Revisione della banca CIT

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Banca CIT

Valutazione generale

9.25

Linea di fondo

CIT Bank è un'ottima opzione per guadagnare tassi di interesse competitivi non solo sui tuoi soldi in un conto di risparmio o MMA, ma anche per guadagnare interessi sul denaro nel tuo conto corrente.

Professionisti

• Tariffe competitive sui conti di risparmio, MMA e CD
• La suite completa di prodotti significa che CIT può essere uno sportello unico
• Nessun canone mensile di manutenzione
• Termini flessibili del CD, inclusi senza penalità e jumbo

Contro

• Banca solo online senza filiali fisiche
• Il deposito minimo di $ 1k per i CD è relativamente alto
• L'accesso ai contanti nel tuo Savings Builder o MMA tramite ATM richiede un passaggio aggiuntivo

risparmio

9,5

MMA

9,5

CD

9.0

Controllo

9.0

Tariffe di oggi:
Banca CIT

Prodotto APY Deposito minimo {{ prodotto }} {{ apy }} {{ min }}

CIT Bank pagherà tassi di interesse più elevati sul tuo conto di risparmio, ma le banche online non sempre hanno i muscoli per essere la tua banca di tutti i giorni.

CIT Bank è un'eccezione. Ha un conto di risparmio ad alto rendimento come la maggior parte delle banche online e ora ha conti correnti, carte bancomat, certificati di deposito, e app bancarie a servizio completo e persino prestiti ipotecari.

Questa banca ha alcune limitazioni, ma i suoi punti di forza, che includono l'addebito di canoni mensili, potrebbero soddisfare le tue esigenze. Diamo un'occhiata più da vicino.

Conti di risparmio

CIT Bank ha iniziato come banca di risparmio online. Puoi scegliere tra:

• Generatore di risparmi: Con l'account CIT Savings Builder, puoi guadagnare un tasso di interesse più elevato impostando depositi automatici di $ 100 al mese o con un saldo di $ 25, 000. Avresti bisogno di $ 100 per aprire; questo conto di risparmio non richiede canone mensile.
• Risparmi premier ad alto rendimento: Questo conto di risparmio funziona come il conto Savings Builder ma senza il saldo minimo elevato o il requisito di deposito mensile di $ 100 in corso. Per far revocare questi requisiti, guadagni un tasso leggermente inferiore in questo conto di risparmio online rispetto al conto Savings Builder. Ancora, non avrai costi di manutenzione mensili e avrai bisogno di un deposito di $ 100 per aprire.

Prossimi passi:

• Apri un conto di risparmio CIT
• Questi semplici grafici degli interessi composti ti lasceranno a bocca aperta
• Leggi il nostro post sulle attuali promozioni della banca CIT

Conto del mercato monetario

CIT Bank offre un conto del mercato monetario che fornisce un tasso di interesse competitivo. Per aprire questo conto di risparmio avresti bisogno solo di $ 100 per un deposito minimo. Insieme a nessun canone di manutenzione mensile, la tua tariffa non dipenderà dal tuo saldo o dai depositi mensili. Questa è un'ottima opzione per un conto del mercato monetario.

Ma l'accesso al tuo denaro richiederà un paio di passaggi in più:prima di poter accedere al denaro tramite una carta bancomat, dovrai trasferire i fondi sul tuo conto corrente bancario o ad alto rendimento.

A causa di questa limitazione, il conto del mercato monetario di CIT Bank funziona bene come conto di custodia per un minore.

Prossimi passi:

• Apri un conto del mercato monetario CIT
• Leggi il nostro post sui migliori conti del mercato monetario

Certificati di deposito

I certificati di deposito garantiscono tassi di interesse ancora più elevati quando accetti di lasciare i tuoi soldi intatti fino alla scadenza del CD.

CD a termine

Puoi scegliere la lunghezza del tuo CD. Normalmente, termini più lunghi generano più interesse. I CD di CIT vanno da sei mesi a cinque anni. Avrai bisogno di almeno $ 1, 000 da acquistare.

I tassi di CD della banca sono piuttosto solidi rispetto alla media del settore, ma non molto superiore ai suoi tassi di risparmio poiché sono piuttosto alti.

Nessun CD di penalità

CIT Bank si distingue con il suo CD senza penalità. Questo prodotto paga un tasso di interesse leggermente inferiore rispetto agli altri CD della banca, ma non dovrai affrontare una penale per il prelievo anticipato se hai bisogno di accedere ai tuoi fondi prima del previsto.

