Come vivere con un reddito (e guadagnare l'indipendenza finanziaria per la tua famiglia)

Ciao a tutti! Andy qui! Un collega Michigander e blogger in erba di finanza personale, Brian Kubacki di Financial Zen ha un post oggi. Sta discutendo di come vivere con un reddito. Questo è qualcosa su cui la sua famiglia sta lavorando in modo che possano raggiungere la propria versione di indipendenza finanziaria. Divertiti!

Vivere con un reddito è un obiettivo che io e mia moglie ci impegniamo quest'anno, ora che ha iniziato una nuova carriera. Fa tutto parte della nostra strategia finanziaria per raggiungere il FUOCO.

Sfortunatamente, io e mia moglie non guadagniamo esattamente lo stesso stipendio. Anche se si guadagna da vivere con il suo nuovo lavoro, io sono il principale capofamiglia. Mentre viviamo con un reddito, per ora è più come vivere con 2/3 del nostro reddito.

Non fraintendetemi, due entrate sono MOLTO meglio di una e sicuramente batte dove eravamo un paio di anni fa. Il nostro obiettivo, tuttavia, è vivere con il 50% del nostro reddito combinato entro i prossimi 2 anni.

I soldi extra che guadagniamo ora vanno al rimborso del debito e al recupero dei nostri risparmi per la pensione.

Fino a poco tempo, pensavamo che "vivere al di sotto delle nostre possibilità" sarebbe stato quasi impossibile. Oh certo, abbiamo sentito di tutte quelle persone che presumibilmente vivevano di un reddito e stavamo pensando:"Sì, giusto! Probabilmente guadagnano $ 400.000 all'anno. NESSUNA MERAVIGLIOSA possono vivere con un reddito!”

Abbiamo scoperto che non era così. In effetti, abbiamo scoperto che molte persone che potevano vivere di un reddito erano proprio come noi. La grande cosa che è cambiata per noi è stata la nostra mentalità e il nostro approccio.

La buona notizia per noi è stata che siamo una famiglia a reddito unico da oltre 15 anni. Sapevamo di poterlo mantenere. Quello che dovevamo imparare a fare non era aggiungere spese extra, gestire le nostre pazzie e assumere una mentalità di abbondanza.

Perché vivere con un reddito unico?

Per molto tempo, proprio come molte altre persone, abbiamo vissuto di busta paga in busta paga. La nostra decisione di vivere con un reddito è nata per assoluta necessità.

Subito dopo il nostro matrimonio, abbiamo scoperto che nostro figlio era autistico e stava davvero lottando con la sua nuova vita scolastica. Per aiutarlo, abbiamo deciso che era meglio che mia moglie diventasse una mamma a tempo pieno per prendersi cura di lui e dargli da tutor per rimetterlo in carreggiata.

All'inizio sembrava impossibile, ma come si suol dire, "la necessità è la madre dell'invenzione". Ragazzo è mai stato! Abbiamo dovuto decidere cosa fosse veramente importante per noi. Una casa di 400 metri quadrati? No. Vacanze di lusso in resort all-inclusive? Non nella tua vita. Andare in pensione prima dei 50 anni? Si, come no! Bravo! Lol  

Ciò che è diventato più importante per noi è stato aiutare nostro figlio. Nient'altro importava in quel momento. Per realizzarlo, abbiamo adattato le nostre abitudini di spesa e il nostro stile di vita.

Sai cosa? Dobbiamo essere stati dei trendsetter perché altre persone in tutto il paese stanno decidendo la stessa cosa. Stanno decidendo che lavorare più di 80 ore alla settimana spaccando la coda per guadagnare una promozione e scalare la scala aziendale per un misero aumento dell'8% non vale la pena.

Invece, vogliono godersi la vita e la famiglia. Sai come stanno facendo? Adeguando le proprie abitudini di spesa.

È la bacchetta magica. Non è scienza missilistica, è disciplina. Le coppie che riescono a risparmiare uno stipendio ea vivere dell'altro sono molto disciplinate riguardo alle loro spese. Questa disciplina sta aprendo loro nuove porte.

