30 INCREDIBILI statistiche sul debito della carta di credito per il 2022

Il debito della carta di credito è il nemico.

Oggi si combatte!

Le statistiche sul debito della carta di credito ci mostreranno la strada nell'oscurità.

Ecco alcune statistiche affascinanti per mostrare non solo quanti americani hanno debiti con carta di credito, ma quanto abusiamo di questo "denaro di plastica" preso in prestito dal nostro sé futuro:

Statistiche del debito della carta di credito (a scelta dell'editore):

• Il debito totale delle carte di credito americane è di 800 miliardi di dollari .
• La famiglia media degli Stati Uniti ha $ 14.241 di debiti con carta di credito .
• Quasi il 39% degli americani portare il saldo della carta di credito di mese in mese.
• Il debito della carta di credito è il più alto tra la Generazione X .
• Gli americani che guadagnano meno di $ 35.000 devono $ 3.830 in media nel debito della carta di credito.
• L'americano medio ha un debito di $ 1.249 durante le festività natalizie.
• Più di un terzo degli utenti di carte di credito non riscattare mai i loro premi.
• Quasi il 30% degli americani hanno più debiti con la carta di credito che con risparmi di emergenza.
• Quasi un quarto dei consumatori portare un saldo della carta di credito a causa di debiti medici.

Questo argomento è sempre rilevante, poiché spesso tendiamo a considerare le carte di credito come denaro gratuito. Non riusciamo a riconoscere il potenziale impatto negativo sulla nostra situazione finanziaria e sulla nostra vita.

Sebbene innegabilmente vantaggiose, per coloro che cercano di guadagnare premi o costruire un buon punteggio di credito, le carte di credito possono diventare rapidamente il peggior nemico.

Vediamo:

Dati sul debito della carta di credito nazionale

La percentuale di americani con debito di carta di credito è sbalorditiva! E diventa ancora più interessante quando approfondisci i fatti sul debito delle carte di credito.

1. Circa 191 milioni di americani hanno carte di credito.

L'uso della carta di credito è diventato una parte inevitabile della nostra vita. Tanto che oggi più della metà della popolazione degli Stati Uniti usa le carte di credito. In effetti, il numero medio di carte di credito che una persona ha è 2,7!

Selvaggio, vero?

Finché puoi permetterti le tasse annuali e pagare il saldo per intero, non c'è nulla di male nel possedere più carte. In caso contrario, tuttavia, avere troppe carte di credito può portare a spese eccessive e a paralizzare il debito.

2. Il debito totale della carta di credito degli Stati Uniti è di $ 800 miliardi.

I saldi delle carte di credito sono leggermente aumentati nel terzo trimestre del 2021, di $ 17 miliardi, dopo un aumento della stessa dimensione nel secondo trimestre. Tuttavia, i saldi delle carte di credito rimangono di $ 123 miliardi inferiori a quelli di fine 2019.

I cittadini statunitensi dovevano un totale di 15,24 trilioni di dollari di debiti al consumo, inclusi mutui, prestiti auto, prestiti studenteschi e debiti delle carte di credito. Ciò significa che le carte di credito rappresentano circa il 5,4% del debito totale del paese.

3. Il 42% dei consumatori con debito di carta di credito ha aumentato l'importo dovuto dalla pandemia.

Oltre il 40% dei partecipanti al sondaggio Bankrate ha visto aumentare il proprio debito dall'inizio della pandemia di Covid-19 nel marzo 2020. La stragrande maggioranza di loro (54%) ha accusato il virus e il suo impatto economico per l'impennata, con i millennial i più propensi a citare questo motivo per le loro difficoltà finanziarie.

4. L'americano medio ha un debito di 5.525 dollari con carta di credito.

Sebbene sia una grande quantità, è diminuita negli ultimi due anni. La media del debito nazionale della carta di credito era di $ 6.629 nel 2019 e di $ 5.897 nel 2020.

5. Il debito medio della carta di credito per famiglia è di $ 14.241.

Circa il 45% delle famiglie americane, ovvero 55 milioni, possiede un saldo di carta di credito. L'importo medio dovuto è di $ 14.241.

6. Il punteggio medio di credito FICO negli Stati Uniti è 716.

Un punteggio di credito si basa sul rapporto di credito del consumatore, che mostra l'attività recente. Questo punteggio è compreso tra 300 e 850 (più alto è meglio).

