I 13 migliori strumenti di budget per il successo finanziario - 2024

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Se ti sei mai ritrovato a grattarti la testa alla fine del mese, chiedendoti dove sono finiti tutti i tuoi soldi, non sei il solo.

Siamo stati tutti lì, cercando di dare un senso al nostro flusso di cassa e come gestire meglio il denaro . Questo è esattamente il motivo per cui oggi mi immergo nel mondo degli strumenti per il budget.

Questi pratici strumenti di budget non servono solo a tenere traccia delle tue spese; si tratta di svelare il segreto per raggiungere i tuoi obiettivi di risparmio senza sudare troppo.

Che tu stia risparmiando per una vacanza da sogno, un nuovo gadget o semplicemente mirando a tenere sotto controllo le tue finanze, questo elenco contiene uno strumento per la gestione del budget che può aiutarti.

Soldi missilistici

Smetti di sprecare soldi per abbonamenti di cui ti sei dimenticato!

Rocket Money semplifica incredibilmente il monitoraggio delle tue spese, l'annullamento di abbonamenti indesiderati e persino la riduzione delle fatture mensili, tutto in un unico posto.

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Concetti chiave

• Gli strumenti digitali semplificano la vita con l'automazione e la comodità a portata di mano.
• Le app per il budget possono spesso sincronizzarsi con il tuo conto bancario, carte di credito, prestiti e altro ancora per avere un quadro migliore del tuo flusso di cassa.
• Puoi anche utilizzare fogli di calcolo per gestire i tuoi soldi con una revisione più pratica.
• Se sei una persona a cui piace sentire la carta tra le dita, un modello di budget ti consente di conoscere da vicino la tua pianificazione finanziaria, dandoti il controllo totale.
• App gratuite per il budget come Rocket Money ti consente di monitorare gli account, tenere traccia delle spese e gestire gli abbonamenti, il tutto senza costi aggiuntivi.

Che tu stia destreggiandoti tra le fatture mensili, cercando di dare un senso ai tuoi conti bancari o semplicemente entrando nel mondo della finanza personale, ecco alcuni strumenti per avviare il tuo budget:

1. Soldi missilistici

Ti sei mai chiesto dove vanno effettivamente a finire i tuoi soldi ogni mese? Sì ed è esattamente per questo che abbiamo iniziato a utilizzare Rocket Money .

Rocket Money è uno degli strumenti di budgeting più semplici con cui iniziare perché tiene traccia automaticamente delle tue spese.

Collegando i tuoi conti, sai sempre dove vanno i tuoi soldi. Non è necessaria alcuna immissione manuale! 

Ti aiuta anche a creare budget chiari e a evidenziare le aree di potenziale risparmio senza complessità.

Un altro Rocket Money la caratteristica che ci piace davvero è il tracker degli abbonamenti. Trova gli addebiti ricorrenti di cui potresti esserti dimenticato e li consolida in un unico posto, aiutandoti a risparmiare rapidamente.​

È disponibile una versione gratuita per iniziare, oltre a un'opzione premium con funzionalità extra come la negoziazione delle fatture e l'annullamento dell'abbonamento.

Se desideri un modo pratico per tenere traccia delle spese e del budget, Rocket Money è un'ottima opzione.

Dai un'occhiata alla nostra recensione completa su Rocket Money per capire perché per noi è stato uno strumento di budget così semplice e utile.

2. Empower (in precedenza Capitale Personale)

Potenzia , precedentemente Personal Capital, non è un'app gratuita qualsiasi. È come il tuo centro di comando finanziario, pronto a darti tutte le informazioni sul tuo denaro.

Puoi tenere d'occhio tutti i tuoi conti finanziari, dai conti bancari alle carte di credito e persino i conti pensionistici e ipotecari, tutto in un unico posto con questa app per la gestione del budget.

Ti consente inoltre di creare categorie personalizzate per le tue spese in modo da poter monitorare esattamente dove vanno i tuoi soldi ogni mese nel modo più logico per te.

Sembra carino, vero?

Empower si distingue come una delle migliori app per la gestione del budget in circolazione, non solo perché ti consente di monitorare facilmente i tuoi soldi, ma funge anche da strumento di investimento.

Dai un'occhiata alla mia recensione approfondita su Empower per capire perché è la mia scelta numero 1 per il budget digitale!

