Sette tattiche per finanziare il tuo business online

In uno spazio con 5,5 miliardi di persone, tutte le tue idee di business possono diventare realtà. Entro pochi mesi potrai iniziare a vendere prodotti a clienti negli Stati Uniti, in Germania e nella maggior parte dei paesi del mondo.

Ma mentre le attività online hanno una portata più ampia, devono anche affrontare problemi che devono affrontare le attività offline.

Ora, una delle maggiori sfide che la tua azienda può avere è il finanziamento.

Che tu stia solo elaborando il tuo piano aziendale o abbia 20.000 clienti, puoi avere problemi di finanziamento in qualsiasi fase della tua attività.

Stai tranquillo, un problema così diffuso ha molte soluzioni. Ma come identificare la giusta soluzione di finanziamento che si adatta alle esigenze attuali della tua azienda?

In questa guida spiegherò 8 opzioni di finanziamento per il tuo business online a seconda della fase della tua crescita. Imparerai anche i pro ei contro di ciascuna opzione.

Senza ulteriori indugi, entriamo nei dettagli.

1. crowdfunding

50 anni fa era quasi impossibile condurre una campagna di crowdfunding. Ma di recente Statista ha stimato che le piattaforme di crowdfunding nordamericane hanno raccolto 74 miliardi di dollari nel 2020.

Il crowdfunding è un tipo di finanziamento che consente alle persone con una connessione Internet da qualsiasi luogo di investire nella tua attività. Tutto quello che devi fare è vendere la tua idea di un prodotto innovativo che può apportare un cambiamento positivo.

Con il crowdfunding, puoi avere un'idea di cosa pensano le persone online della tua attività. Quindi, oltre ai soldi che raccogli dalle campagne, ottieni anche approfondimenti sul tuo prodotto e sul suo marketing.

Cosa guadagnano gli investitori di crowdfunding dalla tua campagna? Questo dipende dal tuo tipo di crowdfunding. Esistono tre tipi comuni, tra cui:

• Crowfunding basato su donazioni: in questo tipo di crowdfunding, gli investitori credono così tanto nella tua idea che sono disposti a separarsi dai loro soldi per niente in cambio.
• Crowfunding basato sui premi: in questo tipo di campagna, gli investitori si aspettano di ricevere il tuo prodotto come ricompensa.
• Crowfunding basato su azioni: in questa campagna di crowdfunding, gli investitori si aspettano di ricevere equità nella tua attività. Ancora una volta, questo è relativamente nuovo e attrae investitori più tradizionali.

Con il crowdfunding puoi sfruttare la potenza di Internet per finanziare la tua attività.

Per illustrare, Peak Design è un marchio popolare che sfrutta il crowdfunding per creare i suoi prodotti.

Alcune popolari piattaforme di crowdfunding includono Indiegogo, Kickstarter, Crowdfunder e altre ancora.

Ideale per:un business online in crescita che cerca di portare il proprio prodotto innovativo nel mainstream.

Pro

• Non c'è bisogno di garanzie.
• Il rating creditizio della tua attività non ha alcun impatto sui finanziamenti.
• Ti aiuta a raccogliere denaro velocemente rispetto ad altre opzioni.

Contro

• Ci sono più campagne di crowdfunding fallite che di successo, quindi c'è una bassa probabilità di successo.
• C'è il rischio di non ottenere nulla dalla tua campagna se non raggiungi il tuo obiettivo.

2. Amici e familiari

Non importa quanto sei cattivo, alcune persone credono in te. Per il tuo business online, possono dimostrare questa convinzione attraverso il loro investimento.

Qual è la tua fantastica idea di business? Innanzitutto, è importante parlare alle persone a te vicine di questa nuova impresa in cui vuoi intraprendere. E se hai bisogno di contanti, i tuoi amici e la tua famiglia possono aiutare la tua attività a crescere.

Tuttavia, devi trattare i fondi dei tuoi amici e familiari proprio come un investitore tradizionale. Inoltre, devi essere chiaro sulla loro struttura di investimento.

È un regalo? È un prestito? Se si tratta di un prestito, qual è la struttura del rimborso?

Poiché il denaro può distruggere le relazioni personali, è necessario essere trasparenti e responsabili con questo fondo. Se fai crescere la tua attività con successo, puoi persino promuovere una relazione più forte con i tuoi amici e la tua famiglia.

Ideale per:una nuova attività, spesso senza un prodotto minimo redditizio.

Pro

• Non hai bisogno di garanzie.
• Ci sono poche o nessuna documentazione necessaria.
• Manterrai il processo decisionale della tua attività.

