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Come fai a sapere quando sei pronto per comprare una casa?

L'acquisto di una casa è una delle più grandi decisioni finanziarie della tua vita; ma come fai a sapere quando sei pronto per comprare casa? 5 domande per aiutarti a scoprirlo.

La rivalità tra fratelli non finisce con l'infanzia; chiedi a mia sorella.

Amber ha comprato la sua casa a 25 anni, quasi subito dopo aver acquistato la mia casa. Non poteva lasciare che il suo fratellino fosse l'unico proprietario di casa della famiglia. Dopotutto, possedere una casa è il sogno americano, vero? Mia sorella si è trasferita con orgoglio a casa sua e l'ha rapidamente riempita con più mobili Ikea di un ostello svedese e ha dipinto le stanze con tutti i colori più recenti, proprio come in alcuni programmi di HGTV.

Poi si è rotta la pompa dell'acqua.

Segue una maniglia per doccia.

E poi la neve ha cominciato a cadere sul suo vialetto incontaminato, rendendo impossibile andare al lavoro una mattina.

E questo è stato tutto nelle prime settimane di possesso di una casa.

Vivendo in tutto il paese, c'era poco che potevo fare per aiutare. I miei genitori hanno fatto del loro meglio per aiutarli, ma nei due anni successivi mia sorella ha passato più tempo a cercare di risolvere i problemi che a godersi la propria casa. Nel frattempo, in quei due anni ho raccolto una mezza dozzina di case in affitto e persino un grande complesso di appartamenti e ho trovato la mia vera vocazione come investitore immobiliare. Chiaramente, possedere immobili stava funzionando benissimo per me, ma per mia sorella era diventato un enorme mal di testa.

Condividerò con te più tardi quello che è successo a mia sorella e alla sua casa. Per ora, tuttavia, volevo solo raccontare questa storia per illustrare un punto:solo perché puoi comprare una casa, non significa che dovresti. L'acquisto della tua prima casa può essere un ottimo passo per scalare la montagna verso la sicurezza finanziaria o potrebbe essere una palla di cannone nel fiume del debito e della disperazione.

Allora come fai a sapere quando è il momento giusto per comprare casa?

Ti svelo il segreto:non si tratta di "quando" ma di "chi". Chi sei? Qual è la tua posizione nella vita? Queste sono le domande che determineranno quando dovresti avventurarti nella proprietà di una casa. Non si tratta di un'età che devi raggiungere prima. Parla di una persona che devi diventare prima di acquistare una casa. Anche se ho comprato la mia prima casa a 21 anni, altri potrebbero aspettare fino a 41 anni. Altri possono affittare a vita, e va bene. Non c'è niente di sbagliato nell'affittare.

Possedere una casa ha dei vantaggi per costruire ricchezza nella vita, ma consiglio di porsi queste cinque domande prima di scegliere di acquistare una casa. Se non riesci a rispondere sì a ciascuna di queste domande, rimanda l'acquisto di una casa.

1:La tua casa finanziaria è in ordine?

Quanto debito hai con la carta di credito?
Che ne dici di prestiti auto, prestiti agli studenti o prestiti personali?

No, non c'è bisogno che me lo dica. Puoi mentire a me e agli altri quanto vuoi, ma non puoi mentire a te stesso (o alla banca) se vuoi comprare una casa. Non dico che non si possa avere debiti per comprare casa, ma credo che il debito sia il sintomo di una malattia più grande. "Ma Brandon", dici "Ho quel debito solo a causa di (inserisci qui difficoltà finanziarie)."

Esatto.

Quel debito è sintomo di un problema più grande:non abbastanza soldi. Se sei costretto a usare una carta di credito perché sembra che ci sia sempre più mese che denaro, non comprare casa.

E il tuo credito? Stai dondolando un punteggio di 820 o raschiando con un 620? Il tuo punteggio di credito è il numero che una banca usa per determinare quanto bene gestisci il credito. Se il tuo punteggio di credito è terribile, probabilmente è perché gestisci il credito in modo terribile. Sì, ci sono circostanze al di fuori del tuo controllo che potrebbero influenzare il tuo punteggio di credito (come frode o spese mediche), ma anche così questi problemi devono essere risolti prima di iniziare a comprare casa.