Poiché $ 1 di CIT Bank, 000 il deposito minimo di apertura è superiore ai requisiti di alcune altre banche, avere un modo per evitare la commissione di prelievo anticipato potrebbe essere utile.

Questo CD è disponibile solo per 11 mesi.

Altre opzioni CD banca CIT

• CD Jumbo: Guadagna tassi più alti sui depositi di $ 100, 000 o più con 2, 3, 4, e termini di 5 anni disponibili.
• CD RampUp: Con questi prodotti, puoi aumentare il tasso di interesse del tuo CD una volta, una funzione utile se la Fed aumenta i tassi durante la durata del tuo CD. Questo certificato di deposito è disponibile solo per i clienti esistenti. Avresti bisogno di aprire un altro account CIT prima di aprire questo account CD.

Prossimi passi:

• Apri un CD della banca CIT
• Leggi il nostro post sulle migliori tariffe CD

Conto corrente

CIT Bank offre conti eChecking fruttiferi. Non è richiesto un saldo minimo, ma saldi maggiori (oltre $25, 000) può guadagnare più del doppio dell'APY standard. Puoi trovare altre banche online con rendimenti più elevati sul controllo dei saldi, ma pochissimi possono combinare tariffe più elevate con la struttura tariffaria favorevole di CIT.

Commissioni

Non pagherai commissioni mensili per questo conto bancario e non dovrai mantenere un saldo enorme per guadagnare interessi o per evitare le commissioni. Mantenere il saldo minimo di $ 100 ti qualifica per entrambi.

A parte quello, L'eChecking di CIT Bank funziona come qualsiasi altro conto corrente. Puoi ordinare assegni, pagare le bollette online, ottenere una carta bancomat. Le solite caratteristiche.

Accesso bancomat

Come la maggior parte delle banche online, CIT non dispone di una propria rete ATM, il che significa che dovresti utilizzare la rete di un'altra banca. Però, CIT non ti addebiterà una commissione bancomat e rimborserà fino a $ 30 al mese in commissioni di altre banche. Se utilizzi gli sportelli automatici più di una dozzina di volte durante un ciclo di rendiconto, potresti esaurire i tuoi rimborsi ed essere responsabile delle spese aggiuntive.

depositi

Depositare denaro sul tuo conto è più semplice tramite depositi diretti, depositi mobili, o bonifici da altre banche. Puoi utilizzare l'app iOS o Android della banca per depositare assegni. Per depositare contanti dovresti mettere i soldi in una banca con una filiale locale e poi trasferire i fondi sul tuo conto eChecking. Questi trasferimenti richiedono normalmente diversi giorni lavorativi.

Prossimi passi:

• Apri un conto corrente CIT
• Leggi il nostro post sui migliori conti correnti

ipoteche

CIT Bank ora offre mutui per la casa per nuovi acquisti e rifinanziamenti. Puoi prendere:

• Mutui convenzionali da 10 a 30 anni a tasso fisso.
• Mutui a tasso variabile.
• Prestiti agevolati tramite la Federal Housing Authority.
• Prestiti jumbo per immobili di alto valore nei mercati caldi.
• Prestiti a soli interessi per risparmiare temporaneamente sul pagamento.

Il loro processo di mutuo non è totalmente trasparente, e puoi trovare una migliore esperienza di mutuo online tramite Rocket Mortgage o un fornitore simile.

Bonus:se sei già titolare di un account, puoi ottenere $ 525 di cashback ottenendo un mutuo CIT Bank.

Tassi di interesse

Le banche tradizionali hanno un interesse medio dello 0,09% sui conti di risparmio, i rapporti della FDIC. A quel ritmo, guadagneresti 90 centesimi all'anno con un dollaro, 000 saldo.

Con un tasso di esempio dell'1,20% per il conto del mercato monetario di CIT Bank, il tuo $ 1, Il saldo di apertura del conto 000 genererebbe $ 12 all'anno di interessi.

I tassi di risparmio non sono mai bloccati (a meno che non si apra un conto CD). I tassi dei conti di risparmio variano con il mercato e potrebbero cambiare senza molto preavviso. Ma le banche solo online hanno sempre il potenziale per guadagnare più delle banche tradizionali.

Come mai? Non mantengono filiali fisiche o pagano il personale al dettaglio come le banche tradizionali. Quei $ 12 che guadagneresti con $ 1, 000 in una banca online quest'anno? Andrà nella bolletta della tua banca di quartiere. Oppure aiuta a coprire i benefici dei dipendenti o a mantenere il paesaggio davanti.

