Come raccogliere fondi per un'impresa

Una delle cose che interessano agli imprenditori quando hanno un'idea di impresa interessante è, tra le altre, come raccogliere fondi per un'impresa. Dai prestiti di avvio alle sovvenzioni, dagli investitori privati ​​al crowdfunding, i fondatori hanno a disposizione una moltitudine di opzioni di finanziamento per le piccole imprese.

Raccogliere soldi per gli affari non è facile. Ti aiuteremo a comprendere le specifiche della raccolta fondi per aiutarti a decidere quale opzione è quella giusta per te. In questa guida troverai tutto ciò che devi sapere, sia che tu sia interessato a ottenere un prestito per una piccola impresa o che tu voglia sapere come raccogliere fondi per un'impresa senza prestito.

Pronto per saperne di più?

Panoramica:

Raccolta fondi per le imprese:come iniziare

Opzioni di finanziamento per piccole imprese

I modi migliori per ottenere un prestito per piccole imprese

Quanto è difficile ottenere un prestito per una piccola impresa?

Come raccogliere fondi per un'attività senza prestito

Raccolta di denaro per le imprese:come iniziare

La prima cosa che ti viene in mente quando pensi a una grande idea imprenditoriale è:come posso ottenere i soldi per iniziare?

Trovare il modo migliore per finanziare lo sviluppo della tua azienda può essere un viaggio impegnativo. Due delle cose più importanti di cui hai bisogno durante questo processo sono la motivazione e la concentrazione.

Sebbene il viaggio di ogni azienda sia unico, ci sono alcune cose in comune con quelle di successo.

• Prepara un piano aziendale.

Il primo e più critico passo che ogni imprenditore deve compiere prima di raccogliere fondi per le imprese è la creazione di un piano aziendale dettagliato. Deve mostrare chiaramente ai potenziali finanziatori le tue prospettive di crescita.

Avere un business plan raddoppia le tue possibilità di riuscire nella raccolta fondi.

• Ripara i tuoi dati finanziari .

Più che una semplice promessa di ritorno sull'investimento, i potenziali investitori vorrebbero vedere la tua affidabilità. Potrebbero interessarsi della tua storia creditizia, del reddito mensile o annuale e potrebbero richiedere documenti appropriati per dimostrare che sei un investimento affidabile per loro. Questo può riguardare le tue finanze personali e aziendali. Puoi utilizzare un software di contabilità come Synder per riconciliare la tua contabilità e preparare tutti i rapporti finanziari e le dichiarazioni necessari che gli investitori vorranno vedere.

• Preparati al rifiuto .

Preparati ad accettare il rifiuto come una parte inevitabile del viaggio di raccolta fondi. Non perdere la speranza quando essere rifiutati è difficile. Tuttavia, rimanere motivati ​​durante gli alti e bassi fa parte di ciò che definisce lo spirito imprenditoriale.

Opzioni di finanziamento per le piccole imprese

Che tu stia appena iniziando o stia cercando di aumentare i tuoi crediti e portare la tua impresa al livello successivo, ci sono varie opzioni di finanziamento per le piccole imprese che ti aspettano.

Alcuni di questi includono:

• Prestiti bancari
• Prestiti del governo federale
• Prestiti alle imprese da altri istituti finanziari
• Finanziamento azionario
• Investimenti
• Capitale di rischio
• Crowfunding
• Contributi alle imprese
• Bootstrapping

Una tale moltitudine di possibilità può lasciare perplessi. Come dovresti sapere quale metodo di raccolta fondi funzionerà meglio per te? L'idea più ovvia per molti imprenditori sarà quella di ottenere un prestito. Quindi iniziamo con quello e ottieni una panoramica di tutti i vantaggi e alcune possibili difficoltà che potresti incontrare, seguita da alcune alternative.

I modi migliori per ottenere un prestito per piccole imprese

Quando inizi a esaminare i modi per ottenere un prestito per piccole imprese, vedrai che ci sono molte opzioni tra cui scegliere.

I tipi più popolari di prestiti alle imprese includono:

• Prestiti commerciali garantiti e non garantiti. I prestiti garantiti richiederanno garanzie da te, mentre i prestiti non garantiti no. Per questo motivo i prestiti non garantiti sono più rischiosi, quindi i tassi di interesse sono più elevati, quindi i requisiti di punteggio di credito per i prestiti non garantiti sono più severi.

• Prestiti alle imprese flessibili e strutturati. Una linea di credito aziendale (LOC) offre molta flessibilità. Con la linea di credito flessibile, dovrai rimborsare il denaro preso in prestito come puoi e poi prendere nuovamente in prestito quei fondi quando ne avrai bisogno. I prestiti strutturati, invece, offrono solo pagamenti fissi.

Prestito bancario

I prestiti bancari tradizionali sono la prima cosa che le persone scelgono in genere per garantire finanziamenti per le piccole imprese. Ma le banche sono interessate ad aiutarti solo se la tua azienda, e tu personalmente in qualità di proprietario, hai una solida reputazione creditizia, una solida salute finanziaria e risorse abbastanza preziose da fungere da garanzia.

