Come ridurre i costi di un anticipo in contanti

Se sei a corto di fondi ma hai bisogno di accedere subito al contante, usare la tua carta di credito per un anticipo in contanti potrebbe sembrare la via d'uscita più semplice. Sfortunatamente, ottenere un anticipo in contanti è uno dei modi più costosi per utilizzare una carta di credito.

Primo, le basi. Un anticipo in contanti è un prestito temporaneo che ottieni tramite la tua carta di credito. Tipicamente, gli anticipi di cassa vengono erogati in tre modi diversi. Puoi ottenere un anticipo in contanti utilizzando la tua carta di credito presso un bancomat, chiedere un anticipo in contanti in banca, oppure sfruttando gli assegni di anticipo in contanti che l'emittente della tua carta ti invia per posta.

Cosa succede quando prendi un anticipo in contanti

Ottenere l'accesso ai contanti tramite la tua carta di credito è facile, ma un anticipo in contanti ti costerà un bel centesimo. Per i principianti, non importa come prelevi l'anticipo in contanti, dovrai pagare una commissione di transazione. Queste tasse variano, ma di solito sono una percentuale della quantità di denaro che stai prelevando. Con un anticipo di 500 dollari in contanti, potrebbe essere necessario pagare una commissione di anticipo in contanti del 2%-5%, che equivale a $ 10- $ 25, Per esempio.

Se utilizzi un bancomat, probabilmente dovrai pagare una commissione bancomat oltre all'anticipo in contanti. Se sei fuori dal paese, Potrebbero essere addebitate anche le commissioni per le transazioni estere (sebbene tu possa evitare queste commissioni utilizzando una carta di credito senza commissioni per le transazioni estere). La dimensione delle commissioni ATM e delle commissioni sulle transazioni estere dipende da dove ti trovi, chi è l'emittente della tua carta, e quale rete di carte (Visa, MasterCard, ecc.) che stai usando. (Vedi anche:Come ottenere contanti durante i viaggi all'estero)

Oltre a queste tasse, pagherai anche un tasso di interesse più elevato sugli anticipi in contanti rispetto a quello che pagheresti per gli acquisti regolari. Non è raro vedere, ad esempio, un APR di acquisto del 16% aumenta fino al 26% per gli anticipi in contanti sulla stessa carta.

La parte peggiore è, gli anticipi di cassa non vengono con un periodo di grazia come fanno gli acquisti regolari. Ciò significa che gli interessi iniziano a maturare sugli anticipi di cassa a partire dal giorno in cui ne prendi uno. (Vedi anche:Cosa dovresti sapere sugli interessi delle carte di credito, periodi di grazia, e TAEG di penalità)

Per mettere in prospettiva tutte queste commissioni e interessi, immaginiamo che stai viaggiando e sei a corto di soldi. Ti dirigi a un bancomat locale e prelevi $ 200 in dollari USA. Al momento, sei colpito da una commissione di anticipo in contanti del 5%, o $ 10. Ti viene anche addebitata una commissione ATM di $ 5 e una commissione di transazione estera del 5%, per altri 15 dollari di spese.

Ora hai 200 dollari in contanti, ma devi già $ 225. Sfortunatamente, i tuoi problemi non si fermano qui. Devi già più soldi di quelli che hai, ma l'interesse comincia subito a maturare, pure. E sappiamo tutti cosa significa:l'aumento vertiginoso dei costi a causa degli interessi composti potrebbe far perdere di mano l'equilibrio iniziale. (Vedi anche:5 modi per pagare il debito della carta di credito ad alto interesse)

Come ridurre al minimo l'impatto di un anticipo in contanti

Sebbene sia facile vedere come gli anticipi di cassa possano essere pericolosi per le tue finanze, di tanto in tanto potrebbe essere ancora necessario accedere a questa opzione di ultima istanza. Fortunatamente, ci sono diversi modi per ridurre al minimo i danni ei costi finanziari che derivano da un anticipo in contanti.

Paga il tuo anticipo in contanti il ​​più velocemente possibile

Primo, ecco una buona notizia. Grazie alla legge sulle carte di credito del 2009, i pagamenti effettuati sulla tua carta di credito devono essere assegnati prima ai saldi dei tassi di interesse più alti (ad eccezione del pagamento minimo, che può andare a qualsiasi saldo scelto dall'emittente della carta di credito). Ciò che questo significa è, qualsiasi importo superiore al pagamento minimo da te pagato deve essere destinato al saldo dell'anticipo in contanti a interessi più alti anziché al saldo di acquisto a interessi inferiori.

Se devi prelevare un anticipo in contanti, il modo migliore per ridurre al minimo il suo impatto finanziario è lavorarlo in modo da pagare prima l'importo dell'anticipo in contanti del saldo. Così, se prelevi un anticipo in contanti di $ 100, dovresti pagare almeno così tanto più il tuo pagamento minimo, il più velocemente possibile, preferibilmente prima della chiusura dell'estratto conto della carta di credito, in modo da ridurre al minimo il numero di giorni in cui paghi gli interessi sull'anticipo in contanti.

Sì, il pagamento anticipato della fattura della carta di credito è possibile. Non devi aspettare che il tuo estratto conto arrivi per posta o venga visualizzato nella tua casella di posta. Grazie al pagamento online delle bollette, è abbastanza facile pagare il tuo anticipo in contanti online non appena hai i soldi.

Prendi in prestito il meno possibile

Mentre un anticipo in contanti potrebbe sembrare un modo semplice per mettere le mani su un po' di soldi (soprattutto se usi quei pratici assegni di anticipo in contanti!), tieni presente che gli anticipi di cassa non sono altro che un prestito. Stai prendendo in prestito i soldi da una banca, e dovrai pagare l'importo che hai preso in prestito più gli interessi e tutte le tasse.

Se stai prelevando un anticipo in contanti per un'emergenza, potrebbe valerne la pena pagare la spesa aggiuntiva di un anticipo in contanti. Se prendi in prestito i soldi per una serata divertente con gli amici, d'altra parte, potresti scoprire che la tua pazzia è ancora più costosa di quanto pensassi.

In entrambi i casi, il modo migliore per ridurre al minimo l'impatto di un anticipo in contanti è prendere in prestito il meno possibile. Più piccolo è l'anticipo in contanti, più basse sono le tue commissioni iniziali, e meno interessi pagherai.

Considera le tue alternative

Se puoi avere accesso al denaro in un altro modo, potrebbe essere meglio evitare del tutto gli anticipi di cassa. Se hai bisogno di accedere al credito e non al contante effettivo, Per esempio, e hai un punteggio di credito buono o eccellente, una carta di credito APR 0% potrebbe fare il trucco.

Con una carta di credito TAEG 0% che offre zero interessi sugli acquisti durante un periodo promozionale, puoi utilizzare la tua carta per acquistare ciò di cui hai bisogno ed evitare di pagare gli interessi per 12 mesi o più. Tieni a mente, però, che la maggior parte delle carte di credito non considerano un anticipo in contanti un "acquisto", quindi il TAEG 0% non si applicherebbe a loro.

Se hai bisogno di soldi velocemente e non vedi l'ora di ricevere una carta APR 0% per posta, puoi anche cercare altre fonti di fondi di emergenza. Hai risparmi a cui potresti accedere? Hai oggetti indesiderati che potresti vendere? Qualcuno ti deve dei soldi che potresti riscuotere oggi? Potresti prendere in prestito denaro da un caro amico o parente? Ognuna di queste opzioni può essere migliore di un costoso anticipo in contanti.