Come 2 insegnanti con 3 bambini hanno risparmiato $ 1,1 milioni entro i 40 anni

Le fiere sono un esempio di come ogni giorno le persone possono costruire un gruzzolo sano.

Quando avevano 40 anni, gli insegnanti sposati Don e Jill Fair avevano messo da parte più di 1 milione di dollari per la pensione.

E non lo hanno fatto vincendo il jackpot o cadendo all'indietro in un'eredità. La coppia, che guadagna come la maggior parte degli insegnanti nella contea di Prince William, in Virginia, ha costruito un gruzzolo di uova escogitando un piano realistico e praticabile per la ricchezza.

Per capire come hanno accumulato più di $ 1 milione quando Don ha compiuto 40 anni, è utile sbirciare in sei modi in cui la coppia ha affrontato le proprie finanze personali dall'inizio.

1. Elimina il debito, anche se il processo è lento

Don chiama i loro problemi finanziari "la tipica storia dei millennial". La coppia si è laureata, si è sposata e ha deciso che la prima cosa che volevano fare era saldare i debiti.

Secondo Don, il piano era semplice come viene. "Abbiamo deciso di pagare prima le carte di credito."

Per fornire i fondi necessari, la coppia ha intrapreso attività secondarie. Hanno insegnato durante il giorno, poi hanno svolto un secondo lavoro nel dipartimento dei parchi e delle attività ricreative.

Per occuparsi del debito della carta di credito, Don e Jill hanno aggiunto fondi extra alla carta con il tasso di interesse più alto ogni mese. Una volta che quella carta è stata pagata per intero, hanno usato quei soldi per pagare di più verso la carta di credito successiva. Lentamente ma inesorabilmente, si sono trovati liberi e chiari.

Le Fiere hanno quindi rivolto la loro attenzione ad altri prestiti concessi da studenti universitari, attenendosi allo stesso metodo di budgeting che funzionava con il debito della carta di credito. Prima hanno scheggiato il debito con il tasso di interesse più alto. Una volta pagato quel debito, avrebbero indirizzato il pagamento verso il debito con il successivo tasso di interesse più alto.

2. Costruisci un buffer

Quando Don era un bambino, sognava di essere un investitore. Ricorda di aver pensato che sarebbe stato "affascinante" investire denaro e vedere cosa succede. Prima che potessero investire nel mercato azionario, però, Don sapeva che avevano bisogno di ciò che lui chiama "cuscinetto":questa è la differenza tra ciò che guadagni e ciò che spendi.

Accettare quei secondi lavori ha permesso a Don e Jill di creare quel buffer. "Per noi, il buffer stava pagando il debito", ha detto Don. "Ci ha dato $ 535 in più al mese da mettere in risparmio. L'abbiamo automatizzato in modo che il denaro andasse direttamente al risparmio prima che lo vedessimo."

3. Fai in modo che i soldi trovati funzionino per te

Don dice che ogni volta che la coppia ha saldato un debito o ricevuto un aumento, una dichiarazione dei redditi o, più recentemente, un assegno di stimolo fiscale, lo hanno utilizzato per assicurarsi il proprio futuro . All'inizio, ciò significava sbarazzarsi del debito residuo. Significava anche risparmiare abbastanza denaro per acquistare due veicoli di tre anni che hanno posseduto dal 2006 e, secondo Don, "li guideranno per sempre".

4. Fai pochi soldi

Le fiere lavorano duramente per controllare i loro soldi, piuttosto che permettergli di controllarli. Lo fanno facendo soldi extra "scarsi".

"Sono frugale non perché sono intelligente, ma perché sono pigro. Se i nostri soldi sono liquidi, comprerò qualcosa", ha detto Don.

Per evitare la tentazione di spendere soldi per cose di cui non hanno bisogno, le Fiere lo investono in conti a cui non è facile accedere come assegni o risparmi. Ritengono che il denaro in questi conti funzioni per loro.

5. Dimentica i Jones

Circa il 40% del reddito della Fiera va al conto pensionistico. Mentre gli amici vanno in vacanza costosa, la famiglia è felice di mettersi in viaggio un paio di volte all'anno, fermandosi per Coca-Cola e Slim Jims lungo la strada. Mentre altre giovani famiglie stanno optando per case più grandi, le Fiere sono felici di vivere in una casa a schiera di 1.500 piedi quadrati che lascia loro abbastanza soldi per fare altre cose che vogliono, come acquistare abbonamenti familiari per un parco divertimenti della zona.

Don ammette che è difficile non notare quando altre persone acquistano nuovi giocattoli e si accollano nuovi debiti. "E poi penso a me stesso, tutto ciò che ho sempre voluto crescere è la libertà", ha detto Don. Avere soldi avanzati alla fine di ogni mese significa non doversi preoccupare se fa un viaggio a Boston e l'auto si guasta lungo la strada. Può sembrare una piccola cosa, ma sapere che in banca ci sono soldi per le emergenze è un lusso che molte famiglie americane semplicemente non hanno.

6. Supera la paura

Don sa che tutti i soldi che lui e Jill investono ogni mese potrebbero diventare inutili, almeno per un po'. Per prevenire la "paura di investire la paralisi" Don considera l'andamento storico del mercato azionario. Ogni volta che scende, torna su.

Sebbene Don non abbia mai fatto riferimento all'oratore motivazionale dell'inizio del XX secolo Dale Carnegie, uno dei suoi trucchi per superare la paura dell'investimento sembra provenire direttamente da uno dei libri di Carnegie o motivazionale discorsi. Carnegie ha scritto:"Prima chiediti:qual è il peggio che può accadere? Quindi preparati ad accettarlo. Quindi procedi a migliorare il peggio".

L'opinione di Don su "il peggior risultato possibile" è molto più del 21° secolo. "O il mercato azionario funzionerà o non funzionerà. Se non funziona, abbiamo tutti cose molto più grandi di cui preoccuparci."

Se i loro investimenti colpiscono un brutto momento, Don e Jill hanno un piano in tasca. Lavoreranno qualche anno in più per aiutare a ricostruire il portafoglio. Don riconosce che investire può essere spaventoso per alcune persone e che ci vuole coraggio per investire denaro nel mercato, ma aggiunge:"La finanza è per il 99% comportamentale".

Secondo Don Fair, l'unico modo in cui lui e sua moglie hanno raggiunto il milione di dollari in giovane età è stato vivere al di sotto delle loro possibilità. Non importava quanto stavano guadagnando, purché prendessero il controllo di quanto stavano spendendo.