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Dieta solo contanti:una strategia semplice per eliminare il debito

Migliora la tua intelligenza finanziaria con piccoli cambiamenti che portano a grandi guadagni.

Come utilizzare una dieta esclusivamente in contanti per avviare il rimborso dei debiti

È facile toccare e scorrere sulle tue carte di debito e di credito per acquistare generi alimentari, benzina, acquisti online e serate fuori.

Ma quando hai a che fare con denaro invisibile, è difficile tenere traccia di quanto spendi. Potresti dover affrontare uno shock adesivo quando arrivano la tua carta di credito e gli estratti conto bancari per vedere quanto velocemente si accumula la tua spesa quotidiana.

Secondo un sondaggio della CIBC, il 25% dei canadesi afferma che la riduzione del debito è la loro massima priorità finanziaria per il 2018.

Gli esperti di finanza personale puntano su una dieta basata esclusivamente sul contante per avviare il rimborso dei debiti e raggiungere altri obiettivi finanziari.

Le diete basate solo sui contanti ti costringono a fare due cose importanti:costruire un budget realistico per le tue spese e ottenere il controllo sui tuoi acquisti e su cosa spendi i tuoi soldi. È il modo perfetto per iniziare a saldare i debiti, capire come pianificare il budget e acquisire informazioni sulle abitudini di spesa.

Ma vale la pena notare:una dieta basata sul denaro non è per tutti, ma se vuoi avere un'idea delle tue spese e della tua capacità di rispettare un budget, potrebbe essere un esercizio utile.

Una dieta basata solo sui contanti inizia con la definizione di un budget in modo da sapere quanti soldi devi prelevare ogni mese. Per cominciare, devi sapere quante entrate stai ottenendo e quanto spendi normalmente in un mese. Controlla gli estratti conto bancari e delle carte di credito precedenti in modo da poter elaborare i numeri. Il tuo budget includerà categorie come alloggio, utenze, pagamenti dell'auto, bollette telefoniche e Internet e altri costi fissi.

Quindi dovrai esaminare la documentazione cartacea dei tuoi estratti conto per ottenere un'istantanea delle tue spese discrezionali, come intrattenimento, shopping e ristoranti. È necessario tenere conto anche delle spese annuali, come le vacanze, il Natale e la manutenzione dell'auto. Questo importo annuale è diviso per 12 in modo da coprire queste spese ogni mese.

Infine, devi contare i tuoi debiti in modo da determinare quanto devi e come pensi di ridurre il rimborso del debito. Questo può essere un esercizio difficile ma fornisce molte informazioni su come appaiono il flusso di cassa e le spese su base mensile. Il tuo budget deve essere in pareggio:avrai il tuo reddito, insieme a spese fisse, spese discrezionali, spese annuali e rimborso del debito.

Con il tuo budget al seguito, i tuoi prossimi passi saranno determinare come vivrai grazie alla tua dieta basata solo su contanti. Le spese fisse, dall'affitto al pagamento dell'auto, sono meglio pagate tramite bonifici bancari, pagamenti automatizzati, assegni e altre forme di pagamento. Non dovrebbero essere pagati in contanti. Il rimborso dei tuoi debiti può essere automatizzato ora che hai una somma mensile fissa dedicata anche a questa categoria.

Tuttavia, utilizzare i contanti come unico strumento di pagamento per le spese discrezionali è una buona idea. Se hai stanziato $ 250 al mese per la spesa o $ 50 a settimana per pranzi e caffè sul posto di lavoro, potresti prelevare denaro per quella durata all'inizio del mese. Il denaro finisce in una busta o in vasetti di marmellata assegnati per ciascuna categoria. Quando vai al supermercato, ad esempio, porterai con te i contanti di quella busta. Il denaro esce durante la transazione e viene sostituito con una ricevuta nella busta designata per tenere conto dei tuoi acquisti.

Una volta che i soldi nel barattolo sono finiti per la settimana o il mese, hai esaurito. Tuttavia, puoi utilizzare i contanti rimasti in altre buste per trasferirli in altri vasi. Il primo mese o due potrebbero essere complicati poiché perfezioni lentamente il tuo budget. Potresti scoprire di aver messo troppo in una categoria e non abbastanza in un'altra. Puoi sempre apportare le modifiche che ritieni opportune.

Lezioni che imparerai vivendo solo con contanti

Dieta solo contanti:una strategia semplice per eliminare il debito Se sei abituato a utilizzare la plastica per pagare tutto nella tua vita quotidiana, potresti perdere la cognizione di quanto stai spendendo. Una dieta basata solo sui contanti ti insegnerà quanto velocemente i soldi ti scivolano tra le dita e farai passi avanti nella comprensione dei tuoi modelli di spesa.

Forse scoprirai che le tue spese fisse sono troppo alte o che puoi far quadrare i conti se smetti di mangiare fuori tutti i giorni a pranzo.

Il tuo budget ti aiuterà anche a rimanere disciplinato e ad acquisire informazioni su quanto costa gestire la tua casa senza intoppi. Nel giro di pochi mesi saprai esattamente quanto spendi per generi alimentari, intrattenimento, rimborso del debito e le altre categorie che compongono il tuo budget.

Le diete basate solo sui contanti ti costringono a fare una pausa prima di spendere e a chiederti se hai davvero bisogno di effettuare anche quell'acquisto. Con una busta piena solo di una quantità limitata di denaro, sei costretto a decidere cosa ti serve e cosa vuoi.

Come introdurre gradualmente altri strumenti di pagamento

Alcuni consumatori potrebbero attenersi a una dieta basata esclusivamente sul contante finché non avranno saldato tutti i loro debiti, ma altri potrebbero voler utilizzare questa tattica come riavvio o per orientarsi mentre imparano a gestire il budget.

Gli esperti di finanza personale suggeriscono che vale la pena attenersi per almeno sei mesi in modo da comprendere il proprio potere di spesa, di risparmio e di guadagno.

Vale la pena utilizzarlo anche durante i periodi più costosi dell'anno, come il periodo natalizio, per evitare di spendere soldi in regali.

Dopo alcuni mesi, reintrodurrai la tua carta di debito o di credito rispettando un budget rigido come hai fatto con il sistema delle buste.

Sii consapevole della spesa per la plastica, però. Potresti utilizzare le app per tenere traccia delle spese nello stesso modo in cui hai fatto con denaro contante, oppure potresti attenerti al sistema delle buste, conservando le ricevute di tutti i tuoi acquisti.

Puoi anche tessere la plastica per spese minori, come la benzina o la spesa.

Ultimo aggiornamento il 20 dicembre 2024

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