Con

• I fondi potrebbero non essere sufficienti per soddisfare le tue esigenze.

3. Avvio automatico

Nella maggior parte dei casi, la prima persona che deve investire nella tua attività sei te stesso. Dopotutto, l'idea parte da te. Devi mettere i tuoi soldi dove si trova il tuo piano aziendale.

Pertanto, puoi iniziare a risparmiare una volta che inizi a perfezionare la tua idea di business. In un altro caso, puoi prelevare dal tuo account 401K. Anche se questo non è sempre possibile, è un'opzione che puoi esplorare.

Il bootstrapping ti aiuterà probabilmente a riflettere sulla tua idea di business. Ammettiamolo, mettere in gioco tutti i risparmi di una vita è un compito impegnativo. Pertanto, il bootstrapping può evocare la mentalità di cui hai bisogno per gestire un'attività di successo.

Un famoso esempio di bootstrap è MailChimp. La società di marketing è stata fondata nel 2001 da Ben Chestnut e Dan Kurzius ed era posseduta al 100% dai suoi fondatori. Tuttavia, Intuit ha acquistato la società con una valutazione di 12 miliardi di dollari nel 2021.

Ideale per:una nuova attività che cerca di creare un prodotto minimo redditizio.

Pro

• Hai il 100% di proprietà della tua attività.
• Mettere in gioco i tuoi soldi può essere una motivazione in più.

Contro

• I tuoi risparmi di solito non saranno sufficienti per raggiungere i tuoi obiettivi.
• Dipendere solo dai tuoi soldi può ritardare la crescita del business.

4. Finanziamento dell'inventario

Se stai finanziando un'attività di e-commerce, l'inventario può essere una delle tue sfide significative. Cosa succede quando la domanda aumenta oltre il tuo inventario?

Ci sono molte cause di picchi nella domanda del tuo prodotto. A volte, può essere dovuto a un periodo dell'anno. Ad esempio, gli articoli da regalo possono essere molto richiesti durante le celebrazioni di Natale e Capodanno.

In un altro caso, un picco della domanda può essere dovuto alle tue campagne di marketing. Ad esempio, se una celebrità presenta il tuo prodotto su un post sui social media, questo può spingere i suoi fan ad acquistare il tuo prodotto a centinaia o migliaia.

Come imprenditore, questa è una situazione che desideri. Ma se non hai inventario, può diventare agrodolce. Per eliminare l'amarezza, puoi cercare il finanziamento dell'inventario.

Il finanziamento dell'inventario può essere in due forme:prestito dell'inventario e linea di credito dell'inventario.

Un prestito di inventario è una somma per l'acquisto o la produzione di inventario. Pagherai interessi sulla somma di denaro.

D'altra parte, una linea di credito di inventario rende disponibile un importo per la tua attività. Con questa opzione, devi pagare solo gli interessi sull'importo che utilizzi.

Per ottenere il finanziamento dell'inventario, il tuo prestatore richiederà il tuo inventario attuale come garanzia. Questa opzione di finanziamento ti consente di soddisfare le richieste dei tuoi clienti quando il tuo inventario è insufficiente.

Ideale per:attività di e-commerce con domanda incoerente.

Pro

• Ti aiuta a prepararti per l'alta stagione.
• Il finanziamento dell'inventario è più accessibile di altri prestiti.
• L'utilizzo del tuo attuale inventario come garanzia riduce l'importanza del rating creditizio della tua attività.

Contro

• Il prestatore potrebbe chiederti di pagare una visita in loco per ispezionare l'inventario.
• Potrebbe essere necessario pagare un tasso di interesse più elevato per un prestito di inventario.

5. Prestiti per la Small Business Administration (SBA)

Anche se stai ricevendo un prestito per il tuo business online, devi ottenerlo dal giusto prestatore. Ciò migliora ancora se il governo è coinvolto in questo processo.

La Small Business Administration (SBA) garantisce prestiti alle piccole imprese negli Stati Uniti. Questo coinvolgimento rende il processo di finanziamento vantaggioso per entrambe le parti. I prestatori possono trovare le imprese giuste e viceversa.

Per ottenere il prestito SBA è necessario visitare la pagina dei prestiti SBA per trovare un prestito adatto alle proprie esigenze. Quindi, puoi utilizzare la corrispondenza del prestatore per trovare un prestatore adatto nella tua zona.

Una volta trovato un prestatore locale, puoi richiedere il tuo prestito. Se ti qualifichi, il prestatore fornirà il prestito e ti aiuterà a gestirlo. In genere, puoi prendere in prestito da $ 500 a $ 5 milioni tramite prestiti SBA.

