Come fanno le banche a guadagnare?

Le banche diversificate guadagnano in una varietà di modi diversi; però, al centro, le banche sono considerate prestatriciLenderUn prestatore è definito come un'impresa o un istituto finanziario che concede credito a società e individui, con l'aspettativa che l'intero importo di. Le banche generalmente guadagnano prendendo in prestito denaro dai depositanti e compensandoli con un certo tasso di interesse. Le banche presteranno i soldi ai mutuatari, addebitando ai mutuatari un tasso di interesse più elevato, e trarre profitto dal differenziale dei tassi di interesse.

Inoltre, le banche di solito diversificano i loro mix di attività e generano denaro attraverso servizi finanziari alternativi, compreso l'investment bankingInvestiment bankingManuale di Investment Banking di CFI. Questa guida di oltre 400 pagine viene utilizzata come un vero strumento di formazione e banche d'investimento globali. Scopri tutto ciò che un nuovo analista o associato di banca d'investimento deve sapere per iniziare a lavorare. Questa guida e manuale insegna la contabilità, Eccellere, modellazione finanziaria, valutazione, e gestione patrimoniale. Però, ampiamente parlando, l'attività generatrice di denaro delle banche può essere suddivisa in:

1. Interessi attivi
2. Reddito del mercato dei capitali
3. Reddito a pagamento

Interessi attivi

Il reddito da interessi è il modo principale con cui la maggior parte delle banche commerciali guadagna. Come menzionato prima, è completato prendendo denaro dai depositanti che non hanno bisogno dei loro soldi ora. In cambio del deposito dei loro soldi, i depositanti sono compensati con un certo tasso di interesse e sicurezza per i loro fondi.

Quindi, la banca può prestare i fondi depositati ai mutuatari che hanno bisogno del denaro in questo momento. I finanziatori devono rimborsare i fondi presi in prestito a un tasso di interesse più elevato di quello pagato ai depositanti. La banca è in grado di trarre profitto dal differenziale dei tassi di interesse, che è la differenza tra gli interessi pagati e gli interessi ricevuti.

Importanza dei tassi di interesse

Chiaramente, puoi vedere che il tasso di interesse è importante per una banca come principale fattore di reddito. Il tasso di interesse è un importo dovuto in percentuale su un importo principale (l'importo preso in prestito o depositato). A breve termine, il tasso di interesse è fissato dalle banche centrali Federal Reserve (The Fed) La Federal Reserve è la banca centrale degli Stati Uniti ed è l'autorità finanziaria dietro la più grande economia di libero mercato del mondo. che regolano il livello dei tassi di interesse per promuovere un'economia sana e controllare l'inflazione.

A lungo termine, i tassi di interesse sono fissati dalle pressioni della domanda e dell'offerta. Un'elevata domanda di strumenti di debito con scadenza a lungo termine porterà a un prezzo più elevato ea tassi di interesse più bassi. Al contrario, una bassa domanda di strumenti di debito con scadenza a lungo termine porterà a un prezzo più basso ea tassi di interesse più elevati.

Le banche traggono vantaggio dalla possibilità di pagare ai depositanti un tasso di interesse basso, e anche essere in grado di addebitare ai finanziatori un tasso di interesse più elevato. Però, le banche devono gestire il rischio di credito, il rischio che i finanziatori possano potenzialmente inadempienza sui prestiti.

Generalmente, le banche beneficiano di un contesto economico in cui i tassi di interesse sono in aumento. È perché le banche possono bloccare depositi a tempo determinato, pagando un tasso di interesse più basso, pur essendo in grado di trarre profitto addebitando ai finanziatori un tasso di interesse più elevato. Intuitivamente poi, le banche saranno danneggiate da un contesto economico in cui i tassi di interesse stanno diminuendo, poiché i depositi a tempo determinato sono vincolati al pagamento di un tasso di interesse più elevato, mentre i tassi di interesse a carico dei finanziatori stanno diminuendo.

