Costo medio dell'assicurazione sulla casa:23 statistiche per concludere un affare nel 2021

Stai pensando all'assicurazione sulla casa?

O forse rivedere la tua attuale polizza assicurativa per ottenere il miglior prezzo?

Bene, diversi fattori possono aiutarti a risparmiare denaro. Abbiamo stilato un elenco di 23 fatti e statistiche sul costo medio dell'assicurazione sulla casa per aiutarti!

Ma prima, esaminiamo le basi:

Costo medio dell'assicurazione sulla casa Cifre (a scelta dell'editore)

• Le tariffe dell'assicurazione sulla casa negli Stati Uniti differiscono da un minimo di $ 337 all'anno alle Hawaii a $ 3.575 in Florida.
• I costi medi dell'assicurazione per il proprietario della casa hanno una franchigia tra $500 e $ 1.000 .
• L'assicurazione annuale sulla casa in Louisiana è di $ 1.722 Se possiedi una casa di circa 1.900-2.300 piedi quadrati, aspettati un aumento nelle tariffe assicurative.
• Un punteggio di credito scadente potrebbe aumentare i premi dei costi medi dell'assicurazione sulla casa fino al 91% .
• Gli incendi domestici si verificano ogni 88 secondi negli Stati Uniti, in base ai prezzi dell'assicurazione sulla casa.
• I danni causati dal vento rappresentano il 25% di danni alla proprietà ed è uno dei principali motivi per i reclami assicurativi dei proprietari di case.
• Anche se i dettagli delle sponsorizzazioni possono variare, la copertura varia da $ 15.000 a $ 30.000 a un costo di $ 25 a $ 65 all'anno .
• La maggior parte delle aziende offre uno sconto premium sulle case meno di età superiore a 10 anni; alcuni offrono sconti a chi ha meno di 25 anni.
• La maggior parte delle compagnie assicurative ti richiede di assicurare la tua casa per un minimo dell'80% del costo di sostituzione dell'assicurazione.

L'assicurazione del proprietario di casa fornisce un risarcimento finanziario in caso di danni alla tua casa. Fornisce anche protezione di responsabilità se qualcuno viene ferito sulla tua proprietà. L'assicurazione del proprietario della tua casa può coprire i danni all'esterno e all'interno della tua casa e ai tuoi beni all'interno. Tutto dipende dal pacchetto specifico.

Assicurazione media per i proprietari di abitazione Statistiche

1. Le tariffe dell'assicurazione sulla casa negli Stati Uniti vanno da $ 337 all'anno alle Hawaii a $ 3.575 in Florida.

Il costo dipende dal tuo codice postale e varia da stato a stato. Tuttavia, secondo dati recenti, gli americani possono aspettarsi di pagare circa $ 3,50 per ogni $ 1.000 del valore della loro casa. L'americano medio paga $ 94,33 per i costi mensili dell'assicurazione sulla casa. Si tratta di un totale di $ 1.313 all'anno. La maggior parte dei proprietari di case finirà per pagare intorno a questo numero a seconda delle dimensioni e del valore della loro casa.

Ma ci sono molti altri componenti che possono influenzare ciò che si finisce per pagare per l'assicurazione.

Le specifiche di ciò che è e non è coperto dal pacchetto di assicurazione sulla casa dipenderà da diversi elementi. Includono il tuo fornitore, il tuo premio e la tua franchigia. La maggior parte dei pacchetti assicurativi prevede un'assicurazione per i "pericoli nominativi" più tipici:

• Incendi
• Danni da fumo
• Attacchi elettrici
• Vandalismo
• Salve
• Collisioni con aerei e veicoli

2. Il costi medi dell'assicurazione per il proprietario della casa includi una franchigia compresa tra $ 500 e $ 1.000.

Se i costi sono un problema, prendi una franchigia più alta. Questo di solito fornisce un premio più piccolo. Una franchigia di $ 1.000, invece di una franchigia di $ 500, può farti risparmiare fino al 25%. Questo non comporta politiche separate. L'assicurazione contro le inondazioni o le polizze fluttuanti aumentano il costo dell'assicurazione. Ad esempio, le polizze grandinate, tempeste di vento e terremoti hanno tutte franchigie individuali.