Un altro vantaggio che puoi ottenere da SBA sono i prestiti all'esportazione. Poiché ora è comune per le aziende online servire clienti in vari paesi, potresti aver bisogno di prestiti all'esportazione per le tue operazioni. Anche in questo caso, SBA rende questo prestito più facile da ottenere.

Tuttavia, è necessario ottenere i dati finanziari per aumentare le possibilità di ottenere prestiti SBA.

Ideale per:piccole imprese che trovano difficile ottenere finanziamenti da istituti di credito.

Pro

• Gli istituti di credito hanno requisiti più rilassati poiché l'SBA ha garantito i prestiti.
• I prestiti SBA possono avere periodi di rimborso più lunghi rispetto ai prestiti tradizionali.

Contro

• Richiede molte scartoffie.
• Il processo di approvazione del prestito potrebbe essere lento.

6. Linea di credito aziendale

Proprio come la nostra vita quotidiana, anche le aziende hanno delle spese quotidiane. Allora come fai a far fronte a queste spese quando non ci sono contanti?

Questo è quando una linea di credito aziendale può essere il fondo di emergenza per soddisfare le esigenze urgenti della tua attività. Una linea di credito aziendale è un importo che il tuo prestatore mette a disposizione della tua attività.

Puoi utilizzare questo fondo per soddisfare esigenze quali inventario, fatture, spese generali e molti altri costi durante le tue operazioni. Con una linea di credito aziendale paghi solo gli interessi sull'importo speso.

Inoltre, esistono due tipi di linee di credito aziendali:linea di credito garantita e linea di credito non protetta.

La linea di credito protetta richiede la presentazione di garanzie. Questo tipo di prestito mette un piccolo rischio per il prestatore e quindi comporta tassi di interesse più bassi.

D'altra parte, una linea di credito non garantita non richiede garanzie. Pertanto, i requisiti sono severi. È necessario disporre di solidi record finanziari, una buona valutazione del credito aziendale e un track record di generazione di entrate. Inoltre, pagherai un tasso di interesse più elevato rispetto all'opzione garantita.

Ideale per:piccole imprese con problemi di flusso di cassa.

Pro

• Aiuta a migliorare il flusso di cassa durante un periodo di scarse vendite.
• Paghi solo gli interessi su ciò che usi.
• Può aiutare a migliorare il rating creditizio della tua attività quando rimborsi tempestivamente.

Contro

• È difficile da ottenere.
• Puoi prendere in prestito solo una piccola somma rispetto a un prestito tradizionale.

7. Sovvenzioni

Di volta in volta, enti pubblici e privati ​​stanziano importi specifici per aiutare le imprese in vari luoghi. Le sovvenzioni sono regali alle aziende che le ottengono.

Nella maggior parte dei casi, le sovvenzioni supportano varie cause. Ad esempio, potrebbe essere per minoranze come i neri o innovazioni come iniziative verdi.

Inoltre, potrebbe essere per posizioni specifiche. Quindi, la maggior parte delle sovvenzioni ha requisiti severi prima di presentare domanda. Fortunatamente, queste informazioni sono facilmente ottenibili online.

Oltre a ciò, puoi trovare molte opportunità di sovvenzione online. Per darti le migliori possibilità, devi specificare le idee innovative che la tua attività sta realizzando.

Poiché le sovvenzioni sono essenzialmente denaro gratuito, aspettati una forte concorrenza quando fai domanda.

Oggi, una delle sovvenzioni alle piccole imprese più popolari è la sovvenzione FedEx per le piccole imprese.

Ideale per:piccole e medie imprese.

Pro

• Il tuo punteggio di credito aziendale è irrilevante per la tua richiesta di sovvenzione.
• Non ci sono rimborsi o interessi.

Contro

• Dato che ci sono molti candidati, la competizione è dura.
• Il processo di candidatura è difficile.
• Potrebbe essere necessario spiegare come utilizzerai la sovvenzione.

8. Capitale di rischio/private equity

Quando ti qualifichi per ottenere il capitale di rischio, devi aver raggiunto alcune pietre miliari nella tua attività. A meno che tuo padre non sia un venture capitalist, le tue possibilità di assicurarti capitale di rischio come nuova attività sono basse. E anche in questo caso, la tua idea imprenditoriale deve essere altamente redditizia.