La media per gli Stati Uniti nel 2021 era 716, otto punti in più rispetto a un anno fa. Qualsiasi valore compreso tra 670 e 739 è considerato un buon punteggio di credito, mentre scendere al di sotto significa che stai entrando nella zona giusta o addirittura povera di punteggi di credito.

Le recenti statistiche sul punteggio di credito mostrano che il Minnesota ha il punteggio FICO medio più alto di qualsiasi stato (742), seguito da Vermont (738) e Wisconsin (736).

7. Il 23,3% dei consumatori ha un punteggio di credito compreso tra 800 e 850.

Oltre un quinto dei consumatori americani ha un punteggio di credito considerato eccellente. La percentuale di quelli nella fascia inferiore a 600 sta diminuendo. È passato da circa il 25% nel 2009 al 15,5% in questi giorni.

Ciò potrebbe significare che le persone stanno diventando più consapevoli dei fattori che influenzano il loro punteggio di credito? Ci auguriamo di sì!

8. Il debito della carta di credito come quota del reddito disponibile ha toccato il minimo storico nel 2021.

Il rapporto debito/reddito medio americano ha toccato il minimo storico del 4% nel primo trimestre del 2021, in calo rispetto a quasi l'8% nel 2009.

Questa metrica illustra la capacità delle famiglie di gestire il proprio debito esistente dal reddito al netto delle imposte, dove una cifra più alta è considerata indesiderabile e rischiosa.

9. Il 38,5% degli americani trasporta il saldo della carta di credito di mese in mese.

I dati mostrano che quasi il 39% degli americani non paga le bollette della carta di credito in tempo. Pensi che sia alto? In effetti, questo è il livello più basso di revolver mai registrato.

La spesa mensile media della carta di credito potrebbe richiedere fino a 10 anni per essere rimborsata, con pagamenti in ritardo che ritardano ulteriormente quel periodo. Con un tasso di interesse medio del 15%, il debito della carta di credito inferiore a $ 5.000 può facilmente superare $ 20.000 in questo periodo. Quindi, pagare puntualmente le bollette mensili è il primo passo verso un futuro senza debiti.

10. Solo l'1,57% dei conti con carta di credito è insolvente da almeno 30 giorni.

A seconda della fonte, i conti delle carte di credito sono considerati insoluti se la data di scadenza per i pagamenti supera i 30, 60 o 90 giorni.

Per la prima volta in almeno tre decenni, i tassi di insolvenza delle carte di credito sono scesi al di sotto del 2% nel primo trimestre del 2021. E nel terzo trimestre, solo l'1,57% dei conti delle carte di credito era insolvente da 30 giorni.

11. La famiglia media con debiti con carta di credito paga più di $ 1.000 di interessi all'anno.

Una famiglia americana media che ha un debito con carta di credito revolving, o un debito che spingono di mese in mese, spende $ 1.029 all'anno in interessi. Naturalmente, l'importo dipende dalle proprie abitudini di spesa e dal programma di rimborso, nonché dal tipo di carta di credito utilizzata.

Si tratta di un dato preoccupante, considerando che la maggior parte di queste famiglie non si rende nemmeno conto di quanti soldi stanno sprecando in questo modo.

Tuttavia, la cifra del 2021 mostra una leggera diminuzione rispetto all'anno precedente, quando le famiglie hanno speso in media $ 1.155. Il calo è dovuto alla riduzione complessiva del debito delle carte di credito revolving.

12. Oltre il 50% degli americani ha esaurito le proprie carte di credito.

Un recente sondaggio Motley Fool ha rilevato che il 51,7% degli intervistati aveva esaurito una carta di credito. L'unico gruppo che ha visto un numero inferiore al 50% è stato quello con un patrimonio netto autodichiarato compreso tra $ 5 milioni e $ 10 milioni.

Tenendo presente il fatto che circa il 25% degli americani dipende dalle carte di credito per sbarcare il lunario, non saremmo sorpresi se il numero aumentasse.

Statistiche del debito della carta di credito per dati demografici

Qual è il debito medio della carta di credito per età? Diamo un'occhiata.