3. Il assicurazione annuale sulla casa in Louisiana costa $ 1.722; il più alto della nazione a causa delle richieste presentate dopo l'uragano Katrina.

La polizza assicurativa di ogni proprietario di abitazione standard esclude l'assicurazione per disastri naturali come terremoti e inondazioni. Assicurati di verificare con il tuo agente per determinare se hai bisogno della copertura di responsabilità extra. Il costo di tali aggiunte come l'assicurazione contro le inondazioni o le polizze fluttuanti potrebbe superare il prezzo della polizza assicurativa del proprietario della tua casa.

4. Il premio medio aumenta del 9% dopo 1 sinistro.

È più probabile che alcuni tipi di richieste di risarcimento aumentino le tariffe assicurative. Una richiesta potrebbe non sembrare sufficiente, ma può influenzare in modo significativo il costo medio dei numeri di assicurazione sulla casa. Può aumentare i premi fino al 9%. Se vivi nel Maryland o nel Connecticut, pianifica un aumento del 21% dopo solo 1 sinistro assicurativo. D'altra parte, le polizze del Texas difficilmente aumentano dopo un reclamo. Anche le polizze di New York aumentano in media solo dell'1%.

5. Le case più grandi, da 1.900 a 2.300 piedi quadrati, possono aspettarsi un aumento delle tariffe assicurative.

Le persone acquistano più grandi le case. Quindi, le compagnie di assicurazione hanno calcolato il costo della ricostruzione della tua casa e della sua sostituzione per determinare la quantità di copertura assicurativa per la quale i proprietari di case dovrebbero certificare. Per le case che riportano accessori di fascia alta come i controsoffitti in granito, una compagnia di assicurazioni aumenterà le tariffe assicurative dei proprietari di case. La sostituzione dei piani di lavoro può essere molto costosa.

6. L'unione di assicurazione auto e assicurazione casa ti fa risparmiare in media il 16%.

Puoi mantenere circa il 15% raggruppando l'assicurazione del proprietario della tua casa con le altre polizze assicurative, come l'assicurazione auto, sulla vita o l'assicurazione aziendale. Ma non risparmierai così tanto l'assicurazione per gli affittuari in bundle e l'assicurazione auto. In questo caso, il risparmio verrebbe dimezzato, solo dell'8%.

7. Un punteggio di credito scadente potrebbe aumentare il costo medio dell'assicurazione sulla casa premi fino al 91%.

I punteggi assicurativi basati sul credito sono legali nella maggior parte degli stati. A meno che tu non viva alle Hawaii, in California o nel Massachusetts, il tuo assicuratore potrebbe richiedere di vedere la tua storia creditizia per capire la tua responsabilità. Negli Stati Uniti, l'85% delle agenzie utilizza il punteggio per stabilire i premi.

I consumatori che non hanno grandi debiti, pagano regolarmente per intero le loro carte di credito e non hanno una storia di mancati pagamenti saranno percepiti come un proprietario di casa più responsabile. Possono godere di tassi di assicurazione sulla casa inferiori. Quindi, non raccogliere prestiti considerevoli o fare acquisti seri quando ti stai avvicinando a una nuova casa. Potrebbero avere un impatto negativo sul tuo punteggio di credito e rendere la copertura più costosa.

8. Solo il 41% degli affittuari ha un'assicurazione per gli affittuari.

Con una media di $ 190 all'anno, l'assicurazione degli affittuari è un ottimo affare. Le franchigie assicurative del noleggiatore possono variare in base a ciò che scegli di pagare. La franchigia media varia tra $ 500 e $ 1.000 all'anno. Lo stato più costoso per l'assicurazione dell'affittuario è il Mississippi. Il meno costoso è il South Dakota.