Con il capitale di rischio, puoi ottenere finanziamenti da centinaia di migliaia a milioni di dollari. Tuttavia, i venture capitalist (VC) possederanno azioni nella tua attività come risultato di questo finanziamento. Pertanto, avranno voce in capitolo nelle decisioni aziendali critiche.

Se vuoi ottenere capitale di rischio, devi trovare un fondo che investa nel tuo settore. Questo perché la maggior parte dei VC investe in settori specifici.

Inoltre, dovresti trovare qualcuno che possa presentarti un venture capitalist. Questo ti darà un atterraggio più morbido rispetto alla chiamata a freddo.

Un altro aspetto fondamentale per ottenere questo fondo è valorizzare la tua attività. Dopotutto, non vuoi sottovalutare i tuoi anni di duro lavoro. Quindi, trova un valutatore esperto per analizzare e dare un valore realistico alla tua attività.

Zynga, una società di social gaming, si è assicurata finanziamenti da Union Square Ventures e altri fondi di capitale di rischio. Nel 2011, Zynga è stata valutata oltre $ 7 miliardi durante la sua IPO.

Nel caso dei fondi di private equity, gli investitori di solito ottengono una partecipazione di maggioranza nella tua attività. Il loro obiettivo principale è portare la tua attività alla redditività e venderla a un'azienda più grande o renderla pubblica.

Ideale per:aziende medio-grandi che desiderano passare alla fase successiva. Nel caso del private equity, aziende in difficoltà con un enorme potenziale.

Pro

• Fornisce enormi fondi per le tue operazioni commerciali.
• Un venture capitalist vuole che la tua attività cresca in modo che possa realizzare profitti.

Contro

• Un'azienda VC sarà coinvolta nelle decisioni critiche della tua attività.
• Il processo di candidatura è lungo e costoso.

Suggerimenti per preparare la tua attività online al finanziamento

Ottenere fondi per il tuo business online va oltre il semplice avere una bella idea. Dopotutto, ci sono migliaia di aziende fallite con belle idee – afferma Stefan F. Dieffenbacher, fondatore di Digital Leadership

Quando gli investitori investono nel tuo business online, stanno anche investendo in te e nella tua capacità di realizzare queste idee. Ecco quattro suggerimenti da tenere a mente:

Prepara il tuo piano aziendale

Un business plan fornisce un riepilogo di ciò che riguarda la tua attività. Dimostra anche che comprendi aspetti della tua attività. Alcune informazioni vitali da includere nel tuo piano aziendale sono:

• Riepilogo esecutivo
• Analisi di mercato
• Analisi SWOT (punti di forza, di debolezza, opportunità e minacce)
• Base clienti attuale e potenziale
• Proposta di vendita unica
• Personale chiave e livello di esperienza

Con queste informazioni, un potenziale investitore comprenderà la tua attività e individuerà le opportunità di profitto.

Connettiti con imprenditori online di successo

Puoi avere un'idea eccellente, ma senza le persone giuste la tua attività fallirà. Nel tuo business online, devi entrare in contatto con altri imprenditori di successo e sfruttare le tue connessioni.

Molte volte, le persone ottengono fondi di capitale di rischio perché avevano un amico che le ha presentate a un capitalista di rischio. Pertanto, devi pensare a tutte le tue connessioni e farne tesoro.

Assicurati di avere un buon rating creditizio personale/aziendale

Prima che le persone possano fidarsi di te con i soldi, devono conoscere la tua storia con i soldi. Se hai un rating di credito personale scarso, farai fatica a ottenere prestiti per piccole imprese all'inizio della tua attività.

E se hai un rating di credito aziendale scadente dopo alcuni anni di gestione della tua attività online, farai fatica a ottenere prestiti in periodi importanti. Pertanto, devi iniziare a prenderti cura delle tue finanze molto prima di avviare la tua attività.

Marca la tua attività in modo efficace

Spesso, le aziende sottovalutano il ruolo di commercializzare le loro idee imprenditoriali. Molte persone pensano erroneamente che le grandi idee si venderanno da sole. Ma in realtà non succede mai.

Devi creare un sito Web professionale, una presentazione e altri documenti da presentare ai potenziali investitori. Quindi, come imprenditore che crede in un'idea, devi essere in grado di venderla agli investitori.

Conclusione

Ottenere fondi per il tuo business online non è un compito facile. Perché gli investitori vogliono evitare di investire i propri soldi in un'impresa destinata a fallire.

Il lavoro pesante nel tuo processo di finanziamento sta convincendo gli investitori che la tua attività ha un'alta probabilità di successo e redditività. Quindi, puoi esplorare l'opzione di finanziamento adatta alle tue attuali esigenze aziendali.