13. Il 75% dei giovani adulti negli Stati Uniti ha carte di credito.

Quando si tratta di proprietà della carta di credito in base all'età, i numeri negli Stati Uniti sono i seguenti:

• Il 75% dei giovani tra i 18 e i 29 anni possiede una carta di credito.
• L'80% dei giovani tra i 20 e i 44 anni possiede una carta di credito.
• L'86% dei 45-59enni possiede una carta di credito.
• Il 93% degli ultrasessantenni possiede una carta di credito.

14. Il debito della carta di credito è il più alto per la Generazione X.

Il saldo medio della carta di credito in base all'età ci mostra i seguenti numeri:

• Generazione X:$ 7.155
• Baby boomer:$ 6.230
• Millennials:$ 4.569
• Generazione silenziosa:$ 3.821
• Generazione Z:$ 2.312

15. Gli americani che guadagnano meno di $ 35.000 all'anno in genere hanno $ 3.830 di debito con carta di credito.

(Fonte:Debt.org)

Le statistiche nazionali sul debito delle carte di credito evidenziano una strana tendenza:il debito medio aumenta con i guadagni. Dai un'occhiata alle medie per livello di reddito:

• $ 290.000 e oltre – $ 12.600
• $ 152.000 a $ 290.999 – $ 9.780
• Da $ 95,00 a $ 151.999 – $ 6.990
• $ 59.000 a $ 94.999 – $ 4.910
• Da $ 35.000 a $ 58.999 – $ 4.650
• Meno di $ 34.999 – $ 3.830

16. Gli americani con meno di un diploma di scuola superiore hanno il debito di credito medio più basso.

Il debito medio della carta di credito negli Stati Uniti varia anche tra i diversi gruppi demografici:

• Meno di un diploma di scuola superiore:$ 3.390.
• Diploma di scuola superiore – $ 4.940.
• Un po' di istruzione universitaria:$ 6.210
• Laurea:$ 7.940.

17. Gli americani caucasici hanno il debito medio più alto con la carta di credito.

Le statistiche sul debito della carta di credito in America indicano che la persona bianca media ha $ 6.940 di debito della carta di credito. In particolare, il sondaggio che ha prodotto questi numeri aveva $ 6.270 indicati come debito medio nazionale della carta di credito.

18. La popolazione afroamericana ha il debito medio con carta di credito più basso.

L'afroamericano medio negli Stati Uniti ha $ 3.940 di debito con carta di credito. Si tratta di un impressionante 20% al di sotto della media nazionale!

Gli ispanici hanno anche un debito significativamente inferiore rispetto ai caucasici, con una media di $ 5.510, secondo le statistiche americane sul debito delle carte di credito.

Statistiche utili e interessanti sulle carte di credito

Questi sono alcuni fatti sorprendenti sulle carte di credito che potresti esserti perso.

19. Il 59% degli americani preferisce i pagamenti con carta rispetto ai contanti.

Le recenti statistiche sulla spesa in contanti e con carta di credito mostrano che gli americani preferiscono la comodità delle transazioni con carta. Solo il 29% preferisce ancora i contanti, mentre il 6% usa i portafogli digitali e il 5% sceglie i pagamenti con assegni.

20. I pagamenti con carta di credito hanno rappresentato il 27% di tutte le transazioni nel 2020.

Le carte di debito hanno effettuato la frazione più grande dei pagamenti negli Stati Uniti:il 28%. I pagamenti in contanti hanno rappresentato il 19% di tutte le transazioni.

21. L'americano medio ha un debito di $ 1.249 per le festività natalizie.

La risposta alla domanda "Quanto debito ha l'americano medio?" è spesso cambiato in peggio dopo le festività natalizie.

Secondo un recente sondaggio, nel 2021 il 36% dei consumatori statunitensi ha contratto debiti per le vacanze, con una media di $ 1.249.

22. Il limite medio della carta di credito è di $ 30.365.

Il limite medio della carta di credito è aumentato del 3% nel 2020. Questo è solo uno dei motivi per cui prevediamo un aumento del debito dei consumatori:la maggior parte degli americani può solo soffrire dell'aumento del limite per il quale non possono permettersi rimborsi. In particolare, gli esperti consigliano di utilizzare fino al 30% del credito disponibile.

