Costruire la sicurezza finanziaria:una guida completa al bilancio di emergenza

Ci sarà sicuramente un momento nella tua vita in cui dovrai affrontare un’emergenza. Che tu debba affrontare una spesa medica imprevista, un enorme cambiamento nella tua relazione familiare (come un divorzio) o una pandemia globale, è un'ottima idea creare un budget di emergenza.

In questo momento, il nostro mondo sta affrontando la pandemia di COVID-19. Le finanze di milioni di persone sono colpite da questa pandemia globale. Le piccole imprese sono state costrette a chiudere e le aziende hanno licenziato i propri dipendenti. 

Se ti senti ansioso in questo momento... non sei solo! È del tutto normale sentirsi nervosi e insicuri quando si verifica una crisi come questa. E quando succede qualcosa del genere, è meglio impostare il budget di emergenza.

Scopri come impostare un budget di emergenza in modo da non rimanere indietro con le bollette o indebitarti.

Che cos'è un budget di emergenza?

Un budget di emergenza è semplicemente un budget che imposti nel caso in cui si verifichi un'emergenza. 

Questo è il budget a cui ti rivolgerai se qualcuno nella tua famiglia viene licenziato o perde il lavoro. È perfetto anche se improvvisamente hai bisogno di iniziare a risparmiare un sacco di soldi. 

Fondamentalmente, se mai ci fosse un’emergenza (diciamo… una pandemia globale), utilizzerai questo budget. Sarà la tua strategia preferita per ridurre le spese e risparmiare un sacco di soldi.

Un bilancio di emergenza è molto diverso da un bilancio regolare. Nel tuo budget quotidiano potresti includere spese extra o lussi aggiunti. 

Ma in un budget di emergenza, ti consigliamo di eliminarli in modo da poter risparmiare quanto più denaro il più rapidamente possibile.  È meglio sedersi con il tuo coniuge o partner per completare insieme un budget di emergenza. Entrambi vorrete essere sulla stessa pagina con le vostre finanze. È meglio comunicare sulle finanze almeno una volta alla settimana. 

Quando si tratta di creare un budget di emergenza, ti consigliamo di fare diverse cose per renderlo efficace.

1. Scopri la tua situazione finanziaria

Se ti trovi in una situazione in cui devi iniziare a risparmiare denaro velocemente, allora è utile sapere a che punto sei con i tuoi soldi. A volte può essere snervante affrontare la verità finanziaria, ma è importante che tutti (sì, TUTTI) sappiano esattamente quanti soldi ci sono nel loro conto corrente e nei conti di risparmio. È anche importante sapere quanto debito hai. 

Prima di fare qualsiasi cosa, ottieni un quadro chiaro delle tue finanze.  Accedi ai tuoi account e scrivi dove ti trovi. Queste informazioni ti aiuteranno a sviluppare un piano migliore per andare avanti.

2. Smetti di pagare extra per il debito.

Anche se la tua speranza è quella di liberarti dai debiti, ora non è il momento di effettuare pagamenti aggiuntivi del debito. Durante un periodo incerto, è meglio risparmiare quanto più denaro possibile. 

Invece di seguire il piano a valanga di debiti o valanga di debiti, effettua semplicemente pagamenti minimi sui tuoi prestiti. 

3. Crea un conto di risparmio separato.

Una volta che hai smesso di pagare extra per i debiti, è il momento di creare un conto di risparmio separato dove puoi iniziare a risparmiare denaro extra. Questo denaro può essere utilizzato per aiutarti a coprire le bollette future, il mutuo o per acquistare la spesa se sei a corto di soldi.

Durante una crisi o un'emergenza, vorrai poter avere un rapido accesso ai tuoi soldi. Non importa se crei un conto di risparmio online (personalmente adoro Ally Bank) o apri un altro conto di risparmio presso la tua banca locale.

L'obiettivo è configurarne uno immediatamente.

Una volta che tutto si sarà sistemato e tornerai alla tua vita normale, puoi sempre prendere i soldi extra che hai risparmiato e indebitarli. 

