non qualificati anche per questo.

In un sondaggio del 2021, oltre il 50% degli abitanti della Generazione Z ha dichiarato di essere andato su TikTok per discutere di pianificazione finanziaria e su Instagram per consigli finanziari. Più di un terzo degli adolescenti riferisce anche di aver appreso di soldi dai social media. Sfortunatamente, potrebbero ricevere informazioni errate.

Il problema della disinformazione finanziaria è diventato così fuori controllo che nel 2021 TikTok ha vietato la promozione di criptovalute, prestiti, schemi piramidali e altri prodotti e servizi finanziari sulla piattaforma. Meta, precedentemente Facebook, un tempo applicava una politica simile, ma nel tempo è diventata meno restrittiva.

Sfortunatamente, molte persone stanno ancora subendo le conseguenze di cattivi consigli di investimento e in particolare del clamore sulle criptovalute:

• Nel 2021, il 26% dei millennial ha dichiarato di aver risparmiato per la pensione con le criptovalute, ma la criptovaluta più popolare (Bitcoin) ha perso più della metà del suo valore tra gennaio e luglio del 2022.
• Dal 2021, la Federal Trade Commission (FTC) ha ricevuto segnalazioni di oltre 1 miliardo di dollari di perdite di consumatori a causa di truffe crittografiche e quasi la metà degli incidenti è iniziata con un annuncio, un post o un messaggio su una piattaforma di social media.

Come evitare l'influenza

Non solo i social media promuovono la spesa eccessiva, ma possono danneggiare la tua salute mentale. Se vuoi migliorare le tue abitudini finanziarie e il tuo benessere generale, ci sono alcune cose che puoi fare:

• Pulisci il tuo feed: Smetti di seguire gli account e annulla l'iscrizione ai canali che promuovono prodotti e stili di vita costosi.
• Scegli i tuoi influencer: Verifica le credenziali di chiunque offra consulenza finanziaria. Scopri se vengono pagati per promuovere prodotti e servizi che potrebbero influire sui consigli che danno. In caso di dubbio, affidati alla consulenza finanziaria di un professionista qualificato prima di agire. La consulenza creditizia è un buon punto di partenza.
• Automatizzare i tuoi risparmi: Dai la priorità al risparmio rispetto ai vestiti, ai pasti fuori e ad altre cose non necessarie. Inizia impostando un deposito mensile automatico su un conto di risparmio, all'incirca lo stesso importo che spenderesti per un pasto o un acquisto al dettaglio.