Perché dovrei controllare regolarmente il mio rapporto di credito? Ecco 9 motivi intelligenti

Perché dovresti controllare regolarmente il tuo rapporto di credito

Se fai parte del 67% degli americani che non hanno esaminato il loro rapporto di credito nell'ultimo anno, potresti chiederti perché dovrei controllare il mio rapporto di credito regolarmente?

Controllare il tuo rapporto di credito potrebbe essere l'ultima cosa nella tua lista di attività finanziarie da conquistare, ma se non lo rivedi regolarmente, potresti incontrare alcune grosse difficoltà.

Il tuo rapporto di credito raccoglie informazioni che hanno un impatto su molte aree della tua vita, perché riflette le decisioni finanziarie che hai preso nel tempo. Le compagnie di assicurazione e gli istituti di credito utilizzano queste informazioni per determinare se sei idoneo per prodotti di prestito e premi inferiori.

Inoltre, non solo il tuo rapporto di credito ha un impatto sul tuo potere di indebitamento, influenza anche le tue opportunità di lavoro .

Secondo un sondaggio del 2018 condotto da HR.com , il 31% dei datori di lavoro a volte includeva un controllo della solvibilità negli screening dei precedenti e il 16% controllava sempre la solvibilità di una persona.

Proprio come qualsiasi altra risorsa finanziaria importante, il tuo rapporto di credito deve essere monitorato e protetto in modo coerente. La buona notizia è che non è mai stato così facile e non ti costerà un centesimo.

Se non controlli il tuo rapporto di credito da più di un anno, continua a leggere per scoprire 9 motivi per cui dovresti mettere questa attività in cima alla tua lista di cose da fare.

Qual ​​è la differenza tra un rapporto di credito e un punteggio di credito?

I finanziatori e i datori di lavoro si preoccupano del tuo rapporto di credito e del punteggio di credito. Sebbene entrambi riflettano la tua storia creditizia, sono diversi l'uno dall'altro.

Puoi pensare a entrambi in termini di una classe di scuola superiore. Un rapporto di credito è come una registrazione di tutti i tuoi incarichi e un punteggio di credito è il tuo voto complessivo.

Il tuo rapporto di credito è un rapporto dettagliato dei tuoi conti di credito e della cronologia dei pagamenti con ciascuno di essi.

Il tuo punteggio creditizio è un unico valore numerico ed è calcolato come risultato delle informazioni nel tuo rapporto di credito.

Sono indicatori separati della tua affidabilità finanziaria ed entrambi vengono utilizzati dai prestatori per ottenere un quadro accurato dei tuoi attuali comportamenti finanziari.

Ora che conosci la differenza, parliamo dei motivi per cui dovresti controllare regolarmente il tuo rapporto di credito.

#1 Hai intenzione di richiedere un prestito

Se hai intenzione di richiedere un mutuo, un prestito auto o qualsiasi altro prestito importante, dovresti rivedere il tuo rapporto di credito in anticipo.

La qualità del tuo rapporto determinerà dettagli importanti come l'importo del prestito e il tasso di interesse per cui ti qualificherai.

Sapere cosa c'è nella tua segnalazione ti darà un'idea realistica di cosa puoi permetterti.

Inoltre, se il tuo rapporto risulta in un punteggio di credito basso, i termini che ti verranno offerti saranno meno favorevoli rispetto a se avessi un punteggio di credito alto. Ciò significa un tasso di interesse significativamente più alto, che potrebbe costarti migliaia di dollari extra per tutta la durata del prestito.

Sarai pronto a modificare le tue aspettative e prendere una decisione più informata sui tuoi obiettivi di prestito quando sarai a conoscenza della tua storia creditizia. Potresti anche decidere di ritardare la richiesta di un prestito fino a quando non potrai migliorare il tuo rapporto di credito.

#2 Vuoi candidarti per un lavoro

Se ti stai chiedendo che cosa ha a che fare il tuo credito con l'ottenimento di un lavoro, ci sono alcuni motivi per cui un potenziale datore di lavoro vuole conoscere la tua storia creditizia.

Ovviamente, se stai lavorando con le finanze di un'azienda, vorrebbe sapere quanto affidabile e affidabile Siete. Se hai un rapporto di credito eccezionale che indica che sei responsabile del tuo reddito, presumono che sarai responsabile del loro.