Vuoi alcuni esempi di cosa può fare per te vivere di 1 stipendio?

Diventa un genitore casalingo

Vivere con un unico reddito può consentire a un coniuge di gestire i doveri di assistenza all'infanzia ed essere un genitore casalingo. Il denaro può comprare molte cose, ma il tempo con i tuoi figli quando il loro bambino non è uno di loro.

Fai un cambio di carriera

Vuoi tornare a scuola e fare carriera? Vivere con un reddito può farlo per te.

Ne sono un ottimo esempio. Ha permesso a mia moglie di tornare a scuola per inseguire i suoi sogni. Non avremmo potuto farlo se avessimo avuto bisogno di entrambi i redditi per sopravvivere.

Rilassati di più

Ti senti stressato per i soldi? Trattenere il respiro ogni volta che arriva il conto della carta di credito per posta?

Se puoi imparare a vivere di un reddito, molti dei tuoi stress finanziari scompariranno perché non avrai quella sensazione opprimente di non sapere se puoi pagare le bollette. Saprai per certo di poter resistere a quella tempesta.

Sentiti finanziariamente sicuro

Il tuo lavoro è instabile o ciclico? Ti chiedi se la tua azienda avrà presto tagli di posti di lavoro? Ci sono stato.

È una sensazione spaventosa chiedersi se verrai licenziato e sapendo di essere l'unica fonte di reddito della famiglia. Per quelle famiglie che fanno affidamento su entrambi i redditi, è altrettanto negativo.

Se vivi con un reddito, sai che starai bene, qualunque cosa accada. Anche se può accadere, è raro che entrambi i coniugi vengano licenziati contemporaneamente. Un piano di backup integrato è una cosa bellissima!

In pensione presto

Vuoi iniziare un "2 ^nd atto"? Vuoi andare in pensione prima dei 65 anni ma non sai come fare? Vivere con il 50% del reddito familiare consente una maggiore flessibilità. Avrai più soldi per accumulare risparmi, ripagare i debiti e raggiungere altri obiettivi di vita lungo il percorso.

Come ha affermato Tom Tresidder nel suo libro "Quanti soldi ho bisogno per andare in pensione?", la formula magica per calcolare quanti soldi sono necessari per andare in pensione è una correlazione diretta con quanti soldi una persona può risparmiare.

In altre parole, più una persona può risparmiare, più veloce sarà la strada verso la pensione. È così semplice.

Dal suo libro, di seguito sono riportati gli anni di indipendenza finanziaria per ciascun tasso di risparmio se si inizia senza denaro precedentemente accumulato (supponendo un tasso di rendimento dell'investimento del 7%):

• Tasso di risparmio del 10% =42 anni
• Tasso di risparmio del 20% =32 anni
• Tasso di risparmio del 40% =21 anni
• Tasso di risparmio del 50% =17 anni
• Tasso di risparmio del 60% =14 anni
• Tasso di risparmio del 70% =10 anni
• Tasso di risparmio dell'80% =7 anni

Hai mai sentito parlare di persone che sono riuscite a risparmiare il 50, 60 o anche il 70% del loro reddito e andare in pensione in 10 anni o meno? Io ho.

Il punto è che si può fare e stiamo lavorando anche verso quel traguardo.

Come vivere con un reddito:5 passaggi per renderlo possibile

Il 1 ^st passi in questo viaggio? Trova modi per ridurre le spese fino al 50% del tuo attuale reddito combinato. In definitiva, gestire le spese e imparare a vivere con meno di quanto guadagni è la base per fornire più opzioni che porteranno a una maggiore pace nella tua vita.

Rivedi la tua spesa complessiva

La prima cosa che devi fare è valutare dove stanno andando i tuoi soldi, a cosa servono e dove puoi tagliare.

L'obiettivo qui è quello di tappare quante più perdite possibili e capire l'ordine per attaccare il tuo debito.

Questa è una discussione di tipo familiare poiché tutti devono essere sulla stessa pagina. L'obiettivo qui è aumentare la consapevolezza, consentire la comprensione degli obiettivi della famiglia e ottenere il consenso di tutti.

