Che cos'è un premio di assicurazione auto?

Se stai acquistando un'assicurazione auto per la prima volta, potresti essere curioso di sapere come le compagnie assicurative determinano il tuo premio, che è l'importo che paghi per avere una copertura assicurativa per il tuo veicolo.

Il costo del premio dell'assicurazione auto può variare poiché si basa su una serie di fattori diversi, compreso il tuo record di guida, quanto guidi, i tipi di copertura assicurativa che scegli e anche la tua età.

Diamo un'occhiata a come funziona un premio di assicurazione auto, i costi assicurativi medi e i fattori che possono influenzare le tariffe assicurative.

• Come funziona un premio di assicurazione auto?
• Quanto costa assicurare un'auto?
• Quali fattori determinano il tuo premio assicurativo?

Come funziona un premio di assicurazione auto?

Il tuo premio è la somma di denaro che paghi a una compagnia di assicurazioni per fornire un'assicurazione sul tuo veicolo.

Il premio dell'assicurazione auto può essere pagato mensilmente, ogni sei mesi, o anche solo una volta all'anno, a seconda delle opzioni di pagamento offerte dalla tua compagnia di assicurazione auto.

In cambio del premio dell'assicurazione auto, il tuo assicuratore ti fornirà la copertura indicata nella tua polizza assicurativa.

I costi del premio dell'assicurazione auto si basano in parte sui tipi di copertura assicurativa scelti, ma altri fattori possono influenzare il costo totale (ne parleremo più avanti).

In ogni stato eccetto il New Hampshire, devi avere un importo minimo di copertura. Questo può aiutare a proteggere il tuo portafoglio coprendo i costi, fino al limite di copertura indicato nella polizza scelta, ad esempio, per coprire lesioni o danni alla proprietà provocati da un altro conducente in un incidente.

Tieni presente che il premio dell'assicurazione auto è diverso dalla franchigia. La franchigia assicurativa è l'importo che paghi di tasca tua su un reclamo approvato prima che la tua assicurazione entri in vigore.

Quanto costa assicurare un'auto?

Il premio assicurativo di responsabilità civile medio a livello nazionale è stato di circa $ 644 nel 2018, secondo il rapporto del database dell'assicurazione auto 2021 dell'Associazione nazionale dei commissari assicurativi, o NAIC. Le medie variavano da stato a stato, con un minimo di poco meno di $ 308 in North Dakota e un massimo di oltre $ 1, 015 in Louisiana.

E il premio medio a livello nazionale per una combinazione di responsabilità, collisione e copertura completa era di circa $ 1, 189.

Il costo del premio dell'assicurazione auto può dipendere da una serie di fattori diversi, alcuni dei quali controllabili (ad esempio, dove vivi o il tipo di auto che guidi) e alcuni che sfuggono al tuo controllo (come la tua età).

Quali fattori determinano il tuo premio assicurativo?

Ecco alcuni dei fattori che potrebbero influenzare i tassi di assicurazione auto.

• I tipi di copertura assicurativa auto che ottieni — Stai acquistando solo copertura di responsabilità, copertura completa o in caso di collisione, o anche copertura totale? Una maggiore copertura probabilmente significherà premi più elevati. E la scelta di limiti di copertura elevati e/o franchigie basse probabilmente aumenterà il costo dell'assicurazione auto, pure.
• La tua storia di guida — Sei un pilota esperto senza alcuna macchia sul tuo record? O hai qualche biglietto e un incidente o due nella tua storia di guida? Anche il tempo trascorso alla guida può influire sul premio assicurativo.
• Dove vivi - I quartieri urbani hanno spesso tassi più elevati di incidenti, vandalismo e furto rispetto alle zone rurali, quindi la tua assicurazione auto potrebbe essere più alta se vivi in ​​una grande città.
• Della tua età - I conducenti più giovani spesso pagano di più per la copertura assicurativa perché hanno meno esperienza sulla strada e sono più a rischio di essere coinvolti in un incidente.
• Il tipo di auto che guidi — Quando si determina il premio, le compagnie di assicurazione considerano alcuni fattori relativi alla tua auto, come il costo per ripararlo e il record di sicurezza generale. Ma se la tua auto è dotata di dispositivi di sicurezza, potresti beneficiare di uno sconto assicurativo, a seconda del tuo assicuratore.
• La tua storia creditizia e il punteggio assicurativo — Le compagnie di assicurazione utilizzano il tuo punteggio assicurativo basato sul credito per prevedere la probabilità che tu sia coinvolto in un incidente e che presenti un reclamo. Ma nota che la California, Il Massachusetts e le Hawaii hanno vietato l'uso di punteggi assicurativi basati sul credito nella determinazione dei premi assicurativi.
• Il tuo chilometraggio e i comportamenti di guida — Hai un lungo tragitto giornaliero, o guidi solo per fare commissioni nei fine settimana? Più guidi, più alto potrebbe essere il tuo premio.

Qual è il prossimo?

Con così tanti fattori che influenzano il premio dell'assicurazione auto, assicurati di guardarti intorno per l'assicurazione auto. Raccogli e confronta i preventivi assicurativi di più compagnie di assicurazione auto per aiutarti a trovare la copertura e le tariffe migliori per le tue esigenze.

E assicurati di chiedere eventuali sconti assicurativi o altri modi in cui potresti essere in grado di ridurre il costo del premio dell'assicurazione auto.