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3. YNAB

Sei pronto a dare ogni dollaro che guadagni per una missione? YNAB (You Need A Budget) è un'app economica disponibile sia su Google Play che sull'App Store.

Grazie al suo ingegnoso sistema di budget a base zero, puoi creare obiettivi di risparmio e pianificare le spese con precisione laser.

Ti aiuta attivamente a collegare i tuoi conti bancari, inclusi assegni, risparmi, carte di credito e prestiti, assicurandoti di avere una visione olistica del tuo panorama finanziario.

E indovina un po'? Puoi provare questo potente sistema di budget con una prova gratuita di 34 giorni!

Se ti sembra un incontro fatto nel paradiso finanziario, stai pensando a $ 99 all'anno o $ 14,99 al mese:un piccolo prezzo da pagare per la tranquillità e il controllo finanziario.

Scopri perché penso che ne valga la pena con la mia onesta recensione su YNAB !

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4. PortafoglioHub

Se stai cercando uno strumento per la gestione del budget che mantenga tutto organizzato in un unico posto, WalletHub vale sicuramente la pena considerarlo. 

Invece di destreggiarti tra cinque diverse app, puoi tenere traccia delle tue spese, rivedere i tuoi abbonamenti, monitorare le fatture imminenti e tenere d'occhio il tuo punteggio di credito, tutto da un'unica dashboard.

Ricevi aggiornamenti giornalieri sul punteggio di credito, avvisi istantanei quando qualcosa cambia e un'analisi dettagliata di dove vanno i tuoi soldi ogni mese. 

Con l'aggiornamento Premium, ottieni anche strumenti come Credit Builder, blocco del credito e monitoraggio del dark web, che aggiungono un livello di protezione più forte mentre gestisci il tuo denaro.

I membri Premium possono anche tenere traccia dei propri investimenti e ottenere informazioni più dettagliate sulle spese, che ti offrono una visione più chiara del tuo quadro finanziario completo.

È molto utile per individuare spese subdole o individuare in anticipo le spese eccessive.

I loro strumenti di budget sono semplici e adatti ai principianti. Puoi classificare gli acquisti, tenere traccia delle tendenze e tenere sotto controllo gli addebiti ricorrenti senza sentirti sopraffatto.

La versione aggiornata include anche report più avanzati e monitoraggio degli abbonamenti, che semplificano la visualizzazione dei modelli e la regolazione precisa del budget mensile.

Un'altra vittoria:WalletHub ha una vera versione gratuita (non una versione di prova con conto alla rovescia). E se desideri un monitoraggio più avanzato o informazioni sul credito, offrono piani a pagamento convenienti a $ 7,99 al mese e $ 10,50 al mese fatturati annualmente.

Questi piani a pagamento includono anche un'assicurazione contro il furto di identità e un monitoraggio avanzato del credito, offrendoti maggiore tranquillità se stai lavorando per migliorare o proteggere il tuo credito.

Siamo grandi sostenitori degli strumenti che aiutano a semplificare la gestione del denaro e WalletHub fa un ottimo lavoro nel ridurre il disordine mentale che deriva dalla gestione del budget.

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WalletHub ti aiuta a ottenere il massimo dai tuoi soldi. Rafforza il tuo credito, migliora il budget, monitora tutti i tuoi conti, aumenta i tuoi investimenti e salvaguarda la tua identità, tutto in un'unica app.

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5. Accelera

Se hai mai avuto la sensazione di aver bisogno di una laurea in finanza per gestire il denaro e monitorare le tue spese, i pagamenti con carta di credito e gli investimenti, Quicken sta per diventare il tuo nuovo migliore amico.

Se hai bisogno di vedere il denaro di più istituti finanziari con report personalizzati, tenere traccia delle tue spese in tempo reale o desideri risorse formative, Quicken ti copre le spalle.

E quando si tratta di definire il budget delle risorse, è un potente strumento che ti consente di creare budget personalizzati davvero efficaci.

Inoltre, con funzionalità di sicurezza di prim'ordine come la crittografia dei dati e l'autenticazione a più fattori, puoi dormire sonni tranquilli sapendo che le tue informazioni finanziarie sono protette più strettamente di Fort Knox.

Sì, è prevista una tariffa mensile o annuale, ma i pacchetti vanno da $ 2,39 a $ 5,99 al mese:consideralo come un investimento nella tua tranquillità finanziaria.