Alla Banca CIT, anche il saldo del tuo conto corrente guadagnerà più interesse rispetto alle opzioni di risparmio presso le banche tradizionali. Il tuo conto del mercato monetario oi risparmi ad alto rendimento raggiungeranno normalmente 10 volte la media nazionale.

Commissioni

CIT Bank non addebita commissioni mensili sui suoi conti correnti o di risparmio. A differenza di alcuni account "gratuiti" non è necessario soddisfare una serie di criteri per evitare i canoni mensili; CIT non li addebita. Dovresti essere a conoscenza di alcune altre commissioni, anche se:

• Commissioni di scoperto: Potresti pagare $ 30 fino a quattro volte al giorno se esci dal tuo conto eChecking.
• Commissioni di bonifico: $ 10 per transazione a meno che tu non abbia $ 25, 000 o più nel conto.
• Deposito restituito: Commissione di $ 10 se un assegno che depositi (il deposito mobile è disponibile) non è buono o è già stato depositato da qualche altra parte.
• Transazioni eccessive: Puoi effettuare sei trasferimenti al mese dal tuo conto di risparmio del mercato monetario. Ulteriori transazioni richiederanno una commissione di $ 10 ciascuna, fino a $ 50 al mese. (Questo è vero nella maggior parte delle banche.)
• Bill Pay Stop Pagamento: $ 30
• Sostituzione della carta di debito: $ 10 (una sostituzione gratuita all'anno).
• Transazioni internazionali: 1% di commissione.

Sicurezza

CIT Bank è sicura? La sicurezza conta più che mai, soprattutto per le banche online come CIT Bank. Hanno diverse misure in atto per proteggere le tue informazioni private come il tuo numero di previdenza sociale e i dati di contatto personali:

• Monitoraggio delle transazioni e delle attività: CIT Bank esamina le tue transazioni e monitora la tua attività per individuare eventuali comportamenti sospetti.
• Crittografia SSL (Secure Socket Layer) a 28 bit: La banca utilizza una crittografia SSL a 28 bit per creare una connessione browser sicura e impedire l'intercettazione delle informazioni.
• Protezione antivirus: CIT utilizza la protezione antivirus in modo che i tuoi sistemi informatici rimangano privi di virus.
• Uso del firewall: La banca utilizza firewall per impedire a persone non autorizzate di accedere alle tue informazioni sui loro sistemi.
• Messaggistica sicura: I rappresentanti dell'assistenza clienti utilizzano un portale di messaggistica sicuro e la crittografia delle comunicazioni in modo da non condividere i numeri di conto tramite e-mail o telefono.
• Disconnessione automatica: Quando sei inattivo per un determinato periodo di tempo, CIT Bank ti disconnetterà automaticamente per impedire a chiunque altro di accedere alle tue informazioni private.

Nessuna banca può impegnarsi con la certezza al 100% che non avrai mai un problema di sicurezza, ma hanno le risorse e l'approccio giusto per proteggere i tuoi soldi e i tuoi dati.

FAQ

Come posso prelevare denaro da CIT Bank?

L'apertura di un conto CIT Bank ti dà accesso all'online banking e alle app di CIT per gestire i tuoi conti. Dovresti trasferire almeno $ 100 da un'altra banca per aprire un conto corrente e altri $ 100 per aprire un risparmio. Puoi prelevare i tuoi soldi in diversi modi:

• Acquisti ATM con Cash Back: Usa il tuo bancomat per fare acquisti al dettaglio o online. In molti negozi di alimentari e dettaglianti, puoi ottenere un rimborso. Il tuo bancomat arriverà per posta entro un paio di settimane dall'apertura del tuo conto.
• Presso gli sportelli automatici di altre banche: CIT Bank non ha filiali o sportelli automatici propri, ma la banca non ti addebiterà alcun costo per l'utilizzo degli sportelli automatici di altre banche. E le commissioni addebitate da quelle altre banche? CIT Bank rimborserà fino a $ 30 al mese per compensarti.
• Pagamenti tramite app mobili: CIT Bank si sincronizza perfettamente con Zelle, Apple Pay, e Samsung Pay che sempre più rivenditori accettano. Puoi anche connetterti tramite PayPal o Venmo, ovviamente.
• Collegati a un'altra banca: Puoi trasferire denaro da CIT Bank a un'altra banca che ha una presenza locale. Questi trasferimenti potrebbero richiedere alcuni giorni, quindi non aspettare fino all'ultimo minuto. Dopo che il trasferimento è andato a buon fine, puoi prelevare i soldi dalla tua banca locale.