Costo dell'assicurazione per i proprietari di abitazione

9. L'assicurazione su un condominio può costare tra $ 100 e $ 400 all'anno.

La cifra dipende dagli stessi aspetti di una casa, come l'età del condominio e la posizione. Un fattore maggiore, tuttavia, è ciò che copre la polizza assicurativa dell'associazione condominiale. Spesso, devi solo coprire la parte interna del tuo condominio.

10. Negli Stati Uniti si verificano incendi domestici ogni 88 secondi.

Ricercando i prezzi delle assicurazioni sulla casa, abbiamo scoperto che, nel 2018, sono state bruciate oltre 380.000 proprietà residenziali. Gli incendi domestici hanno generato oltre 11 miliardi di dollari di danni domestici durante l'anno. Ecco come ciò ha influito sui prezzi assicurativi:

Le compagnie di assicurazione hanno basato i valori assicurativi sulla vicinanza a una caserma dei vigili del fuoco perché una risposta rapida alle emergenze spesso riduce i danni. Anche le condizioni dei vigili del fuoco locali hanno un ruolo nel tasso di assicurazione. I proprietari di case che vivono in aree rustiche, o quelli serviti da vigili del fuoco volontari, di solito pagano premi assicurativi più elevati.

11. I danni causati dal vento rappresentano il 25% dei danni alla proprietà ed è uno dei principali motivi per i reclami assicurativi dei proprietari di case.

I sinistri legati alle condizioni meteorologiche sono in cima alle classifiche per i sinistri, mostrano i dati sui costi medi dell'assicurazione sulla casa. Il danno da vento detiene il primo posto. La successiva richiesta più forte riguarda i danni causati dall'acqua non legati alle condizioni meteorologiche (perdite dai tubi). In condizioni catastrofiche, come un uragano o un terremoto, politiche separate per inondazioni e terremoti si occuperanno dei danni. Questo è fondamentale se ti trovi in ​​un'area a rischio significativo.

12. L'assicurazione contro le inondazioni costa in media $ 700 all'anno.

Le polizze assicurative dei proprietari di case medie non coprono i danni causati dall'alluvione. In effetti, alcune compagnie di assicurazione non forniscono servizi per le case nelle zone alluvionali. Altre compagnie di assicurazione vendono assicurazioni private contro le inondazioni. Oppure forniscono copertura attraverso il National Flood Insurance Program, svolto dall'Agenzia federale per la gestione delle emergenze. In entrambi i casi, le case nelle zone alluvionali richiedono un'assicurazione aggiuntiva.

Circa il 12% dei proprietari di case ha una polizza di copertura contro le inondazioni. Non sorprende che le case più a rischio siano in Florida.

13. Il Rhode Island è in cima alle classifiche con i premi assicurativi contro le inondazioni più alti.

Il Rhode Island ha i prezzi medi più alti dell'assicurazione sulla casa contro le inondazioni di $ 1.200 all'anno. Il Maryland mostra alcuni dei premi assicurativi per le inondazioni più piccoli. Le aree a basso rischio possono costare fino a $ 129 all'anno, mentre quelle ad alto rischio arrivano fino a $ 540 all'anno.

14. In genere, l'assicurazione contro i terremoti costa tra $ 100 e $ 300 all'anno.

Il costo dell'assicurazione contro i terremoti varia in base a molti aspetti:dove vivi, la tua vicinanza a un'area di faglia e gli elementi costruttivi utilizzati nella tua casa. Anche l'età, le fondamenta e il retrofit della tua casa sono fattori.

Secondo le tariffe assicurative medie per i proprietari di case, le polizze abitative standard raramente coprono i danni causati dai terremoti. Molte compagnie assicurative offrono avalli antisismici o polizze separate per i terremoti. La California Earthquake Authority, un'agenzia governativa statale, fornisce un'assicurazione contro i terremoti per i proprietari di case e gli affittuari della California.