Per saperne di più sui suoi pacchetti e su cosa ha da offrire, leggi la mia recensione completa su Quicken qui.

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6. Buon budget

Buon budget  dà una svolta digitale al classico sistema di buste che sta facendo scalpore nel mondo delle app economiche.

Niente più buste vere e proprie in giro:ottieni invece buste digitali facili da gestire.

Goodbudget è incentrato sulla gestione pratica e sulla divisione del denaro in queste buste, con ruoli designati in base allo scopo a cui serve il denaro.

Poiché non si sincronizza automaticamente con i tuoi conti finanziari, dovrai registrare manualmente le spese, il che ti aiuterà a garantire che le spese non superino i limiti del budget.

La versione gratuita ti offre 20 buste con cui giocare e un intero anno di cronologia dell'account a cui guardare indietro.

Se sei all-in e vuoi fare un salto di qualità, la versione premium porta il tuo nome sopra. Per soli $ 8 al mese ($ 70 all'anno), sblocchi buste illimitate per ogni spesa che ti viene in mente.

7. Ogni dollaro

Ogni dollaro è un'app economica che mira a dare a ogni singolo dollaro un lavoro da svolgere.

Se ti piace il budget a base zero, dove nemmeno un centesimo va disperso, questa app potrebbe essere proprio la tua anima gemella finanziaria.

Partendo dalle nozioni di base, la versione gratuita di Every Dollar ti mette al comando delle tue finanze.

Aggiungi manualmente le tue entrate e le tue uscite, classifichi il tuo flusso di cassa per vedere esattamente dove vanno i tuoi soldi e persino imposti quei promemoria di fatture così importanti.

È come avere una dashboard personale per i tuoi soldi direttamente sul tuo dispositivo mobile. E sì, dispone di funzionalità di sicurezza essenziali per mantenere i tuoi dati finanziari sani e salvi.

C'è anche una versione premium di Every Dollar. Introduce la comodità di sincronizzare le transazioni direttamente dai tuoi conti di risparmio, saldi dei conti e carte di credito.

8. PocketGuard

PocketGuard  è un'app per la gestione del budget che ti consente di mantenere le tue finanze semplici e senza stress. Questa app non si limita a mostrarti i numeri; si tratta di darti approfondimenti.

Con funzionalità come l'elenco delle transazioni, un colorato grafico a torta delle spese, l'impostazione degli obiettivi e categorie di budget personalizzabili, gestire il tuo denaro diventa meno complicato.

PocketGuard si collega perfettamente al tuo conto bancario, ai conti delle carte di credito e a qualsiasi altro conto finanziario di cui disponi.

Ottieni un quadro completo delle tue finanze, tutto in un unico posto.

Che tu stia utilizzando la versione gratuita su App Store o Google Play o optando per le opzioni premium, puoi stare tranquillo sapendo che i tuoi dati finanziari sono ben protetti.

9. Approfondimenti SoFi

SoFi Insights è un'app gratuita che è un dashboard finanziario personale che non solo tiene traccia di ogni centesimo, ma ti aiuta anche a impostare e definire i tuoi obiettivi di spesa e di risparmio.

Con SoFi, è semplicissimo collegare tutti i tuoi account in modo da poter vedere i tuoi saldi in un colpo d'occhio e assicurarti di spendere meno e risparmiare di più.

Puoi anche controllare il tuo punteggio di credito in qualsiasi momento, gratuitamente. SoFi ti consente di dare un'occhiata al tuo punteggio di credito VantageScore 3.0 senza perdere un centesimo.

Ma SoFi non riguarda solo il monitoraggio; si tratta di dare potere.

Ti offrono la possibilità di programmare una chiamata gratuita di 30 minuti con un pianificatore finanziario certificato per pianificare la destinazione dei tuoi soldi.

10. Budget Excel

Fare budget non significa necessariamente scaricare l'app o il software più recente:a volte, il buon vecchio Microsoft Excel è tutto ciò che ti serve per rimettere le tue finanze in perfetta forma.

Excel è dotato di modelli di budget gratuiti e formule integrate, rendendolo un sogno che diventa realtà per quelli di noi che hanno un debole per i fogli di calcolo.

Non è molto difficile impostare un budget in Excel – aggiungi le informazioni sul tuo denaro da carte di credito e altro ancora e le formule elaborano i numeri per te.