Ma, anche se non gestisci denaro, un potenziale datore di lavoro esaminerà il tuo rapporto di credito per dedurre altre conclusioni come la tua capacità decisionale e giudizio nella tua performance lavorativa.

Se desideri candidarti per una posizione che gestisce denaro o è una posizione dirigenziale, controllare il tuo rapporto di credito ti consentirà di prepararti per qualsiasi domanda del colloquio che potrebbe riguardare la tua storia finanziaria.

Aumenterai le tue possibilità di impressionare l'intervistatore se dimostri di essere consapevole di ciò che c'è nel tuo rapporto e puoi offrire una spiegazione esperta.

#3 Pianificazione per il futuro

Anche se non hai già pianificato nulla che richieda un controllo del credito, è una buona idea controllare il tuo rapporto. In questo modo, puoi iniziare a fare qualsiasi riparazione e migliorare il tuo punteggio prima di dover fare affidamento su di esso.

Puoi andare su AnnualCreditReport.com e richiedi tutti e 3 i rapporti (Experian, Equifax, TransUnion) gratuitamente .

Una volta ricevuti i rapporti, esamina ciascuno di essi e tieni conto di questi fattori:

• Cronologia pagamenti
• Saldi debitori
• Tipi di account
• Cronologia delle applicazioni

Cronologia pagamenti: Cerca eventuali ritardi o mancati pagamenti, che aumentano il rischio come richiedente. Se questo è un fattore che influisce negativamente sul tuo punteggio, inizia a effettuare tutti i pagamenti futuri in tempo e per intero.

Saldi debitori: Se hai esaurito i saldi di credito, puoi migliorare il tuo punteggio pagando il tuo debito. Questo è uno dei modi più semplici per migliorare il tuo punteggio. Inizia a effettuare pagamenti più elevati per far scendere tutti i saldi elevati.

Tipi di account: I finanziatori vogliono vedere un buon equilibrio tra i vari tipi di debito. Se il tuo punteggio di credito si basa esclusivamente sulle carte di credito, ciò potrebbe impedire al tuo punteggio di migliorare.

Cronologia delle applicazioni: Ogni volta che richiedi un credito, sul tuo rapporto viene visualizzato un "pull". Se i finanziatori vedono troppi tiri in un breve lasso di tempo, potrebbero pensare che ti stai sovraccaricando. Se vuoi migliorare questo fattore, lascia passare una buona quantità di tempo tra le applicazioni.

Non ci sono scorciatoie per riparare il tuo rapporto di credito.

Hai solo bisogno di migliorare ciascuno dei fattori di cui sopra e dargli tempo. Non aspettare fino a quando non avrai bisogno di un buon punteggio di credito:sii proattivo ora in modo da essere più preparato in futuro.

#4 Furto di identità

In un rapporto del 2018 , un sondaggio ha rivelato che il 33% degli adulti statunitensi ha subito un furto di identità.

Questo è 1 su 3, gente. Se pensi che non succederà a te, considera le statistiche.

Il tuo rapporto di credito potrebbe fornire indizi che la tua identità potrebbe essere stata rubata. Cerca nomi che non riconosci, numeri di previdenza sociale che non ti appartengono, e account che non sono tuoi.

Se sospetti di essere vittima di un furto di identità, vai su IdentityTheft.gov per presentare la tua richiesta. Riceverai una denuncia di furto di identità e un piano di recupero.

Molte volte, le persone non sanno di aver subito il furto della propria identità finché il loro credito non viene controllato e scoprono che il loro punteggio è diminuito.

Se è passato un po' di tempo dall'ultima volta che hai esaminato il tuo rapporto di credito, assicurati di controllarlo per assicurarti che la tua identità sia sicura.

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#5 Motivazione per migliorare le tue finanze

Se il tuo rapporto di credito contiene una storia negativa, puoi utilizzare queste informazioni come motivazione per migliorare la tua situazione finanziaria.

Fissa l'obiettivo di aumentare il tuo punteggio di credito, quindi prendi le misure necessarie per realizzarlo.

Esci dai debiti, sii puntuale con i tuoi pagamenti, e smetti di usare le carte di credito.

