Non fare questo tragico errore di denaro

Morire senza volontà può aggravare il dolore per quelli che ti lasci alle spalle.

Ho un'amica che è stata ossessionata dalla ricchezza dei suoi genitori per tutto il tempo che posso ricordare. Ha sempre saputo più o meno quanto hanno in risparmi e investimenti, quanto vale la loro proprietà e il costo delle loro spese di soggiorno mensili.

Non svelo nessun segreto a scuola. Ho passato anni a dirle quanto trovo strano il suo interesse per il denaro che non è suo. Mentre i suoi genitori si occupano di vivere, lei si preoccupa se i loro soldi e i loro beni saranno distribuiti equamente tra tre fratelli quando se ne saranno andati.

Fortunatamente, i suoi genitori sono pianificatori, quindi non devo preoccuparmi che abbia un completo tracollo quando arriva il giorno in cui le loro volontà vengono lette.

Le sue preoccupazioni, tuttavia, servono come promemoria:morire senza un piano in atto per coloro che lasci alle spalle può essere un tragico errore, dal punto di vista finanziario ed emotivo.

Last Will and Testament

Morire senza volontà potrebbe non avere alcun impatto su di te, ma può lasciare un'impressione forte e dolorosa sulle persone a cui tieni. Quando non c'è testamento, il tuo patrimonio va in successione. Invece di seguire i tuoi desideri, il tribunale di successione usa le leggi dello stato in cui vivi per determinare chi eredita cosa.

Quando una persona muore senza una volontà legale in atto, viene definita "intestata" morente e il tribunale di successione prende il sopravvento. A seconda di quanto sia complicata la tua proprietà, il tribunale delle successioni può richiedere da pochi mesi a qualche anno per stabilirsi. Durante questo periodo, il tribunale decide dove andrà a finire tutto ciò che possiedi. Può essere qualsiasi cosa, dai conti di investimento alle raccolte di figurine di baseball.

Il tribunale di successione si aspetta di essere pagato per i suoi servizi, quindi prende le sue spese legali "al massimo". Tali commissioni variano generalmente dal 5% al ​​10% del valore totale della proprietà. Ciò che è rimasto viene generalmente assegnato ai parenti più prossimi. Se hai un partner non sposato, amici o enti di beneficenza a cui tieni, è improbabile che vedano qualsiasi parte della tua proprietà.

Sebbene un testamento serva da modello per come vuoi che i tuoi beni vengano distribuiti, può salvare o meno il tuo patrimonio dal tribunale delle successioni. Ad esempio, il tuo testamento potrebbe essere sottoposto a successione legale se qualcuno lo contesta o se fai parte di un complicato accordo commerciale (come la comproprietà di un'azienda).

Modi per evitare la successione

Se vuoi assicurarti che la tua proprietà non finisca in successione, queste opzioni legali sono tra quelle che possono aiutarti.

Fiducia vivente revocabile

In poche parole, un trust vivente revocabile ti consente di controllare tutti i tuoi beni mentre sei in vita, ma li trasferisce senza problemi ai beneficiari previsti quando muori, il tutto senza tribunale di successione coinvolgimento.

Designazioni Transfer-on-death (TOD)

Auto, rimorchi, motocicli, camper, barche e altri beni personali possono in genere andare direttamente a un beneficiario quando è presente un TOD.

Denominazioni Payable-on-death (POD)

Una designazione POD ti consente di trasferire denaro dai conti a uno o più beneficiari. Questi account spesso includono:

• Conti bancari
• Conti di intermediazione
• Account IRA
• Altri conti che contengono i tuoi fondi

Atti beneficiari

Supponiamo che tu possieda un immobile e desideri che passi immediatamente ai tuoi beneficiari alla tua morte. In tal caso, un atto beneficiario consente che i trasferimenti immobiliari avvengano alla tua morte, saltando la successione.

Per iniziare

Se vuoi essere tu a decidere chi eredita i libri di cucina di famiglia, l'attrezzatura da pesca e tutti gli altri beni che compongono la tua vita quotidiana, scrivi un testamento. Puoi acquistare un semplice modello di testamento da un negozio di forniture per ufficio per $ 5 a $ 20 o creare un testamento online per meno di $ 100. A seconda della complessità della tua proprietà, il prezzo medio per far redigere un testamento da un avvocato è compreso tra $ 940 e $ 1.500, secondo ThumbTack.

Puoi anche creare un trust revocabile senza un avvocato utilizzando un software o un servizio online. Il software Living Trust ti costerà solo circa $ 70, secondo il sito legale online NOLO.

Se vuoi farlo da solo o se preferisci che un avvocato ti guidi attraverso il processo dipende da te e da cosa puoi ragionevolmente permetterti. Poiché io e mio marito volevamo che la nostra pianificazione patrimoniale fosse ermetica e non eravamo abbastanza sicuri per provarci da soli, di recente abbiamo collaborato con un avvocato per creare un trust familiare revocabile. L'avvocato ha anche redatto nuovi testamenti, aggiornato i nostri moduli di procura, creato testamenti biologici e offerto un sacco di buoni consigli, il tutto per $ 1.600.

Ecco come abbiamo giustificato quel costo:supponiamo di morire e lasciare beni di $ 800.000. Se la nostra proprietà passa attraverso la successione, il minimo che i nostri beneficiari possono aspettarsi che il tribunale accetti è compreso tra $ 40.000 e $ 80.000 di commissioni (dal 5% al ​​10% del valore totale). Questa consapevolezza è stata sufficiente per far sembrare un affare i $ 1.600 che abbiamo speso per mettere tutto in ordine.

Rendilo legale

Se hai intenzione di creare il tuo testamento, assicurati che sia legale nel tuo stato. Al momento della stesura di questo documento, devi far firmare il documento a due testimoni, tranne che nel Vermont, dove hai bisogno di tre firme di testimoni. I testimoni devono avere almeno 18 anni di età, sani di mente e non un erede o qualcuno menzionato nel testamento. In altre parole, il tuo coniuge e i tuoi figli non possono fungere da testimoni se ne sono beneficiari.

In genere, un testamento non ha bisogno di essere autenticato, anche se potrebbe essere necessario depositarlo. Dove dovresti depositare il tuo testamento dipende da dove vivi. Alcuni stati richiedono di presentare una domanda presso un tribunale specifico o un ufficio del registro di contea, mentre altri hanno un registro dei testamenti in cui i testamenti sono archiviati in modo sicuro.

Una chiamata al tribunale locale o all'ordine pubblico potrebbe essere tutto ciò che serve per sapere se è necessario depositare l'ultimo testamento e, in tal caso, dove deve essere depositato.

L'ultima parola

In Svezia esiste un termine chiamato "döstädning". Tradotto approssimativamente, significa "pulizia a morte". È un momento della vita in cui le persone con più di 50 anni iniziano a ripulire le loro case e ad organizzare le loro cose in modo che i loro figli non siano gravati da tutte le "cose" che si lasciano alle spalle quando muoiono.

L'organizzazione di documenti di fine vita come trust, testamenti, procure e piani funebri è un altro modo per assicurarci che le persone che amiamo non siano gravate dalle cose che lasciamo dietro quando moriamo. È la nostra ultima occasione per mostrare loro che ci teniamo a rendere loro la vita un po' più facile.

Pensare alla morte non è mai divertente, ma sapere di aver fatto tutto il possibile per prepararla può offrire una certa comodità.