Reddito correlato ai mercati dei capitali

Le banche spesso forniscono servizi di mercato dei capitali per aziende e investitori. I mercati dei capitali I mercati dei capitali I mercati dei capitali sono la piattaforma del sistema di scambio che trasferisce il capitale dagli investitori che vogliono impiegare il loro capitale in eccesso alle imprese sono essenzialmente un mercato che abbina le imprese che hanno bisogno di capitale per finanziare la crescita o progetti con gli investitori con il capitale e richiedono un ritorno sul loro capitale.

Le banche facilitano le attività di mercato dei capitali con diversi servizi, come:

• Servizi di vendita e trading
• Servizi di sottoscrizione
• Consulenza su fusioni e acquisizioni

Le banche aiuteranno a eseguire operazioni con i propri servizi di intermediazione interni. Per di più, le banche impiegheranno team di banche di investimento dedicati in tutti i settori per assistere con la sottoscrizione di debito e azioni. Si tratta essenzialmente di assistere con l'aumento del debito e del capitale per le società o altre entità. I team di investment banking assisteranno anche nelle fusioni e acquisizioni (M&A) tra società. I servizi sono forniti in cambio di commissioni da parte dei clienti.

Il reddito correlato ai mercati dei capitali è una fonte di reddito molto volatile per le banche. Sono puramente dipendenti dall'attività dei mercati dei capitali in un dato periodo di tempo, che può variare in modo significativo. L'attività generalmente rallenterà nei periodi di recessione economica e riprenderà nei periodi di espansione economica.

Reddito a pagamento

Le banche applicano anche commissioni senza interessi per i loro servizi. Per esempio, se un depositante apre un conto in banca, la banca può addebitare commissioni mensili per mantenere il conto aperto. Le banche addebitano anche commissioni per vari altri servizi e prodotti che forniscono. Alcuni esempi sono:

• Commissioni sulla carta di credito
• Conti correntiConto correnteUn conto corrente è un tipo di conto di deposito che gli individui aprono presso istituti finanziari allo scopo di prelevare e depositare denaro. Conosciuto anche come conto transazionale o a richiesta, un conto corrente è molto liquido. Per dirla semplicemente, fornisce agli utenti un modo rapido per accedere ai propri soldi.
• Conti di risparmio
• Entrate dei fondi comuni di investimento
• Commissioni di gestione degli investimenti
• Commissioni del custode

Poiché le banche spesso forniscono servizi di gestione patrimoniale per i propri clienti, sono in grado di trarre profitto dalle commissioni per i servizi forniti, così come le commissioni per alcuni prodotti di investimento come i fondi comuni di investimento. Le banche possono offrire servizi di fondi comuni di investimento interni, verso cui indirizzano gli investimenti dei loro clienti.

Le fonti di reddito basate sulle commissioni sono molto interessanti per le banche poiché sono relativamente stabili nel tempo e non fluttuano. È vantaggioso, soprattutto durante le crisi economiche, dove i tassi di interesse possono essere artificialmente bassi, e l'attività sui mercati dei capitali rallenta.

Risorse addizionali

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• Rischio di creditoRischio di creditoIl rischio di credito è il rischio di perdita che può derivare dal mancato rispetto da parte di una parte dei termini e delle condizioni di qualsiasi contratto finanziario, principalmente,
• Conti correnti e conti di risparmioConti correnti e conti di risparmioUn cliente di una banca può scegliere di aprire conti correnti o conti di risparmio a seconda di diversi fattori, come scopo, facilità di accesso, o altri attributi. Un conto corrente è un tipo di conto bancario utilizzato per le transazioni quotidiane. È il conto più elementare che le banche, cooperative di credito, e piccoli finanziatori offrono.
• Spread netto del tasso di interesse SpreadNet del tasso di interesse Lo spread netto del tasso di interesse si riferisce alla differenza tra il tasso di interesse che un istituto finanziario paga ai depositanti e il tasso di interesse che riceve
• Private Wealth ManagementPrivate Wealth ManagementLa gestione patrimoniale privata è una pratica di investimento che prevede la pianificazione finanziaria, gestione fiscale, protezione patrimoniale e altri servizi finanziari per individui con un patrimonio netto elevato (HNWI) o investitori accreditati. I gestori patrimoniali privati ​​creano uno stretto rapporto di lavoro con i clienti facoltosi per aiutare a costruire un portafoglio che raggiunga gli obiettivi finanziari del cliente.