Se stai cercando modi per abbassare il budget, stampa un elenco di tutte le tue spese mensili e cerchia tutto ciò di cui puoi fare a meno o sostituire.

Hai davvero bisogno di quel pacchetto di cavi premium? Probabilmente no.

Vuoi continuare a spendere $ 75 al mese per l'abbonamento CrossFit che non usi da 6 mesi? Assolutamente no.

Ecco alcuni altri esempi:

• Il tuo budget alimentare. Mangiare fuori molto? Ti piacciono le bistecche e l'aragosta un po' troppo? Per molte persone, il loro budget alimentare potrebbe richiedere un po' di raffinatezza, ed è qualcosa che io e mia moglie perfezioniamo costantemente.
• La fattura del cavo. Una cosa che abbiamo eliminato alcuni anni fa e che non abbiamo mai guardato indietro è il cavo. Utilizziamo un'antenna TV digitale e acquistiamo Disney+ in modo che i bambini possano guardare i film in streaming online. Questo da solo ha ridotto la nostra bolletta via cavo di oltre l'80% . Inoltre, mio ​​figlio conosce diversi modi per trovare gratuitamente i suoi programmi preferiti online. Vale la pena approfondire.
• Assicurazione auto, casa e sulla vita. È probabile che tu stia pagando troppo per l'assicurazione auto e proprietari di case. L'abbiamo fatto fino a quando di recente non ho fatto una valutazione e l'ho dimensionato correttamente. Ogni 2 anni circa, la mia strategia è contattare diverse compagnie assicurative e vedere se possiamo abbassare i nostri premi.
• Prestiti personali e studenti. I prestiti personali, in particolare i prestiti agli studenti, sono un ottimo candidato per il rifinanziamento. Il rifinanziamento ti consente di ridurre il tuo pagamento e libera denaro per altre cose. Vuoi confrontare molte aziende per trovare il miglior tasso di rifinanziamento? Prova credibile. Puoi usarlo per trovare le migliori tariffe sui prestiti agli studenti, sui prestiti personali e persino sui mutui.

Ora che hai valutato dove tappare le perdite di denaro e hai capito l'ordine di ripagare il tuo debito, cosa dovresti fare dopo? Guadagna di più!

Guadagna più entrate

So che questo suona un po' controintuitivo, ma ascoltami. La maggior parte di noi tende a vivere da stipendio a stipendio perché abbiamo l'abitudine di aumentare le nostre spese in modo che corrispondano al nostro reddito. È la natura umana.

Dopo aver capito dove stanno andando i tuoi soldi, poi dovrai capire come generare denaro extra a breve termine che può essere applicato per ripagare il debito e aumentare i risparmi.

In altre parole, dovrai fare un piccolo sforzo in più a breve termine per divertirti a lungo termine.

Un ottimo modo per fare più soldi è iniziare un trambusto secondario.

Potrebbe essere semplice come iniziare un lavoro al dettaglio. Guadagnare $ 15 all'ora per 20 ore a settimana ti consente di guadagnare $ 15.000 in più all'anno! Nessun inganno!

Non vuoi lavorare al dettaglio? Va bene! Che ne dici di convertire un hobby in un trambusto secondario?

Ho un amico d'infanzia che è un rappresentante di vendita e ha iniziato a fotografare come hobby. Dopo alcuni anni, è diventato abbastanza bravo e diversi amici gli hanno chiesto di fare le foto del matrimonio e delle foto di laurea dei loro figli.

Ha costruito un bel seguito. Il mio amico ha lasciato il suo lavoro di vendita e ora vende le sue foto online. Ama il suo lavoro, è bravo e può guadagnarsi da vivere:la tripletta della vita!

Dai un'occhiata a questo elenco di attività secondarie che i genitori possono fare da casa.

Paga il debito

Ora che stai guadagnando qualche soldo in più e hai scoperto come ridurre al minimo le tue spese, il modo migliore per assicurarti di poter vivere di un reddito in una famiglia con due redditi è saldare il tuo debito.