Come puoi raccogliere, non potevi entrare in una filiale per effettuare un prelievo senza pianificare in anticipo; ecco come funziona l'online banking.

Perderai la comodità del banking faccia a faccia, ma avrai anche molto in cambio.

CIT è una banca legittima?

I tuoi depositi sono assicurati FDIC fino a $ 250, 000 proprio come in qualsiasi altra banca americana sostenuta dalla FDIC.

Allora perché le persone si interrogano sulla legittimità delle banche online? Probabilmente perché non vedi filiali nei centri commerciali affollati o nei distretti del centro in tutta la nazione.

Ma la risposta è:sì, CIT Bank è legittima. Fa parte del secolare Gruppo CIT, una holding e un prestatore commerciale di portata nazionale.

E i clienti della costa occidentale potrebbero riconoscere OneWest Bank, una banca regionale che ora è una sussidiaria di CIT Bank.

Senza filiali o bancomat propri, CIT Bank interagisce con i propri clienti online, tramite app, e indirettamente collegandosi alle altre tue banche.

CIT Bank e Citibank sono la stessa cosa?

È ora di chiarire un po' di confusione! Citibank e CIT Bank sono due banche diverse. I loro nomi suonano simili, e sono entrambi istituti finanziari, ma le somiglianze finiscono qui.

Citibank è una divisione consumer di Citigroup, una banca d'investimento multinazionale e una società di servizi finanziari fondata nel 1812. CIT Bank, come ho detto sopra, appartiene al Gruppo CIT, una società di partecipazione finanziaria. CIT Bank ha sede a Pasadena, Calif.

CIT Bank ha un buon supporto clienti?

Il servizio clienti è un must quando ti affidi a una banca online per le tue esigenze finanziarie quotidiane. Una grande resa percentuale annuale è buona, ma non se non ricordi la password o fai una domanda a qualcuno.

CIT non dispone di un centro di assistenza clienti 24 ore su 24, 7 giorni su 7, ma puoi raggiungere qualcuno tra le 9:00 e le 21:00 ora orientale nei giorni feriali e dalle 10:00 alle 18:00 (orientale) il sabato.

Il sistema telefonico automatizzato di CIT e le funzioni di assistenza clienti online sono sempre disponibili. Le app iOS e Android di CIT sono adeguate ma non eccezionali.

Chi sono i principali concorrenti di CIT Bank?

Sempre più banche stanno abbracciando il modello di online banking, ma poche banche online hanno una gamma completa di servizi come le offerte di CIT Bank. Un paio di altre istituzioni finanziarie si misurano bene, anche se:

• Banca alleata :Ally ha la forza di fungere da banca di tutti i giorni, pagando allo stesso tempo rendimenti più elevati sui tuoi risparmi. Ally ha anche un'app di investimento che è piuttosto divertente da usare.
• Banca Capital One :Capital One ha iniziato come banca emittente di carte di credito, ma ora ha una gamma completa di conti bancari a disposizione dei clienti online, compresi i conti correnti e di risparmio ad alto rendimento.

Posso aprire un conto per un minore?

Tutti i conti di CIT, tranne la sua opzione di risparmio online ad alto rendimento, possono essere aperti come conto di custodia. Le banche online come CIT offrono ottime opzioni per i conti di deposito poiché tassi di interesse più elevati hanno più senso quando non si prevede di accedere al denaro.

Raccomando il conto del mercato monetario di CIT da utilizzare come conto di custodia. Paga tariffe più elevate rispetto alla maggior parte delle cooperative di credito o delle filiali bancarie e richiede solo $ 100 come deposito minimo di apertura. Non esiste un requisito di deposito mensile regolare per mantenere il tasso elevato.

CIT Bank fa per te?

Nessuna commissione e tassi solidi:questa è una buona ricetta per una banca online, e CIT Bank può consegnare finché non dipendi da una relazione personale con i banchieri che conosci.

Anche se non vuoi scegliere CIT come banca di riferimento, considera di aprire un conto di risparmio del mercato monetario e collegarlo alla tua banca locale online.

Quando vedi il potere dell'interesse composto ad alto rendimento, sarai contento di averlo fatto.

Divulgazioni aggiuntive:Millennial Money ha stretto una partnership con CardRatings e creditcards.com per la nostra copertura dei prodotti delle carte di credito. Denaro Millenario, CardRatings e creditcards.com possono ricevere una commissione dagli emittenti delle carte. Questo sito non include tutte le società finanziarie o le offerte finanziarie. opinioni, recensioni, analisi e raccomandazioni sono solo dell'autore, e non sono stati recensiti, approvato o approvato da una di queste entità.