Come riprendersi da un fallimento

Che tu abbia archiviato il capitolo 7 o 11, il fallimento non è l'ideale, ma non è nemmeno la fine del mondo. Hai fatto alcuni passi falsi monetari lungo la strada, Sicuro, ma se impari da quegli errori, emergerai dalle ceneri della rovina finanziaria più forte che mai. Ascolta questo consiglio su come riprendersi dalla bancarotta e ricominciare la tua vita. (Vedi anche:11 passi da compiere quando il fallimento è la tua unica opzione)

Adotta questo mantra:"Questa non è la fine, ma un nuovo inizio"

Il fallimento non è solo finanziariamente devastante, ma ci sono effetti psicologici nel perdere quasi tutto. Potresti provare sentimenti di perdita, vergogna, e rabbia a causa della dichiarazione di fallimento, ma è importante ricordare che questo è solo un temporaneo situazione. È anche utile se lo guardi come un soluzione . Questa soluzione potrebbe essere stata un ultimo sforzo - e probabilmente ti è costato molto di quello per cui hai lavorato finora - ma è comunque una soluzione.

Questa non è la fine. Piuttosto, è un nuovo inizio, e riprenderai la tua vita in carreggiata più velocemente se ti metti in quella mentalità.

Ottieni il tuo rapporto di credito completo per assicurarti che tutto sia chiaro

Una volta che la tua documentazione fallimentare è stata archiviata e le ruote proverbiali sono in movimento, è tuo dovere ricontrollare che tutte le I siano state puntate e le T incrociate in modo da poter iniziare a ricostruire la tua vita. Uno di questi punti di partenza è assicurarsi che il tuo rapporto di credito rifletta accuratamente il tuo stato di fallimento.

Esperto di finanza personale e bancario Alex Gerard, fondatore di CardsMix, suggerisce di richiedere la copia annuale gratuita del tuo rapporto di credito da AnnualCreditReport.com e di incrociare le tue informazioni da tutte e tre le principali agenzie di credito:Equifax, Esperia, e TransUnion — per garantire che tutto sia aggiornato e riportato esattamente allo stesso modo.

"Verificare che tutti i conti che sono stati inclusi in un fallimento siano contrassegnati come a saldo zero e non siano in stato di insolvenza/deroga, " dice. "Per ogni account che non è corretto sul tuo rapporto di credito, aprire una controversia con tutte e tre le agenzie di credito".

La discrepanza, se esiste, potrebbe richiedere del tempo per risolversi, ma è necessario fare la dovuta diligenza in modo che un errore tecnico non continui a danneggiare il tuo credito.

Riconosci e accetta dove hai sbagliato con i tuoi soldi

Una parte importante della transizione dalla bancarotta al rimettersi in piedi è riconoscere dove hai sbagliato e accettare la responsabilità di ciò che era sotto il tuo controllo. Pensa a questa fase come a un programma di riabilitazione autoindotto. La parte più difficile è ammettere di aver avuto un problema e individuare dove hai sbagliato, così non commetterai più gli stessi errori. è anche saggio, se la tua spesa era fuori controllo, per identificare i trigger di spesa in modo da poterli evitare in futuro e aumentare le possibilità di successo.

Fai ammenda con le tue precedenti abitudini finanziarie e giura di cambiare

Ciò che è fatto è fatto:non puoi cambiare il passato. Siete, però, nel completo controllo del futuro. Fai ammenda con ciò che è andato storto che ha portato alla tua bancarotta e metti a tacere questi problemi; nessun motivo per picchiarti adesso. Anziché, concentrati sul futuro e impegnati a cambiare quelle abitudini che ti mettono in questa situazione.

Ottieni una nuova carta di credito per iniziare a invertire le tue circostanze

Ottenere una nuova carta di credito dopo che hai appena dichiarato bancarotta potrebbe sembrare controintuitivo per ricostruire la tua fondazione finanziaria, ma, infatti, probabilmente non hai mai avuto bisogno di una carta di credito più di adesso.

Generalmente, le opzioni sono limitate alle carte di credito protette che richiedono un deposito cauzionale, ma c'è un'opzione trascurata per ottenere una carta del negozio al dettaglio poiché molte carte del negozio sono, infatti, favorevole al fallimento. I loro alti APR, limiti di credito bassi, e solo per l'uso in negozio le limitazioni consentono loro di approvare quelli con punteggi di credito inferiori.

Usa questa carta per pagare le spese che puoi girare e rimborsare per intero ogni mese. L'abitudine di pagare per intero e in tempo inizierà gradualmente a ricostruire il tuo credito.

Diffidare, però; la plastica fresca in mano non significa che sia il momento di fare spese folli. Forse è per questo che ti sei cacciato nei guai in primo luogo, e non vuoi ricadere nelle vecchie abitudini. Se non pensi di poter sopportare la pressione di avere sempre una carta di credito in tasca, lascialo a casa in un luogo sicuro e usalo con parsimonia con l'intenzione di saldare l'intero saldo ogni mese. Se non puoi permetterti di pagare per intero quello che stai addebitando, non usarlo. (Vedi anche:Le migliori carte di credito per ricostruire il credito dopo il fallimento)

Considera un prestito del costruttore di credito

Un prestito generatore di credito, a volte chiamato anche prestito "nuovo inizio", può essere un altro modo intelligente per aumentare il tuo punteggio di credito dopo un fallimento. Questi piccoli prestiti, solitamente offerti da cooperative di credito e banche comunitarie, approvare le domande dei mutuatari anche se non hanno o hanno un credito scarso e possono arrivare a un minimo di $ 100. Spesso, il prestatore depositerà l'importo del prestito in un conto di risparmio bloccato a cui può accedere solo il mutuatario quando il prestito viene interamente rimborsato - il che, a sua volta, protegge entrambe le parti. Se paghi il prestito come concordato, un buon rapporto viene inviato alle agenzie di credito.

Vivi con meno per risparmiare di più

Ora è il momento di dire la verità:se hai dichiarato bancarotta, sei al verde, e il tuo stile di vita dovrebbe rifletterlo. Non ti sto suggerendo di vivere in una scatola sotto un ponte, ma dovrai rivalutare le tue spese e trovare modi per ridurre il costo della vita complessivo in modo da poter iniziare a ricostruire i tuoi risparmi, fondi di emergenza e pensione, e qualsiasi altra risorsa finanziaria che hai esaurito di recente. Prendersi del tempo per ristrutturare il proprio budget e contemporaneamente tagliarne il grasso è un passo avanti positivo, ma ci sono molti altri modi per iniziare a vivere con meno.

Ridefinisci il tuo valore

Come ho detto all'inizio di questo articolo, il fallimento non è la fine. Milioni di persone si sono riprese dalla bancarotta al grande successo, e anche tu puoi. Dedicati a diventare una storia di successo invece che una vittima della tua stessa rovina e il processo di ricostruzione non sarà così arduo come potrebbe sembrare. Questa è la tua vita, dopo tutto - il tuo unico e solo, del resto - e lo devi a te stesso e alla tua famiglia (se ne hai uno) per essere finanziariamente stabile mentre pratichi buone abitudini di denaro in modo da poter vivere una vita felice. Tu vali almeno così tanto.