Se il tuo debito è svanito o notevolmente ridotto, riduce significativamente la quantità di denaro necessaria per pagare le bollette quotidiane e vivere ogni mese. Non so voi, ma questo mi toglierebbe un ENORME peso dalle spalle.

I debiti con carte di credito ad alto interesse o i prestiti agli studenti possono essere un rompicapo e spesso rendono impraticabile vivere con un reddito. Scopri quanto tempo ci vorrà per ripagare il debito mentre sei ancora una famiglia a due redditi.

Non dimenticare di tenere conto anche di tutti i soldi extra che stai guadagnando quando capirai quando arriverà quel giorno magico in cui potrai vivere di un reddito!

Ecco come Andy e sua moglie Nicole hanno saldato $ 50.000 di debiti in un anno!

Migliorare l'educazione finanziaria

Se hai denaro residuo ogni mese e hai sviluppato una solida strategia per ripagare il tuo debito, non dimenticare di lasciare del denaro residuo per investire. Pagare il debito è fantastico, ma questa è solo una parte dell'equazione. Devi anche aumentare i tuoi risparmi e andare in pensione o addirittura FIRE (Financial Independence Retire Early).

Non pensi che sia possibile? Ci sono molti esempi di persone che hanno ottenuto il FUOCO mentre vivevano di un reddito. Hanno usato quel 2 ^nd reddito per super-risparmi e raggiungere l'indipendenza finanziaria più velocemente.

• Dylin Redling e Allison Tom hanno utilizzato la vita frugale, il mercato azionario e gli investimenti immobiliari per andare in pensione a 40 anni.
• Maggie Tucker e suo marito si sono ritirati nello stesso anno dopo aver investito ed evitato l'inflazione dello stile di vita.
• Julien e Kiersten Saunders hanno detto addio alle loro carriere aziendali investendo nel loro business online e nel settore immobiliare.

Al di fuori di queste coppie stimolanti, ci sono un sacco di buone risorse là fuori per istruirti su come farlo. Dai un'occhiata a questi migliori libri di investimento per aiutarti a iniziare.

Smetti di confrontarti con gli altri

Ultimo ma non meno importante, smetti di confrontare il tuo viaggio finanziario con gli altri. Come l'allenamento, ogni persona ha la propria storia unica, il proprio viaggio personale e il percorso specifico verso il successo. Ogni persona ha i propri punti di forza e abilità.

Solo perché qualcuno è riuscito a risparmiare 5 milioni di dollari in 10 anni non significa che puoi, e non significa che non puoi. Significa solo che era ciò che LORO sono stati in grado di realizzare.

Non ti limita o ti dà un confronto poiché sei sul tuo viaggio specifico. Il trucco è capire cosa significa per te quel viaggio e cosa TU vuoi realizzare.

Confrontarsi con gli altri è una trappola che promuove il fallimento. Se non ti “misura” con il successo degli altri, ti sentirai un fallito. L'ostacolo mentale può essere difficile da superare una volta che il dubbio su se stessi inizia a insinuarsi.

Proprio come l'allenamento, il tuo viaggio finanziario è unico per tutti gli altri. La cosa fondamentale da tenere a mente è che, anche se gli altri possono sembrare più avanti di te, TUTTI hanno dovuto iniziare dallo stesso punto (o peggio) di te. L'unica differenza è che sono solo un po' più avanti nello stesso viaggio.

Se c'è qualcosa da imparare confrontandoti con gli altri, è capire quali insidie ​​hanno dovuto superare e come hanno superato quelle insidie. Può fornire informazioni sul tuo viaggio verso l'indipendenza finanziaria.

Considerazioni finali su come vivere con un reddito

Dopo aver seguito questi cinque passaggi, avrai una comprensione molto migliore di come sarà il tuo quadro finanziario.

Parlando per esperienza, il passaggio a un reddito unico può essere intimidatorio e liberatorio allo stesso tempo.

Una volta effettuata la transizione, rimarrai stupito da ciò che è possibile ottenere con uno scopo, un po' di preparazione e un piano strategico.

Alla prossima volta... Vivi la vita che ami, desideri e meriti!