15. Un allarme di sicurezza monitorato può farti risparmiare fino al 20% sui premi assicurativi.

Allo stesso modo, gli assicuratori ti forniranno un vantaggio sul costo dell'assicurazione sulla casa se installi un sistema di sicurezza domestica intelligente. Riduce seriamente le possibilità che la tua casa venga violata e derubata. Ciò preserva anche la compagnia assicurativa. C'è un rischio relativamente basso di dover pagare un'assicurazione a causa di un furto. Anche i sistemi di allarme non monitorati possono farti risparmiare fino al 5%.

Il 60% dei ladri ignora le case con un sistema di sicurezza. Potrebbe non bloccare il 100% dei furti con scasso, ma la probabilità è a tuo favore.

16. Sebbene i dettagli delle sponsorizzazioni possano variare notevolmente da azienda a società, la copertura varia da $ 15.000 a $ 30.000 a un costo compreso tra $ 25 e $ 65 all'anno.

Le compagnie di assicurazione del proprietario di abitazione forniscono merci denominate "floater", "riders" o "endorsements". Secondo le linee guida sui prezzi dell'assicurazione per la casa, un'approvazione è qualsiasi modifica alla polizza assicurativa, sia che si aggiunga qualcosa o la si elimini. L'uso dell'approvazione si riferisce alla tua proprietà personale. La maggior parte delle compagnie di assicurazione imposterà limitazioni speciali sui beni personali di valore.

Se è necessario aumentare il livello di copertura per questi articoli, è necessario aggiungere un'approvazione. Normalmente, le cose soggette a limiti assicurativi specifici sono:

• Limite di $ 200 su denaro, oro, monete
• Limite di $ 1.500 su gioielli, orologi, pellicce
• Limite di $ 2.500 sull'argenteria
• Limite di $ 1.500 su moto d'acqua, rimorchi
• Limite di $ 2.500 sulle armi da fuoco
• Limite di $ 2.500 per la proprietà commerciale in loco
• limite variabile sull'elettronica.

Questi oggetti sono i maggiori problemi che incidono su quanto viene stimata l'assicurazione sulla casa.

Dati sulle compagnie di assicurazione sulla casa

17. La maggior parte delle aziende offre uno sconto premium sulle case di età inferiore a 10 anni; alcuni offrono sconti a chi ha meno di 25 anni.

Le vecchie case di solito costano di più per l'assicurazione. Questo perché i costi di riparazione generalmente sono più alti rispetto alle case più nuove. La riparazione o la modifica delle caratteristiche aumenta il costo tipico dell'assicurazione sulla casa. La detrazione può essere del 50% per le case nuove di zecca. È solo il 25% per i bambini di cinque anni e probabilmente il 5% o meno per le case più vecchie.

18. La maggior parte delle compagnie assicurative ti richiede di assicurare la tua casa per un minimo dell'80% del costo di sostituzione dell'assicurazione.

Il punto centrale dell'assicurazione sulla casa è aiutarti finanziariamente se la tua casa subisce una grande perdita. Una parte significativa del costo di sostituzione è chiamata regola 80/20.

Ma cosa significa?

Bene, la tua casa deve essere assicurata almeno per l'80% del costo di sostituzione misurato affinché tu sia interamente coperto. I fatti sui costi dell'assicurazione della casa sottolineano che, se non puoi assicurare la tua casa per l'80% del costo di sostituzione, il tuo assicuratore non coprirà l'intero costo per ricostruire la casa. Valuteranno anche una sanzione su un sinistro parziale.

19. Amica Mutual vanta un tasso di fidelizzazione del 95%, il che significa che la maggior parte dei consumatori che trasferiscono le politiche dei proprietari di case ad Amica Mutual rimangono con l'azienda.

