Costi di prelievo bancomat:uno sguardo scioccante alle abitudini finanziarie

Devo confessare una nuova abitudine:raccolgo le ricevute bancomat scartate. Tutto è iniziato quando sono passato davanti alla banca nell'edificio accanto al quartier generale intergalattico di Motley Fool e ho trovato una di queste ricevute svolazzata dal vento. Sono rimasto scioccato da quanto poco la persona aveva nel suo conto bancario e da quanto ha pagato per ottenere il denaro disponibile.

Per capire cosa intendo, controlla le statistiche su sette ricevute che ho ritirato di recente:

Ritiro Tariffa bancomat Saldo del conto $ 60,00 $ 3,00 $ 72,79 $ 40,00 $ 0,00 $ 709,02 $ 100,00 $ 3,00 $ 8.973,53 $ 400,00 $ 0,00$ 431,31$ 20,00$ 0,00$ 301,73$ 20,00$ 0,00$ 54,92$ 20,00$ 3,00$ 48,04

Cosa ti viene in mente quando guardi quei numeri? Ecco cosa mi viene in mente:

• Alcune persone hanno conti bancari molto piccoli. Solo uno di questi conti è sostanziale. Naturalmente, questo potrebbe non essere l’unico conto bancario che queste persone hanno. Ma se lo è... beh, queste persone vivono al limite finanziario. Sospetto che abbiano altri conti con saldi molto più grandi:i conti delle loro carte di credito.
• Alcune persone sono disposte a pagare molto per ottenere i loro soldi. Tre di queste persone hanno pagato tre dollari. Nel caso dell'ultima persona, la commissione bancomat di $ 3 era pari al 15% del prelievo e al 4,5% dell'intero saldo bancario.
• Ad alcune persone non importa niente dell'inquinamento. Non frugo nella spazzatura per cercare queste ricevute; sono stati gettati tutti a terra. Alcune persone si prendono il tempo di strapparli e poi gettarli a terra (anche se c'è uno scomparto per i rifiuti sotto il bancomat). Ho considerato la possibilità che le ricevute che raccolgo non siano indicative dei clienti bancari in generale, ma di un campione autoselezionato:in particolare, le persone che hanno poca considerazione per la propria comunità hanno anche poca considerazione per le proprie finanze personali. Solo una teoria…

Qual è la tua statistica Ther-Money?

Ecco un’altra mia teoria:ognuno di noi ha un livello interno di stasi finanziaria che implica avere una certa quantità di denaro in banca, un certo livello di debito e una certa quantità di ogni busta paga destinata ai risparmi – una “statistica termica” interna, se vuoi. Se in qualche modo ci troviamo in una situazione migliore rispetto al nostro normale livello di comodità finanziaria, aumentiamo la spesa. Forse è dovuto a un aumento, a un bonus o a un rimborso fiscale inaspettatamente elevato. Ma come ha scritto lo storico C. Northcote Parkinson, “le spese aumentano per soddisfare le entrate”.

D’altro canto, c’è un livello al quale diventiamo fuori di testa. La nostra condizione finanziaria scende al di sotto della nostra statistica termica interna e rinunciamo a ristoranti, film, vacanze e tutto tranne le necessità. (A proposito, una differenza in questi livelli interni è una delle maggiori fonti di conflitto tra le coppie.)

Se avessi solo poche centinaia di dollari (o meno) in banca – come è il caso di molte persone, secondo le ricevute del bancomat che prendo – cancellerei immediatamente il cavo e il cellulare, abbasserei il riscaldamento e indosserei i maglioni, e probabilmente otterrei un secondo o terzo lavoro. Con quel poco in banca difficilmente riuscirei a dormire.

Naturalmente, non conosco le storie dietro queste ricevute, ma la mia ipotesi è che queste persone abbiano una statistica termica molto più bassa della mia. La domanda è:si può cambiare? Qualcuno che è disposto a pagare 3$ per prelevare 20$ da un conto bancario da 71,04$ può trasformarsi in qualcuno che non si darebbe pace finché non ci saranno tre-sei mesi di spese vive in un fondo di emergenza?

Penso che sia possibile; voi lettori di GRS ci avete già detto cosa vi ha portato a diventare fiscalmente in forma. Ma scommetto che non è facile.

Esaurimento della stagione

Ho il sospetto che molti di noi (me compreso) tendano a diventare un po' ipocriti quando vediamo prove di persone che prendono decisioni finanziarie sbagliate. Tuttavia, non posso fare a meno di dispiacermi, soprattutto in questo periodo dell’anno, per questi clienti bancari con saldi bassi. Ci sono molte persone che stanno attraversando momenti difficili senza alcuna colpa. Posso persino evocare immagini di genitori che ritirano i loro miseri conti per comprare regali per i loro figli. (Sono un fanatico delle storie singhiozzanti delle vacanze.)

Quindi, qualunque sia il motivo dei modesti conti bancari di queste persone, speriamo che loro, e voi, trascorriate delle piacevoli festività natalizie e che il 2010 porti a tutti noi saldi bancari più grandi.

Robert Brokamp

In qualità di ex consulente finanziario e insegnante di inglese, era inevitabile che un giorno Robert Brokamp scrivesse sulla gestione del denaro. Le sue riflessioni su pensionamento, investimenti, budget e ammortizzatori urlanti possono essere trovate su Fool.com e in varie altre pubblicazioni, tra cui Get Rich Slowly e Newsweek.

Ha collaborato a The Motley Fool's Money After 40 e Million Dollar Portfolio, è coautore di The Motley Fool Personal Finance Workbook, è autore di The Motley Fool's Guide to Paying for School ed è l'editore del servizio di newsletter Motley Fool Rule Your Retirement.

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