4. Annulla eventuali abbonamenti non utilizzati o non necessari.

Immagino che probabilmente hai alcuni abbonamenti o fatture mensili non necessari che escono dal tuo conto corrente ogni mese. Puoi risparmiare una buona quantità di denaro ogni mese semplicemente annullando eventuali abbonamenti che in questo momento non valgono i tuoi soldi.

Per fare ciò, stampa gli estratti conto bancari degli ultimi tre mesi. Prendi un evidenziatore ed evidenzia ogni singolo abbonamento o pagamento mensile regolare che effettui. Se è qualcosa che esce mensilmente, trimestralmente o annualmente, evidenzialo. 

Pettina ciascuna di queste spese. Chiediti se sono veramente necessari. Puoi vivere senza per un paio di mesi? Sei disposto a sacrificare tale spesa per risparmiare denaro? 

Se ti trovi davvero in una situazione di emergenza, come la perdita di un posto di lavoro, probabilmente vale la pena eliminare abbonamenti extra (come Amazon Prime) in modo da poter avere abbastanza soldi per coprire le bollette necessarie.

5. Elimina qualsiasi spesa non necessaria o extra.

Una volta eliminati gli abbonamenti non necessari, è il momento di avere una conversazione onesta con te stesso sulle tue abitudini di spesa.

Potrebbe essere il momento di fare una pausa dalla manicure, dal latte extra o dal mangiare fuori. Se stai davvero affrontando un’emergenza, allora è il momento di essere spietato!

Ricorda:puoi sempre aggiungere nuovamente queste cose al tuo budget normale una volta che tutto si sarà sistemato.

6. Riduci le tue fatture mensili.

Dopo aver rimosso eventuali spese e abbonamenti non necessari dal tuo budget, è il momento di ridurre le fatture mensili. 

Sapevi che puoi chiamare le tue società di fatturazione e negoziare una tariffa più bassa? Inizia chiamando il reparto fatturazione e spiega la tua situazione. Spiega loro che il tuo obiettivo è riuscire comunque a pagare la bolletta ogni singolo mese, tuttavia, per farlo dovrai abbassare la bolletta. 

Chiedi alla persona con cui stai parlando se può aiutarti a trovare una soluzione in modo da poter continuare a fare affari con loro durante questa emergenza. 

La maggior parte delle aziende è disposta a negoziare con te perché preferisce mantenerti come cliente pagante.

7. Abbassa il tasso di interesse della tua carta di credito.

Proprio come puoi chiamare e ottenere una riduzione delle bollette mensili, puoi anche chiamare le società delle tue carte di credito per abbassare il tasso di interesse sulle tue carte di credito. 

Ciò contribuirà a ridurre il pagamento mensile perché il tasso di interesse complessivo sarà inferiore. Chiama semplicemente la società della carta di credito e spiega la tua situazione attuale. Chiedi loro se esiste un modo per ottenere un tasso di interesse più basso. 

Siamo onesti, non fa male chiedere! Il peggio che possono dire è no.

8. Riduci il budget per il cibo.

Il cibo è di gran lunga una delle spese variabili più grandi nel budget della maggior parte delle persone. 

È probabile che tu possa ridurre il tuo budget alimentare per aiutarti a risparmiare denaro ogni singolo mese.  Semplicemente pianificando i tuoi pasti, mantenendo la cena semplice e acquistando i saldi, potrai risparmiare così tanti soldi ogni singolo mese. 

E ricorda... solo perché non esci a cena adesso, non significa che non andrai mai più a mangiare fuori. A volte quando ti trovi di fronte ad un’emergenza devi fare qualche sacrificio.  

Vuoi saperne di più sulla pianificazione dei pasti con un budget limitato? Leggi uno dei miei articoli più popolari qui.

Un esempio di bilancio di emergenza

Se sei come me, allora potresti essere uno studente visivo. 

Per aiutarti a vedere quanti soldi puoi risparmiare scrivendo un budget di emergenza, ho creato un budget di emergenza di esempio. Questo budget mostra quanto una famiglia è in grado di risparmiare quando deve vivere con meno.