Internet è inoltre ricco di tutorial di Microsoft, Excel Easy e altri siti utili per fornirti le indicazioni necessarie per diventare un mago della gestione del budget.

11. Fogli Google

Per chiunque voglia mantenere il proprio budget online e collaborare con il partner o la famiglia, Fogli Google è lo strumento di riferimento.

È ricco di una varietà di modelli che possono rendere la definizione del budget un gioco da ragazzi.

La cosa davvero interessante di Fogli è la sua capacità di lavorare con software di terze parti, permettendoti di importare transazioni dai tuoi conti bancari e carte di credito direttamente nei tuoi fogli.

Dì addio all'inserimento manuale di tutte le transazioni passate!

E non dimenticare il mio Pianificatore del budget digitale  - è progettato specificamente per Fogli e rappresenta una svolta totale per la gestione del flusso di cassa e il raggiungimento degli obiettivi finanziari.

12. Buste

Stai cercando una gestione pratica del denaro, senza bisogno di app?

Il metodo di budgeting della busta è come andare alla vecchia scuola con una svolta, perfetto per quelli di noi che amano vedere e sentire dove vanno i nostri soldi.

Prendi il tuo reddito mensile e lo dividi in diverse categorie di spesa:generi alimentari, intrattenimento, servizi pubblici, ecc.

Successivamente, ciascuna categoria riceve la busta riempita con il denaro stanziato a tale scopo.

Trasforma la definizione del budget in un processo tangibile, quasi simile a un gioco. Puoi letteralmente vedere i tuoi limiti di spesa per ciascuna categoria, il che è un potente deterrente contro le spese eccessive.

13. Modelli di budget

Con i modelli di budget, non stai solo monitorando i numeri; stai definendo il progetto per la tua libertà finanziaria.

Puoi stamparne uno ogni mese, compilarlo e tenere traccia manualmente dei tuoi soldi se hai bisogno di avere maggiore controllo sulle tue finanze.

E la parte migliore? Esistono molti modelli gratuiti per il budget da utilizzare!

Se stai cercando un modo gratuito per sistemare le tue questioni finanziarie, sei fortunato perché ho proprio quello che fa per te:il mio modello di budget semplice GRATUITO .

È come il tuo migliore amico finanziario, rendendo l'intero processo di definizione del budget un gioco da ragazzi. Non dovrai più grattarti la testa su software complessi o chiederti dove vanno a finire i tuoi soldi ogni mese.

Domande frequenti

Perché dovrei stabilire un budget?

Stabilire un budget è come impostare una tabella di marcia per le tue finanze:è importante per una serie di motivi ed ecco perché dovresti considerare di renderlo parte della tua routine:

1. Controllo sul tuo denaro :Il budget ti mette al posto di guida. Invece di chiederti dove sono finiti i tuoi soldi, gli dirai esattamente dove andare.
2. Concentrarsi sulle abitudini monetarie :Hai mai concesso il lusso di acquisti d'impulso o abbonamenti inutilizzati? La definizione del budget fa luce sulle tue abitudini di spesa, evidenziando le aree in cui puoi tagliare.
3. Previene spese eccessive :Impostando limiti per diverse categorie di spesa, un budget ti garantisce di vivere entro i tuoi mezzi.

La definizione del budget mi aiuterà a risparmiare denaro?

Il budget è un punto di svolta quando si tratta di risparmiare denaro. Vedi chiaramente dove stanno andando i tuoi soldi e dove potresti perdere denaro senza rendertene conto.

Dando uno scopo a ogni dollaro, la definizione del budget ti assicura di dare priorità al risparmio come parte della tua routine mensile.

È più probabile che ci pensi due volte sugli acquisti impulsivi, il che ti aiuta ad aumentare i tuoi risparmi.

È meglio definire il budget a mano?

Se sia meglio definire il budget manualmente dipende dalle tue preferenze personali e da quanto ti impegni a inserire le transazioni passate e a tenere traccia del budget.

La definizione manuale del budget richiede un po' più di tempo e ti costringe a rallentare e a considerare seriamente ogni voce, rendendoti più consapevole delle tue abitudini di spesa e dei tuoi obiettivi finanziari.

Per coloro che preferiscono un accesso rapido alla propria panoramica finanziaria o apprezzano la facilità di sincronizzare le transazioni direttamente dai propri conti bancari, gli strumenti di budget digitale o altre app potrebbero essere più efficienti.