Questa opzione è la più adatta per i fondatori con un'eccellente storia creditizia. Per altri, tuttavia, questo metodo per raccogliere fondi può essere estremamente difficile o quasi impossibile da ottenere.

Il lato positivo è che i prestiti bancari tradizionali hanno in genere i tassi di interesse più bassi e, con tutte le regole comprensibili, sono relativamente facili da richiedere. Devi semplicemente rimborsare le somme prese in prestito nel tempo in rate mensili fisse.

Finanziamenti federali (prestito SBA)

Il governo fornisce diversi programmi federali per aiutare a facilitare le piccole imprese. Se ottenere un prestito da una banca non funziona per te, prova a controllare i programmi governativi che potrebbero aiutarti. Ad esempio, la US Small Business Administration.

Un prestito SBA può essere un'opzione se una banca tradizionale presenta criteri di prestito troppo rigidi. Alcuni dei prestiti federali possono anche essere perdonabili (come il programma di stimolo con prestiti PPP e EIDL). Tuttavia, il processo di candidatura non è facile e il più delle volte comporta molte scartoffie e sfide burocratiche. Di conseguenza, puoi facilmente rimanere sommerso dalle pile di documenti che devi compilare per presentare domanda.

Unioni di credito e istituzioni finanziarie per lo sviluppo comunitario

Queste entità sono un'alternativa praticabile alle banche convenzionali per ottenere un prestito.

Le cooperative di credito ti si adattano meglio se hai un abbonamento esistente. Possono fornire relazioni personali più collaborative a causa delle dimensioni ridotte delle loro organizzazioni.

I CDFI o le istituzioni finanziarie per lo sviluppo della comunità formano una rete nazionale composta da migliaia di organizzazioni senza scopo di lucro che forniscono capitali alle piccole imprese a condizioni ragionevoli.

Quanto è difficile ottenere un prestito per una piccola impresa?

I prestiti alle imprese sono vitali per avviare una nuova attività o espandere una società in esecuzione. I fondi hanno raccolto scorte sicure, aiutare ad affittare spazi di lavoro, pagare i dipendenti e coprire alcune altre spese operative. Tuttavia, i prestiti alle imprese possono essere difficili da ottenere per le nuove aziende. Statisticamente, lo scorso anno a quasi quattro piccoli imprenditori su cinque è stato negato il finanziamento dalle banche.

La regola pratica per ottenere un prestito aziendale è questa:più facile e attraente, più costoso è il prestito. Se il prestito è economico, sarà sicuramente difficile richiederlo e riceverlo.

Ecco cosa dovresti sapere per aumentare le tue possibilità di ricevere denaro:

1. È più probabile che tu venga approvato per una buona opzione di prestito se le tue finanze personali sono in ordine.

1. Se il tuo rapporto di credito mostra una mancanza di diligenza passata nel ripagare i debiti, potresti essere rifiutato per un prestito.

1. Un buon punteggio di credito, per la maggior parte delle banche, è generalmente compreso tra 690 e 850.

1. Alcuni prestiti richiedono un acconto, che va dallo zero al 20% dell'importo del prestito.

1. Il flusso di cassa è un altro fattore importante. Per i nuovi prestiti alle piccole imprese, le banche preferiscono un rapporto debito/reddito di 1,35. Usa Synder per avere sempre una chiara panoramica del tuo flusso di cassa e del tuo reddito netto.

1. Alcuni istituti di credito richiedono garanzie sotto forma di proprietà, veicoli o qualsiasi altro bene di valore che verrà trattenuto se non si rimborsa il prestito.

1. Non sottovalutare mai un piano persuasivo per la tua attività, mostrando quanto e per cosa intendi spendere i suoi soldi e come ne trarranno profitto.

Come raccogliere fondi per un'attività senza prestito

Con l'ampio elenco di requisiti affinché un'azienda possa essere riconosciuta idonea per un prestito, molti fondatori faticano a raccogliere fondi dalle banche.

Inoltre, non tutte le persone che avviano un'attività o lanciano un prodotto sperimentale sul mercato sono disposte a correre il rischio di rimborsare prestiti e interessi.

Anche se in teoria sembra semplice, la realtà è che ottenere un prestito non è un'opzione per tutti. Quindi, per molti, la vera domanda è come raccogliere fondi per un'impresa senza un prestito. Sorprendentemente, ci sono alcune opzioni su come farlo.

Ecco cosa puoi considerare:

Crowfunding

Il crowdfunding è il modo per raccogliere fondi raccogliendo piccole somme di denaro da molte persone. Gli imprenditori di solito lo fanno attraverso piattaforme di crowdfunding online.

Per chi è il crowdfunding la scelta migliore? Bene, è un modo relativamente semplice per raccogliere capitali per la tua attività nella fase dell'idea. In realtà non hai bisogno di un piano aziendale serio e nessuno si preoccupa della tua storia creditizia. Tutto ciò che devi avere è un'idea brillante che susciti interesse nei cuori dei tuoi fan e follower. Il che rappresenta una sfida, se non ne hai.

