Orientarsi nell'aumento del costo della vita:strategie finanziarie per i proprietari di case

Migliora la tua intelligenza finanziaria con piccoli cambiamenti che portano a grandi guadagni.

Il costo della vita sta aumentando:come proteggersi dall'inevitabile aumento del costo della vita

D:Abbiamo acquistato la nostra prima casa qualche anno fa, quando i tassi di interesse erano bassi. Entrambi avevamo un buon reddito, quindi spendevamo quanto ci dava la banca. Ora lavoro part-time per ridurre al minimo i costi dell'asilo nido; abbiamo dei debiti sulla nostra linea di credito per lavori di ristrutturazione, abbiamo prestiti per l'auto, un prestito studentesco e debiti sulla carta di credito. Continuo a sentire che i tassi di interesse aumenteranno e sono preoccupato. Cosa possiamo fare per proteggerci?

R:Nell'entusiasmo dell'acquisto della prima casa, molte persone trascorrono più tempo a decidere i colori della vernice che a stabilire un piano di emergenza per quando le loro circostanze cambieranno. Un mutuo è un impegno a lungo termine e, con il passare degli anni, le possibilità che le circostanze cambino aumentano nel tempo. Anche se i tassi di interesse bassi sono ottimi quando si stipula un mutuo per la prima volta, è necessario prepararsi alla realtà che i tassi di interesse aumenteranno.

Gestisci la tua linea di credito e le tue carte di credito

Probabilmente hai ancora un po' di tempo prima che le rate del tuo mutuo aumentino effettivamente, quindi ora è il momento ideale per smettere di preoccuparti e iniziare a pianificare l'inevitabile. Gli aumenti dei tassi di interesse riguardano innanzitutto i prestiti a tasso variabile. Ciò significa che il pagamento della tua linea di credito aumenterà prima del pagamento del mutuo. Se dipendi dalla tua linea di credito per saldare le tue carte di credito ogni mese, metti via le carte di credito in modo da non indebitarti ulteriormente.

Bilancia le tue spese con le tue entrate

Successivamente, delinea il tuo budget, comprese tutte le tue entrate e le tue spese mensili e annuali. Le conseguenze a lungo termine e il costo significativo di spendere più di quanto guadagni non sono sostenibili. Il costo della vita per la maggior parte delle persone è lentamente aumentato negli ultimi anni e probabilmente continuerà. Fare affidamento sulle tue carte di credito per sbarcare il lunario ti causerà solo più stress quando anche le rate del tuo mutuo aumenteranno.

Riduci le spese non essenziali e esamina il rifinanziamento

Considera ciò che è importante per te e la tua famiglia e poi cerca modi per ridurre le spese discrezionali. Una volta che il tuo budget è in pareggio e non ti stai indebitando ulteriormente, valuta se potrebbe valere la pena rifinanziare il tuo mutuo. Impegnarsi per un periodo di cinque anni a un tasso fisso e basso ti darebbe tranquillità e renderebbe più semplice la pianificazione in anticipo.

Un budget realistico che ti permetta di vivere entro i tuoi mezzi, gestire e saldare i tuoi debiti non ipotecari, può fare la differenza tra permetterti la casa o essere costretto a vendere.

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