Monitora le tue spese

Mentre procedi con le tue finanze, è importante sapere se stai effettivamente rispettando il tuo budget. Molto spesso le persone scrivono un budget ma non lo rispettano.

Tracciando le tue spese e spendendo fino all'ultimo centesimo, ti riterrai responsabile di rispettare il budget e gli obiettivi finanziari che hai impostato. 

Monitorare le tue spese ti aiuterà anche a scrivere un budget realistico per la tua famiglia. Imparerai rapidamente le aree in cui tendi a spendere troppo ogni mese. 

Spesso le persone mi chiedono come dovrebbero tenere traccia delle loro spese. Ad essere onesti, non importa come monitori le tue spese! Che tu sia un tipo da carta e matita, usi un'app o hai un foglio di calcolo sul tuo computer, tutto ciò che conta è trovare un sistema che funzioni per te! 

La nostra famiglia utilizza personalmente Quicken per tenere traccia delle nostre spese e spese per 10 anni.  Mi piace il fatto di poter inserire fatture e spese in Quicken prima che escano dal mio conto corrente tramite bozza automatica. Questo mi permette di sapere in ogni momento quanti soldi ho sul mio conto. 

Premi "pausa" sui tuoi obiettivi finanziari

Se hai perso il lavoro o se stai affrontando un'altra emergenza finanziaria, allora è il momento di mettere in pausa i tuoi obiettivi finanziari. Ciò potrebbe significare che non stai più inviando denaro extra al debito, al tuo conto pensionistico o al risparmio per una vacanza. 

Solo perché non stai più facendo progressi in questo momento non significa che non farai progressi in futuro. Ricorda:l'obiettivo è non indebitarsi durante un'emergenza.

Perché hai bisogno di un fondo di emergenza ADESSO

Se non disponi già di un fondo di emergenza, è giunto il momento di crearne uno. Un fondo di emergenza è perfetto per coprire spese impreviste come spese mediche, riparazioni della casa o dell'auto. Un fondo di emergenza può essere utilizzato anche per coprire le bollette regolari se una persona perde il lavoro.

Anche se alcune persone potrebbero consigliarti di utilizzare le carte di credito in caso di emergenza, è meglio avere dei risparmi da parte per questo tipo di spese impreviste.

Non solo eviterai eventuali tassi di interesse maturati utilizzando una carta di credito, ma sarai anche meno stressato quando disponi di un fondo di emergenza.

Quanti soldi dovrebbero esserci nel tuo fondo di emergenza

Anche se alcune persone potrebbero dirti che hai solo bisogno di $ 1.000 nel tuo fondo di emergenza, è meglio avere tra 3 e 6 mesi di spese nel tuo fondo di emergenza. Ricorda che un singolo mese di spese non equivale necessariamente all’importo che porti a casa ogni mese. 

Per determinare quanti soldi dovrai risparmiare, somma tutte le spese mensili necessarie. Moltiplica quel numero per il numero di mesi che desideri risparmiare.

Questo ti darà una buona idea di un importo ragionevole a cui puntare quando avvii il tuo fondo di emergenza.

Cosa fare se non disponi di un fondo di emergenza

Se non disponi di un fondo di emergenza in questo momento, è il momento di sospendere eventuali spese extra e iniziare a risparmiare immediatamente. 

Se ti trovi in una situazione in cui non hai abbastanza soldi risparmiati per coprire una fattura o una spesa, chiedi se esiste un'opzione per un piano di pagamento. La maggior parte delle persone e delle aziende saranno disposte a lavorare con te. Quindi, trova un modo per guadagnare denaro extra il prima possibile. 

Puoi scoprire di più sull'impostazione dei fondi di emergenza qui.

Ricorda, anche questo passerà

Se ti trovi in una situazione difficile con i tuoi soldi, ricorda che questa situazione non durerà per sempre. È probabile che questa sia solo una stagione. Potrebbe essere necessario creare un budget di emergenza per ora, ma ciò non significa che ne vivrai per sempre.