Per farti notare sulle piattaforme di crowdfunding e ricevere questi fondi iniziali necessari, dovrai creare una campagna online e creare una presentazione accattivante per un vasto pubblico. Ecco perché il crowdfunding funziona meglio per le aziende con fondatori creativi e per coloro che possono interagire facilmente con i loro potenziali clienti.

Venture capitalist

I venture capitalist, o VC, investono ingenti somme di denaro, prese in prestito da società e istituzioni, in startup con alti livelli di rischio e alto potenziale. Affinché l'azienda sia attraente per i venture capitalist, questi dovrebbero promettere una crescita vigorosa del valore o essere in grado di quotarsi in borsa in futuro.

Per un imprenditore, i vantaggi derivanti dall'attrarre capitali di rischio non risiedono solo nelle prospettive finanziarie. Venture capitalist esperti assistono con il tutoraggio e la guida su come far crescere l'azienda. Aiutano ad attrarre risorse aggiuntive dal settore, comprese conoscenze e connessioni di esperti.

Il più grande svantaggio del capitale di rischio, tuttavia, è che il fondatore perde il controllo della propria azienda. È comune che i venture capitalist ottengano la quota di maggioranza, di solito più del 50% dell'azienda.

Angel Investitori

Un'altra variante del finanziamento azionario è attirare un investitore angelo per finanziare la tua attività. Gli investitori privati ​​(angeli) di solito partecipano per aiutare le imprese ad entrare nel mercato in una fase molto precoce. Potrebbe trattarsi semplicemente di un'azienda pre-ricavi con pochi o nessun cliente, ma con un business plan ben sviluppato e un prototipo del prodotto.

Le banche di solito ignorano questi casi, ecco perché persone facoltose con capitale personale privato si fanno avanti come Mecenate. Per conquistare l'interesse dell'investitore, dovrai presentare una buona presentazione. Accendi i riflettori sul tuo team, sulla potenza competitiva del tuo prodotto e sul profitto stimato dalla tua quota di mercato.

Questa è una grande opportunità per i fondatori di affari di evitare debiti con la banca se l'attività non andrà come previsto. Non è necessario restituire i soldi ricevuti dagli investitori angelici. Tuttavia, gli angeli diventano partner negli affari e ottengono azioni nella tua azienda. Quindi, nell'incidenza della tua attività alle stelle, avranno una parte delle sue entrate future.

Borse per le imprese

Ci sono diversi tipi di sovvenzioni per le imprese che puoi richiedere.

Il governo o altre istituzioni possono erogare sovvenzioni per assistere le imprese in determinate aree, di solito quelle a beneficio della popolazione più ampia. Ad esempio, imprese nel campo della scienza e della ricerca, sovvenzioni a sostegno delle donne imprenditrici, imprese focalizzate sull'innovazione in agricoltura, ecc.

Ogni sovvenzione aziendale avrà il proprio processo di candidatura e severi criteri di qualificazione. Ma generalmente, per vincere, devi soddisfare gli obiettivi e i requisiti e avere un alto potenziale di commercializzazione.

Potresti avere diritto a una sovvenzione per le piccole imprese per coprire anche determinati tipi di spesa. Controlla se sono disponibili sovvenzioni per coprire cose come affitto, macchinari o apparecchiature software.

Bootstrapping

Bootstrapping significa utilizzare i tuoi risparmi personali per finanziare la crescita della tua impresa. Se credi nella tua visione e hai un rifiuto assoluto di accettare il fallimento come opzione, dovresti sentirti a tuo agio nell'investire i tuoi soldi nel business. Può essere un ottimo modo per finanziare le tue operazioni.

Quali vantaggi puoi ottenere dal bootstrap? Prima di tutto, investire nella finanza personale non deve essere l'unica opzione. Può essere una strategia di lavoro per l'inizio. Il fatto che tu metta i tuoi soldi nella tua idea rende anche altri investitori e prestatori più fiduciosi in essa. Questo potrebbe renderli più disposti a collaborare con te su tutta la linea.

Inoltre, se sei soddisfatto di come funzionerà la tua attività in futuro, sarai libero da qualsiasi obbligo nei confronti dei finanziatori e manterrai il pieno controllo della tua azienda.

Conclusione

In questa guida alle opzioni di finanziamento delle piccole imprese, abbiamo discusso le diverse fonti di finanziamento per le imprese e abbiamo esplorato le opportunità per raccogliere fondi per la tua attività.

Potresti essere propenso a ottenere un prestito per una piccola impresa o decidere di raccogliere fondi per la tua attività senza un prestito. Richiedi una sovvenzione aziendale, cerca un investitore o trova il budget attraverso le piattaforme di crowdfunding.

Alla fine, sta a te decidere quale approccio funzionerà meglio per te e per la tua azienda. Assicurati solo di valutare tutti i pro e i contro dei diversi metodi di finanziamento e quale approccio si adatta meglio alle tue capacità per garantire che la tua impresa sia redditizia.