Amica Mutual si è guadagnata il primo posto come migliore assicurazione per i proprietari di case in base alle loro prestazioni. Questa società ha ottenuto record significativi in ​​tutte le categorie, tra cui:

• Soddisfazione del cliente
• offerte di norme
• prezzo
• il processo di fatturazione
• informazioni sulle norme
• Interazione
• reclami

20. Erie Insurance è la nona compagnia assicurativa per proprietari di case negli Stati Uniti con un rating A+ per la stabilità finanziaria.

I dati sui costi medi dell'assicurazione sulla casa rilevano che le polizze a basso costo di Erie Insurance potrebbero essere proprio ciò che stai cercando:

Erie promette un servizio clienti 24 ore su 24, 7 giorni su 7 e assistenza 24 ore su 24 per le esigenze. Offre anche un costo di sostituzione assicurato della tua casa se devi presentare un reclamo. Erie offre inoltre ai clienti la possibilità di stabilire delle selezioni quando mettono insieme le loro politiche per soddisfare le loro richieste. Oltre all'assicurazione di base per il proprietario della casa, i clienti possono includere un'assicurazione aggiuntiva per terremoti, inondazioni, riserva idrica, nonché per gioielli e oggetti d'antiquariato di fascia alta.

21. State Farm ha un A++ per solidità finanziaria.

L'articolo sul costo medio dell'assicurazione sulla casa, o qualsiasi altro sull'assicurazione, non poteva non menzionare questa compagnia. State Farm è un'azienda che fornisce la copertura del proprietario della casa insieme a opzioni di copertura per auto e vita. Fornisce inoltre sconti per gli utenti che raggruppano diverse polizze, insieme a sconti per sistemi di sicurezza domestica, sistemi di copertura resistenti agli urti e franchigie maggiori.

22. Allstate ha una valutazione A+ per la sua solidità finanziaria come azienda.

Secondo i dati raccolti sul costo medio dell'assicurazione sulla casa, Allstate è un'altra delle compagnie assicurative nazionali più popolari che offrono una copertura personalizzata per le case. Allstate consente ai proprietari di case di scegliere dalla loro selezione per impostare politiche che soddisfino le loro esigenze particolari. Ciò include anche un'assicurazione aggiuntiva per inondazioni e ripristino del furto di identità. Offrono uno sconto multi-polizza, uno sconto senza reclami e il 5% di risparmio quando ti iscrivi ai pagamenti elettronici.

23. Farmers Insurance ha ricevuto una valutazione A+ per la sua solidità finanziaria all'inizio del 2019.

A conclusione dell'elenco dei dati sul costo medio dell'assicurazione per i proprietari di case è l'assicurazione degli agricoltori. Farmers Insurance offre tre livelli di assicurazione:standard, avanzata e premier. Le polizze standard sono adattate alle famiglie appena agli inizi. Le polizze migliorate hanno limiti assicurativi maggiori e componenti extra. Le polizze premier hanno i limiti più alti sull'assicurazione e sui beni personali. Possono anche avere un'assicurazione sui costi di sostituzione garantita per la casa se vengono soddisfatti requisiti precisi.

Conclusione

Le compagnie di assicurazione utilizzano diverse norme di valutazione per determinare il premio annuale dell'assicurazione sulla casa. Fattori locali come i modelli meteorologici e la storia dei terremoti svolgono un ruolo importante nel costo finale. Anche le leggi sulla sicurezza dei consumatori e i tassi di violazione entrano nell'equazione. Come mostra il nostro elenco sul costo medio dell'assicurazione sulla casa, alcuni proprietari di case possono pagare meno di $ 30 al mese.

È una buona soluzione pianificare in anticipo e non aspettare di aver investito nella tua casa prima di prendere in considerazione una polizza. Una visita "preventivo" al tuo assicuratore può preparare il tavolo per la migliore copertura possibile. In questo modo non ci sono sorprese con la tua polizza.

Non aspettare! Agisci ora.