Debito della carta di credito in pensione:5 trappole e come gli anziani possono ripagare

Secondo i dati della Federal Reserve, l'importo medio del debito contratto dagli adulti con carta di credito diminuisce decennio dopo decennio dalla mezza età in poi, cioè fino al raggiungimento dei 65 anni. 

Da lì in poi, il debito della carta di credito dell'americano medio inizia a salire, lasciando gli over 75 con circa 8.080 dollari di debito al consumo.

Ti chiedi perché l'insolvenza delle carte di credito degli anziani aumenta e cosa puoi fare per ridurre al minimo le probabilità che ciò accada a te? Continua a leggere. Parleremo di alcuni dei motivi più comuni per cui gli anziani accumulano debiti sulla carta di credito e offriremo suggerimenti per aiutarti a ridurre al minimo il debito con l'avanzare dell'età.

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Se hai più di $ 10.000 di debiti derivanti da carte di credito, fatture mediche, riscossioni o prestiti personali, questa società potrebbe essere in grado di aiutarti a consolidare il tuo debito in un unico pagamento mensile basso.

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No. 1:Debito medico

Goran/Adobe

L’importo esatto che i pensionati spendono per le spese mediche può variare notevolmente a seconda della salute e del benessere individuale, il che rende estremamente impegnativo il budget per le spese mediche in pensione. 

In generale, però, una coppia sposata in pensione spenderà di tasca propria più di 11.000 dollari all’anno per le spese mediche. Questo numero non riflette necessariamente il costo elevato delle cure di fine vita o dei soggiorni in strutture di assistenza a lungo termine.

Poiché le spese mediche possono essere difficili da prevedere, non c'è da meravigliarsi che molti americani in pensione non abbiano abbastanza soldi a disposizione per pagare costi imprevisti, portando molti a coprire il deficit con le carte di credito.

No. 2:Redditi fissi

WavebreakmediaMicro/Adobe

È già abbastanza difficile tenere il passo con le spese quando si dispone di una fonte di reddito costante. Ma una volta che sei in pensione e vivi con una determinata somma di denaro ogni mese, può essere molto più difficile liberare denaro nel tuo budget per far fronte a spese improvvise e ingenti.

Quando non hai contanti a portata di mano, è forte la tentazione di coprire i costi con le carte di credito – e talvolta è anche necessario, soprattutto quando l'alternativa è perdere la casa o non potersi permettere la spesa.

Tuttavia, a meno che non ripaghi immediatamente il tuo debito, i tuoi pagamenti mensili aumenteranno man mano che maturano gli interessi. E se il tuo reddito fisso non è sufficiente a coprire le tue spese correnti, probabilmente non sarà in grado di accogliere nemmeno i futuri pagamenti con carta di credito.

No. 3:Inflazione

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A causa dell’inflazione, la quantità di denaro risparmiata in passato potrebbe non essere così elevata in futuro. Sebbene i tassi di inflazione in genere non aumentino così tanto come nel 2021 e nel 2022, tendono ad aumentare di anno in anno. 

Le prestazioni della previdenza sociale di solito aumentano ogni anno nel tentativo di tenere il passo con l'inflazione, ma molto probabilmente non riusciranno a tenere il passo con il costo reale della vita.

A seconda dell'inflazione, quindi, il tuo potere di spesa da senior potrebbe essere molto inferiore a quanto previsto quando hai iniziato a risparmiare, il che può portare ad assumere debiti sulla carta di credito.

No. 4:Evitare la manutenzione regolare

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Secondo il National Council on Aging, quasi un quarto di tutti gli anziani riferisce di rimandare la manutenzione ordinaria, sia in casa che sui propri veicoli. 

Naturalmente, gli anziani non sono l'unico gruppo demografico a evitare la manutenzione, soprattutto perché le riparazioni più piccole comportano costi iniziali che possono essere difficili da preventivare.

Tuttavia, evitare piccole riparazioni e manutenzioni di base adesso può portare a problemi più grandi e costosi in futuro. 

Peggio ancora, non riuscire a mantenere la casa o l’auto in buone condizioni può aumentare le probabilità di inciampare e cadere, la ragione più comune per cui gli anziani finiscono per subire infortuni, che a loro volta portano a improvvise spese mediche vive.