2:Hai risparmiato abbastanza per un acconto?

Il tuo acconto sulla tua prima casa sarà molto probabilmente il più grande investimento che tu abbia mai fatto. Non sto parlando solo dell'acconto di cui avrai bisogno per finanziare la casa, ma anche di tutti i costi imprevisti associati alla tua acquisizione.

Come probabilmente saprai, oggi puoi acquistare una casa con un acconto del 3,5%. Su una casa da $ 200.000 sono solo $ 7.000. Molte persone lo guardano e dicono:"Bene, fantastico! Mi capita di aver risparmiato così tanti soldi!”

Ma non dimenticare le spese di chiusura, l'assicurazione, le tasse e i soldi per riparazioni e arredi per trasformare la casa in una casa vivibile. Questi costi aggiungeranno facilmente migliaia di dollari ai tuoi profitti.

Non c'è niente di peggio che comprare la casa dei tuoi sogni e non avere un centesimo per aggiustarla per realizzare il tuo sogno. Potresti rimanere bloccato con semplici pareti bianche o una vasca da bagno verde oliva più a lungo di quanto desideri. Se, tuttavia, puoi permetterti un acconto che ti consente di respirare (e aggiornare) dopo l'acquisto, sei sulla strada giusta per la proprietà della casa.

Se stai cercando di risparmiare un acconto e nel frattempo non sei sicuro di dove riporre il tuo gruzzolo, considera Wealthfront . Questa app multiforme ti aiuta a gestire qualsiasi cosa, dalle operazioni bancarie ai prestiti agli investimenti, e ha uno strumento di risparmio particolarmente utile per gli aspiranti proprietari di case.

Wealthfront ti aiuta a pianificare la casa dei tuoi sogni raccomandando un budget per la casa basato sulle tue finanze e incorporando i prezzi in tempo reale per tenerti aggiornato sul mercato immobiliare. I clienti possono anche organizzare i loro soldi in diversi secchi di risparmio per un acconto per la casa e altri obiettivi di risparmio come un fondo di emergenza o un fondo per le vacanze.

3:Puoi davvero permetterti il pagamento?

Quando si tratta della rata mensile del mutuo, puoi davvero possedere lo stesso importo che puoi affittare?

La maggior parte degli agenti immobiliari ti dirà con entusiasmo "sì!"

In verità, l'importo che paghereste in affitto probabilmente sarebbe simile all'importo che paghereste in linea di principio e agli interessi sul vostro mutuo ipotecario. Tuttavia, il tuo principio e il tuo interesse non sono gli unici costi associati al possesso. Non dimenticare:

Tasse sulla proprietà
Assicurazione
Commissioni HOA (associazione dei proprietari di case)
Valutazioni della città
Acqua, fognature e/o rifiuti
Altre utenze coperte dal tuo padrone di casa

Questi addebiti aggiungeranno centinaia al tuo pagamento mensile. Su uno dei miei duplex, il pagamento delle tasse e dell'assicurazione è più del doppio del principio e degli interessi del mutuo!

Sii cauto nell'usare semplicemente un calcolatore di mutui online per decidere quanto costerebbe possedere una casa. La sola rata del mutuo è solo un pezzo del puzzle. Devi determinare un importo ragionevole che puoi permetterti prima di acquistare per la tua casa.

Solo tu conosci il tuo budget personale e cosa puoi permetterti, ma ti consiglio di non prendere mai una rata mensile che superi il 25% della tua paga da portare a casa... e che include tasse e assicurazione. La maggior parte dei prestatori ti consentirà di allungarti in modo significativamente più sottile di così, ma non cadere nella loro tentazione. La peggiore crisi finanziaria che ha colpito la nostra economia dai tempi della grande depressione è stata innescata da questi stessi criteri di prestito allentati.

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4:Sei pronto a sistemarti?