Secondo me? L'utilizzo sia di Rocket Money che di un budget stampabile ci mantiene onesti e ci aiuta a concentrarci sul risparmio anziché sulla spesa per cose meno importanti.

Quale app mi aiuterebbe a gestire il budget digitale?

Scegliere la migliore app per il budget può migliorare significativamente la tua strategia di gestione finanziaria. Diverse app popolari per la gestione del budget sono adattate a diverse preferenze e obiettivi finanziari:

1. Soldi a razzo :Rocket Money è un'app interattiva che collega i tuoi conti bancari, carte di credito e abbonamenti in un unico posto. ​
2. Potenzia :Empower offre funzionalità che ti aiutano a monitorare le tue spese e a risparmiare denaro, tutto in un unico posto.
3. Hai bisogno di un budget (YNAB) :YNAB è progettato per la definizione del budget proattivo, aiutando gli utenti a vivere entro i propri mezzi, a ridurre i debiti e a risparmiare in modo più efficace.

Esistono strumenti gratuiti per la definizione del budget?

Sì! Le app gratuite per il budget possono essere utili tanto quanto quelle a pagamento. Abbiamo utilizzato Rocket Money e mi è piaciuto quanto sia stato semplice fin dal primo giorno!​

Molte app per la gestione del budget disponibili su Google Play e sull'App Store forniscono versioni gratuite affidabili che soddisfano varie esigenze di gestione finanziaria e dispongono di ottime funzionalità di sicurezza.

Lo svantaggio è che le app gratuite possono includere annunci in-app per contribuire a rendere l'app gratuita. 

Qual è la regola 50/30/20?

La regola del 50/30/20 è un principio di bilancio che assegna il 50% del reddito ai bisogni, il 30% ai desideri e il restante 20% al risparmio o al rimborso del debito.

Questa regola garantisce che ogni dollaro delle tue entrate abbia uno scopo specifico, aiutandoti a gestire le tue entrate in modo efficace.

A seconda del tuo reddito, puoi modificare la regola in base alle tue esigenze:a volte, le spese di soggiorno sono più costose oppure ricevi un bonus che può andare direttamente ai risparmi.

Posso utilizzare Mint per il budget?

Mint era uno degli strumenti di budget più popolari. Ora che è stato ufficialmente chiuso, molte persone si chiedono quali alternative utilizzare.

La buona notizia? Strumenti come Rocket Money sono intervenuti per colmare questa lacuna.

Rocket Money ti offre una panoramica finanziaria completa collegando insieme conti bancari, carte di credito e abbonamenti.

Mantiene la pianificazione del budget semplice, aiutando le persone a comprendere le spese e a trovare facilmente i risparmi.

Se eri un utente Mint, Rocket Money è una delle transizioni più semplici che puoi effettuare senza complicare eccessivamente le tue finanze.

Qual è la regola del 75/10/15?

La regola del 75/10/15 è un altro principio di bilancio che suddivide il denaro in tre categorie principali:spese, risparmi e rimborso o investimento del debito.

Ecco come si scompone:

1. 75% di spese :questa quota copre tutte le spese di soggiorno, inclusi affitto o mutuo, utenze, generi alimentari, trasporti, assicurazioni e qualsiasi altro costo della vita quotidiana.
2. Risparmio del 10% :questo segmento è dedicato alla creazione dei tuoi risparmi. Potrebbe trattarsi di risparmiare per un fondo di emergenza, un acconto su una casa e ulteriori obiettivi finanziari.
3. Rimborso o investimento del debito del 15% :il restante 15% è destinato al rimborso del debito oltre i pagamenti minimi richiesti o agli investimenti per guadagnare più reddito passivo .

Considerazioni finali

Tenere sotto controllo le tue finanze è più facile che mai, grazie a tutti gli strumenti di budget a portata di mano.

Dall'approccio pratico dei modelli di budget alla perfetta efficienza delle app di budget , c'è qualcosa là fuori per lo stile e le esigenze di budget di tutti.

Se stai cercando modi per ottimizzare i tuoi soldi e tenere traccia delle spese, questi strumenti sono progettati per aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari, tenere d'occhio le tue spese e aumentare il tuo gioco di risparmio.

Prova subito un'app gratuita come Rocket Money per utilizzare meglio i tuoi soldi da ora in poi!

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