7 errori da evitare quando si cerca di uscire dal debito

Punti chiave

• L'uscita dai debiti richiede tempo. Il modo in cui ti tratti durante quel periodo può aiutare a determinare il tuo successo.
• I passaggi pratici che impari man mano che esci dai debiti ti serviranno per tutta la vita.

Noi americani abbiamo un debito di circa 15 trilioni di dollari. Sembra un numero inventato, vero? Purtroppo, è vero. Ecco cosa conta, però:non importa quanto sei indebitato come individuo, c'è un modo per uscirne. Potrebbe volerci più tempo di quanto desideri e potrebbe essere più difficile di quanto speri, ma è possibile. Dopo aver deciso un metodo di riduzione del debito e aver iniziato, ecco sette errori da evitare.

1. Continuando a picchiarti

Come persona che è stata profondamente indebitata ed è scappata via, sono qui per dirti che picchiarti per esserti indebitato è uno spreco di energia. Guardare indietro non ti porterà dove vorresti andare, e spendere energia per il senso di colpa e la vergogna non ti lascerà con la forza sufficiente per vivere la vita nel modo in cui sei destinato. Allora, sei in debito? È probabile che tu abbia imparato alcune lezioni importanti lungo la strada. E ancora meglio, stai adottando nuove abitudini più sane che possono aiutarti per il resto della tua vita.

2. Essere troppo orgogliosi per chiedere aiuto

Per alcuni, uscire dal debito significa scegliere un metodo di riduzione del debito e attenersi ad esso. Per altri, c'è bisogno di andare a fondo della questione, per capire come sia successo in primo luogo. Se ti senti come se stessi annaspando, non essere troppo orgoglioso di chiedere aiuto. Organizzazioni come la National Foundation for Credit Counseling possono aiutarti ad entrare nel vivo dei tuoi problemi di spesa e elaborare un piano attuabile per uscire dal debito.

3. Prendersi cura di ciò che pensano gli altri

Diciamo che fai lo stesso viaggio di cinque giorni con gli amici ogni anno, che te lo possa permettere o meno. Va bene dire di no a viaggiare finché non avrai il tuo debito sotto controllo. I veri amici sosterranno i tuoi sforzi per migliorare la tua situazione finanziaria. Quelli che non contano davvero non contano.

4. Toccando la pensione

Se hai un 401(k) o un altro piano di investimento pensionistico, può essere allettante prendere denaro da quel fondo per ripagare il debito. Pensaci due volte prima di farlo. Prendere soldi dalla pensione non solo porta a commissioni inutili, ma può anche avere un impatto sul tuo futuro. Quando si lascia denaro in un conto pensionistico per crescere, si guadagnano interessi. E poi (e questa è la magia dell'interesse composto), gli interessi guadagnati anche guadagna interessi. Lasciarlo crescere ininterrottamente è quasi sempre la scelta migliore.

5. Diventando così entusiasta che ti dimentichi di risparmiare per le emergenze

Come ha dimostrato la pandemia globale in corso, la vita prende alcuni strani colpi di scena e possono succedere cose che non ci saremmo mai aspettati. È fondamentale che tu abbia un po' di soldi da parte per coprire le emergenze, come un'auto in panne o un seminterrato allagato. L'ultima cosa che vuoi fare mentre stai saldando il debito è prendere in prestito di più per coprire un'emergenza. Quando determini quanto puoi mettere in debito ogni mese, ricorda di mettere in bilancio abbastanza da mettere da parte in un conto di emergenza. Se non devi mai toccare quell'account, bene.

6. Chiusura dei conti

Una volta ero così arrabbiato con me stesso per aver caricato una carta di credito che l'ho pagata e l'ho immediatamente cancellata. Si è sentito bene per circa 60 secondi. E poi mi sono ricordato del ruolo che il "credito disponibile" gioca nei nostri punteggi di credito. In sostanza, i creditori vogliono vedere che abbiamo accesso a tutti i tipi di denaro che siamo troppo disciplinati per toccare. Supponiamo che tu abbia cinque carte di credito, ciascuna con un saldo disponibile di $ 2.000. Questo è un totale di $ 10.000 a tua disposizione. Più basso è il saldo su quelle carte, più hai a disposizione. Ora, se annulli una di quelle carte, il tuo credito totale disponibile scende a $ 8.000 e non sembra così buono.

Se stai pagando una tariffa annuale per una carta, fai pagare la carta e poi chiama l'emittente della carta e chiedigli di ridurre o eliminare la commissione.