No. 5:Costo della vita

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Mentre lavoravi, potresti aver fantasticato di ritirarti nel luogo dei tuoi sogni e di allontanarti dal luogo in cui hai vissuto tutta la vita. Ma nel bene e nel male, il costo della vita differisce ampiamente tra gli stati e persino tra le città all’interno dello stesso stato.

Potresti pensare di dover ridimensionare la tua casa per acquistarne una più economica, ma a seconda di dove ti trasferisci, i costi potrebbero in realtà aumentare molto più velocemente di quanto avevi pianificato.

Consiglio dell'esperto:poiché il costo della vita continua ad aumentare, è importante valutare la tua idoneità finanziaria e quanto sei preparato a resistere alle potenziali tempeste che potrebbero arrivare in futuro. 

Soluzione 1:considera un lavoro part-time

Oliver/Adobe

Nel mondo di oggi, ci sono più opportunità che mai di trovare un lavoro part-time flessibile. Sia che tu guidi con Uber o avvii la tua attività di tutoraggio, aumentare il tuo flusso di cassa può assicurarti di avere abbastanza soldi a portata di mano per far fronte agli imprevisti piuttosto che ricorrere alle carte di credito.

Se hai già un debito sulla carta di credito, un aiuto secondario può aiutarti a trovare la paghetta per pagare le bollette alla scadenza.

Soluzione 2:rivedi il tuo budget

PRPicturesProduzione/Adobe

Da quanto tempo non rivaluti seriamente il tuo budget? Se hai difficoltà a pagare ciò di cui hai bisogno, siediti con gli estratti conto della tua banca e della tua carta di credito degli ultimi mesi.

Cerca di capire dove vanno a finire i tuoi soldi. Per la maggior parte, stai sostenendo le spese necessarie? Oppure stai buttando via soldi per abbonamenti non utilizzati o bollette inutilmente alte?

Decidi se tagliare in alcune aree sarà sufficiente per aiutarti a coprire le bollette ed evitare debiti futuri. Quindi, una volta creato il budget, rispettalo il più possibile.

Soluzione 3:esaminare i vantaggi specifici per gli anziani

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I costi possono aumentare con l'avanzare dell'età, soprattutto per cose come l'assistenza medica, ma potresti avere diritto a maggiori sconti e vantaggi man mano che invecchi.

Ad esempio, il tuo centro comunitario locale potrebbe offrire l'ingresso gratuito a lezioni di fitness per anziani, oppure il tuo ristorante preferito potrebbe servire gli anziani a un prezzo estremamente scontato. Fare di tutto per trovare sconti senior è un modo valido per spendere meno e risparmiare di più.

Soluzione 4:scopri se sei idoneo per SNAP

NDABCREATIVITY/Adobe

Molti anziani hanno diritto all'assistenza alimentare tramite il Programma di assistenza nutrizionale supplementare o SNAP. 

Questo programma federale aiuta gli adulti a basso reddito – compresi gli anziani con un budget fisso – ad accedere a cibo nutriente a prezzi accessibili.

Soluzione 5:parla con la società della tua carta di credito di un piano di rimborso personalizzato

K Abrahams/peopleimages.com/Adobe

Se hai difficoltà a tenere il passo con i pagamenti, valuta la possibilità di chiamare la società della tua carta di credito per discutere della tua situazione. 

Ti consigliamo di esporre le tue entrate e le tue spese e spiegare quanto puoi permetterti di pagare. Dovresti essere pronto a sentire un deciso "Mi dispiace, ma no".

Non tutte le società di carte di credito collaboreranno con i propri clienti per impostare piani di rimborso personalizzati, ma la tua potrebbe farlo e non lo scoprirai a meno che tu non lo chieda.

Conclusione

Bernardbodo/Adobe

Se vivi con un reddito fisso, problemi come spese mediche impreviste e un'inflazione imprevedibile possono mettere a dura prova i tuoi risparmi. 

Se hai dovuto aumentare il debito della tua carta di credito per compensare la differenza, non sei certamente il solo. Inoltre, non sei condannato a portare con te per sempre il debito della tua carta di credito.

Invece, sia che tu stia ancora lavorando per andare in pensione o che tu abbia già raggiunto quel traguardo, puoi utilizzare i passaggi precedenti per trovare modi intelligenti per saldare i debiti ed evitare di accumularli in futuro.

Possiamo aiutarti ad aumentare ulteriormente il tuo potenziale di guadagno!

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