Queste sono tutte decisioni che puoi prendere per migliorare il tuo rapporto di credito, nonché per creare migliori abitudini finanziarie.

#6 Un calo del punteggio di credito

Il tuo punteggio di credito è come il "grado" del tuo rapporto di credito. Se controlli il tuo punteggio e scopri che è caduto dall'ultima volta che hai controllato, o è inferiore a quello che ti aspettavi, guarda il tuo rapporto di credito per ottenere alcune risposte.

Potrebbe verificarsi un improvviso calo del tuo punteggio di credito a causa di una serie di motivi diversi e il tuo rapporto di credito ti dirà quali sono.

Alcune possibili spiegazioni potrebbero essere:

• Pagamenti in ritardo o mancati
• Recente richiesta per una nuova linea di credito
• Un grosso acquisto con carta di credito
• Hai chiuso un conto con carta di credito
• Informazioni imprecise o furto di identità
• Un limite di credito è stato abbassato

Capire la causa del tuo punteggio più basso ti aiuterà a sapere cosa devi fare per riportarlo in alto.

#7 Mantenere un buon credito

Prendi l'abitudine di controllare periodicamente il tuo rapporto di credito e ti assicurerai che sia accurato e completo quando devi usarlo.

Se hai lavorato duramente per avere un punteggio di credito eccellente, sii proattivo nel mantenerlo .

Controlla il tuo rapporto di credito almeno una volta all'anno per confermare che la tua storia creditizia rifletta la responsabilità finanziaria a cui ti sei impegnato.

#8 Correzione di informazioni imprecise

Secondo uno studio FTC , un consumatore su quattro ha riscontrato errori nel rapporto di credito che potrebbero influire negativamente sui punteggi di credito.

Questi errori possono alla fine portare a prestiti più costosi, premi assicurativi più elevati e perdita di opportunità di lavoro.

Poiché il tuo rapporto di credito include importanti informazioni finanziarie che determinano la tua capacità di ottenere credito, è molto importante assicurarsi che sia corretto. Adotta un approccio proattivo assicurandoti che la tua storia creditizia venga segnalata in modo accurato e contestare gli errori in modo tempestivo.

Fortunatamente, ci sono passi che puoi fare per rimuovere gli errori dal tuo rapporto. Prima cogli gli errori, meglio è.

#9 È gratis!

Quale motivo migliore c'è? Non rifiutare mai un omaggio, soprattutto se ti aiuta a mantenere la salute finanziaria.

Il tuo rapporto di credito è una parte importante della tua salute e del tuo benessere finanziario generale.

Considera una revisione annuale come un controllo annuale, per assicurarti che tutto sia ancora in buone condizioni e che tu possa rilevare eventuali problemi in anticipo.

Una volta all'anno, hai diritto a un rapporto gratuito da ogni agenzia di credito. Se non ricordi l'ultima volta che hai guardato il tuo rapporto di credito, è passato troppo tempo.

Ricevi il tuo rapporto di credito gratuito e fare una revisione approfondita. Assicurati che sia accurato, quindi determina i modi per migliorare il tuo punteggio utilizzando alcuni dei suggerimenti in questo post.

Proteggi il tuo credito e controlla regolarmente il tuo rapporto di credito

Controllare il tuo rapporto di credito è un modo per prendere l'iniziativa di creare un grande credito.

Quando hai un rapporto di credito favorevole e un punteggio di credito elevato, sei nella posizione migliore per qualificarti per tassi di interesse più bassi e quindi risparmiare migliaia di dollari per tutta la durata di un prestito.

Anche se (si spera) stai cercando di uscire dal debito mentre ti avvicini alla pensione, un buon rapporto di credito è ancora un modo per dimostrare la tua responsabilità finanziaria. Vuoi avere qualcosa per mostrare agli altri quanto hai gestito bene il credito in passato.

Quindi, se hai lavorato duramente per ottenere un punteggio di credito elevato, utilizza il tuo rapporto di credito per assicurarti che venga mantenuto.

E, se hai una storia creditizia scadente, rivedi il tuo rapporto e fai un piano per migliorarlo.

Prendi le misure per costruire e mantenere un buon credito, perché a nessuno importa tanto della tua salute finanziaria quanto te.

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