Quanti cambi di lavoro hai avuto nella tua vita? Se sei come me, probabilmente diversi. Finché non trovi quella carriera che intendi mantenere per un po', potresti scoprire che il tuo prossimo lavoro potrebbe creare un pendolarismo di due ore o, peggio, portarti in un'altra città o stato.

A meno che tu non sia nel business del flipping, la tua casa è un investimento a lungo termine. I prezzi delle case, in media, si apprezzano intorno al 3% all'anno. In altre parole, se acquisti una casa e la vendi entro un anno o due, c'è la possibilità che l'aumento del valore (se presente) non copra nemmeno i costi di chiusura che hai pagato per acquistare la casa. K

Consiglio di programmare di restare a casa vostra per almeno cinque anni. Se non sei ancora pronto per impegnarti per quel lasso di tempo, va bene. Basta non saltare sul carrozzone "Ho bisogno di comprare una casa perché tutti gli altri lo sono".

Sì, puoi sempre affittare la tua casa se dovessi trasferirti fuori dalla zona. In effetti, credo nel trasformare le case precedenti in affitti; è così che ho iniziato a investire nel settore immobiliare. Ci vuole lavoro per essere un padrone di casa, tuttavia, e dovresti sapere in cosa ti stai cacciando prima di tuffarti negli investimenti immobiliari.

5:Riesci a correggere una perdita?

Quando diventi proprietario di una casa, devi essere in grado di risolvere i tuoi problemi. È forse la differenza più grande dall'essere un affittuario.

Non puoi semplicemente chiamare l'ufficio dell'appartamento o il padrone di casa per far riparare un lavandino che perde o una lavastoviglie rotta. Quando sei il proprietario, devi avere:

la capacità di risolvere i problemi da soli o
le risorse per pagare gli altri per risolverli.

Se riesci a sistemare le cose da solo, puoi risparmiare sulla manodopera, ma i costi dei materiali possono comunque devastare i tuoi risparmi. Una nuova lavastoviglie non è economica. Queste piccole sorprese fanno parte della proprietà della casa e dovresti essere preparato sia finanziariamente che psicologicamente.

Allora, sei pronto per l'acquisto?

Hai risposto "sì" a ciascuna di queste cinque domande?

I tuoi debiti e il tuo punteggio di credito sono in ordine?
Hai risparmiato un acconto e denaro per arredi, traslochi e ammodernamenti?
Puoi permetterti comodamente la tua nuova rata mensile?
Sei pronto a sistemarti?
Puoi riparare una perdita?

Se è così, ti incoraggio pienamente a perseguire l'acquisto di una casa se lo desideri. Anche se questo articolo può essere un po' contrario alla proprietà di una casa, sono fermamente convinto dell'acquisto di una casa (e più di una) non appena sei pronto. L'acquisto di una casa può essere un investimento formidabile, soprattutto se si acquista quando i prezzi sono "in vendita" come nel mercato odierno. Ovviamente nessun investimento è garantito.

Se non sei stato in grado di rispondere sì a queste cinque domande, va bene! Possedere una casa è come avere figli:possono essere delle benedizioni, ma ciò non significa che devi affrettarti (sia le case che i bambini possono diventare costosi!)

L'acquisto di una casa è una decisione importante. Come ho detto prima, l'acquisto di una casa non riguarda tanto il "quando" quanto il "chi". Solo tu sai veramente chi sei, cosa puoi permetterti e cosa non puoi.

Quanto a mia sorella e alla sua difficoltà come proprietaria di una casa, alla fine ha deciso che possedere non faceva per lei. Ha venduto la sua casa solo il mese scorso e ha deciso di tornare ad affittare, e sono orgoglioso di lei per averlo fatto. Ha avuto la fortuna di uscire di casa senza perdere soldi (è andata in pareggio), ma altri non sono stati così fortunati. Non fare lo stesso errore. Preparati, fai i compiti, compra quando sei pronto e, ovviamente, non lasciare che la rivalità tra fratelli influenzi la tua decisione.

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