23. L'Iowa ha il debito più basso per persona con carta di credito.

L'Iowa è lo stato con il debito medio con carta di credito più basso negli Stati Uniti, a $ 4.289. Wisconsin, Kentucky, Idaho e Mississippi si aggiungono all'elenco dei primi 5 stati con il debito medio più basso con carta di credito.

24. L'Alaska ha il debito più alto per persona con carta di credito.

L'Alaska è dall'altra parte dello spettro. È lo stato con il debito medio con carta di credito più alto d'America, con una media di $ 6,617. I primi cinque stati elencati a questo estremo della scala includono anche Connecticut, Virginia, New Jersey e Maryland.

25. Il 76% dei consumatori vorrebbe ridurre l'uso delle carte di credito.

I motivi per cui le persone desiderano ridurre l'uso della carta di credito variano, ma l'elusione del debito è in cima alla lista, con il 46% dei consumatori che teme di indebitarsi.

Questa preoccupazione è anche una motivazione maggiore per i baby boomer (59%) rispetto alla generazione Z (39%), la maggior parte dei quali afferma di non voler consentire le loro abitudini di spesa oltraggiose.

26. Un debitore di carte di credito su tre prevede di estinguersi entro un anno.

Meno del 30% dei debitori di carte di credito prevede di saldare il proprio saldo entro un anno. Il doppio delle persone si vede libero dai debiti entro cinque anni, mentre il 28% prevede che ci vorranno più di cinque anni.

Non tutti gli americani sono così ottimisti, però. Circa il 12% non sa quando sarà in grado di arrivare a un saldo zero, mentre il 5% crede che porterà il proprio debito a vita.

E quale percentuale dell'America è esente da debiti? Solo il 23%!

27. Il 31% degli utenti di carte di credito non riscatta mai i propri premi.

Circa 3 titolari di carte su 10 non sono riusciti a sfruttare premi come miglia, carte regalo e cashback nel 2020. Fondamentalmente, tutti i bonus che derivano dall'uso regolare di alcune carte di credito. I dati sul debito della carta di credito mostrano che coloro che utilizzano questi premi preferiscono l'opzione cashback. Le carte regalo sono le seconde preferite.

28. Quasi il 30% degli americani ha più debiti con carta di credito che con risparmi di emergenza.

Si stima che circa 39 milioni di americani non siano stati in grado di ripagare il debito della carta di credito per almeno due anni. Non dovrebbe sorprendere che quasi un terzo della popolazione abbia più debiti con carta di credito di quanti ne abbia risparmiati per situazioni impreviste.

E se vuoi sapere come risparmiare denaro, considera questo:

Non avere una carta di credito può farti risparmiare il 12-18% sulle spese.

29. I tassi di insolvenza delle carte di credito negli Stati Uniti sono piuttosto bassi, all'1,57%.

Dopo aver raggiunto il picco del 6,77% nel bel mezzo della recessione del 2009, le insolvenze delle carte di credito sono riuscite a diminuire ea rimanere a una percentuale ragionevole nell'ultimo decennio.

E questo dato che abbiamo recentemente raggiunto il massimo storico del debito totale della carta di credito!

30. Il debito medico ha costretto il 23% dei consumatori a portare il saldo della carta di credito.

Siamo tutti consapevoli del fatto che essere malati in America è una prova costosa. Soprattutto ora...

Un buon 53% dei consumatori statunitensi afferma che la pandemia li ha portati ad assumere nuovi debiti sanitari. Ancora più inquietante è che il 23% non riesce a ripagare completamente quei saldi. Non sorprende che i fallimenti medici rappresentino il 66,5% di tutti i fallimenti personali negli Stati Uniti.

Conclusione

Le carte di credito possono essere utili se utilizzate in modo responsabile e consapevole delle conseguenze. Tuttavia, abusarne non è uno scherzo!

In sostanza, indebitarsi significa prendere in prestito dal tuo sé futuro. Alcuni debiti possono essere considerati "buoni". Mutui o prestiti agli studenti possono essere utilizzati per costruire il tuo punteggio di credito e stabilire la tua storia creditizia. Tuttavia, le bollette possono accumularsi velocemente.

Ci auguriamo che questo elenco di statistiche sul debito delle carte di credito mostri quanto abusiamo di questo pezzo di plastica, rendendo così sempre più difficile per noi stessi uscire dal cerchio incantato degli interessi delle carte di credito.